Решение по делу № 2-2640/2022 от 18.04.2023

Дело № 2-647/2023

УИД 18RS0009-01-2022-004342-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2023 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Новожиловой Н.Ю.,

при секретаре Никулиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 553 796 руб. 17 коп., состоящей из просроченного основного долга в размере 429114 руб. 43 коп., просроченных процентов в размере 124681 руб. 74 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 737 руб. 96 коп., мотивируя свои требования тем, что истец на основании заключенного <дата> кредитного договора №*** выдал кредит ответчику в сумме 429 114 руб. 43 коп. на срок 24 мес. под 16,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться производится одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (п. 3.3 общих условий). В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено, в связи с чем, истец обратился в суд с указанным исковым заявлением.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО2 не присутствуют, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без своего участия, в связи с чем, дело в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Ответчиком ФИО2 суду представлен письменный отзыв на иск, согласно которому исковые требования признаются ею частично – на сумму основного долга 429114 руб. 43 коп., в остальной части исковых требований просила отказать, поскольку она не располагает денежными средствами, позволяющими исполнить обязательства в срок и в полном объеме в виду наличия задолженности по другим кредитным обязательствам в различных учреждениях, её доход не позволяет оплачивать задолженность, не остается прожиточного минимума, ею была написана претензия с просьбой выйти в суд для взыскания задолженности, истец ответил отказом, воспользовавшись ростом штрафных санкций, ссылаясь на положения ст.ст. 179, 421, 807 ГК РФ, ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считает, что не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании начисленных процентов, считает их чрезмерно завышенными, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышающему ставку рефинансирования, считает, что суд должен снизить размер процентов до разумных пределов, заемщик находится в сложном финансовом положении, связанным с недостаточностью дохода, неисполнение условий кредитного договора было связано с наличие внезапно возникших объективных причин, наличие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащее исполнение своих обязательств.

Огласив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом в обосновании исковых требований представлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита от <дата>, согласно которых указано, что подписывая настоящие Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия кредитования), ФИО2, подписавшийся как «Заемщик» заявляет, что ФИО2 предлагает ПАО Сбербанк (далее «Кредитор») заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого просит предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 429 114 руб. 43 коп. (п. 1); договор действует до полного выполнения ФИО2 и Кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечение 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2); процентная ставка – 16,90 % годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21 195 руб. 78 коп., платежная дата: 18 число месяца (п. 6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка - 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитного договора (п. 12); порядок предоставления кредита: просит зачислить сумму кредита на счет №*** (п. 17); согласие заемщика с общими условиями договора: с содержанием общих условий кредитования ФИО2 ознакомлена и согласна (п. 14).

Кроме того, истцом представлены: Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), выписка по лицевому счету ФИО2, а также дополнительное соглашение №*** от <дата> к кредитному договору №*** от <дата> с графиком платежей.

Согласно вышеуказанного дополнительного соглашения, сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить ФИО2 определена на <дата> и составляет 429 114 руб. 43 коп., в том числе: остаток основного долга 429 114 руб. 43 коп., кредитор предоставляет ФИО2 отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев (льготный период), начиная с <дата> по <дата>, погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей от <дата> (п. 1.2). Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от <дата> по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 1.3).

Обязанность ответчика ФИО2 по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования, дополнительным соглашением с графиком платежей.

Сумма кредита 429 114 руб. 43 коп. была выдана ФИО2 <дата>, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО2

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора №***, который соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с данным кредитным договором, ответчик обязался в обусловленный кредитным договором срок возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной кредитным договором денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчика (заемщика) ФИО2 обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита в сроки, установленные договором. В свою очередь, неисполнение обязательств по кредитному договору является правовым основанием для взыскания кредитной задолженности.

В судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Заемщик нарушала условия кредитного договора с учетом дополнительного соглашения, вносила платежи с нарушением установленной даты внесения ежемесячных платежей и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора, что следует из расчета задолженности, а также из выписки о движении денежных средств по счету, представленных истцом.

<дата> истцом в адрес ответчика ФИО2 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее <дата>.

До настоящего времени требование истца не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в судебном заседании и ответчиком не оспаривались. С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, п. 4.2.3 Общих условий кредитования, которыми предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Согласно расчета, задолженность по кредитному договору №*** от <дата>, образовавшаяся за период с <дата> по <дата> (включительно) составляет 553796 руб. 17 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 429 114 руб. 43 коп., просроченные проценты в размере 124 681 руб. 74 коп.

Дата платежа/по балансу

Операция

Сумма операции

Основной долг/остаток

Проценты получ./начисл.

Просроч.осн. долгоборотдни пр./остаток

Просроч.процентыоборотдни пр./остаток

Неустойка по уплате ОД/по уплате %

Неустойка за сверхлимитную задолженность

Неустойка за неисполнение условий кредитного договора

Прочие неустойки

<дата>

Выдача ссуды

429 114,43

0,00

<дата>

429 114,43

0,00

<дата>

Начисление процентов

2 377,72

0,00

2 377,72

0,00

<дата>

429 114,43

2 377,72

0,00

<дата>

Начисление процентов

3 566,57

0,00

3 566,57

0,00

<дата>

Погашение задолженностей

5 944,29

0,00

5 944,29

0,00

<дата>

429 114,43

0,00

<дата>

Начисление процентов

2 575,86

0,00

2 575,86

0,00

<дата>

429 114,43

2 575,86

0,00

<дата>

Начисление процентов

3 576,35

0,00

3 576,35

0,00

<дата>

Погашение задолженностей

6 152,21

0,00

6 152,21

0,00

<дата>

429 114,43

0,00

<дата>

Начисление процентов

2 582,91

0,00

2 582,91

0,00

<дата>

429 114,43

2 582,91

0,00

<дата>

Начисление процентов

3 576,35

0,00

3 576,35

0,00

<дата>

Погашение задолженностей

6 159,26

0,00

6 159,26

0,00

<дата>

429 114,43

0,00

<дата>

Начисление процентов

1 986,86

0,00

1 986,86

0,00

<дата>

429 114,43

1 986,86

0,00

<дата>

Начисление процентов

3 576,34

0,00

3 576,34

0,00

<дата>

Погашение задолженностей

6,25

0,00

6,25

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

5 556,95

0,00

5 556,95

0,00

5 556,95

0,00

<дата>

429 114,43

0,00

5 556,95

0,00

<дата>

Начисление процентов

2 582,92

0,00

2 582,92

0,00

<дата>

429 114,43

2 582,92

0,00

5 556,95

39,58

0,00

<дата>

Погашение задолженностей

0,02

0,00

0,02

0,00

<дата>

429 114,43

3 576,35

0,00

5 556,93

54,81

0,00

<дата>

Начисление процентов

3 576,34

0,00

3 576,34

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

6 159,26

0,00

6 159,26

0,00

6 159,26

0,00

<дата>

429 114,43

198,69

0,00

11 716,19

97,44

0,00

<дата>

Начисление процентов

2 384,23

0,00

2 384,23

0,00

<дата>

429 114,43

2 384,23

0,00

11 716,19

168,06

0,00

<дата>

Начисление процентов

3 576,35

0,00

3 576,35

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

5 960,58

0,00

5 960,58

0,00

5 960,58

0,00

<дата>

429 114,43

0,00

17 676,77

283,62

0,00

<дата>

Начисление процентов

2 582,91

0,00

2 582,91

0,00

<дата>

429 114,43

2 582,91

0,00

17 676,77

409,54

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

3 178,98

0,00

<дата>

429 114,43

5 761,89

0,00

17 676,77

564,51

0,00

<дата>

Начисление процентов

7 114,48

0,00

3 576,35

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

20 996,23

6 159,26

20 996,23

6 159,26

0,00

<дата>

408 118,20

0,00

20 996,23

23 836,03

583,88

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

2 269,59

0,00

<дата>

408 118,20

1 192,12

20 996,23

23 836,03

731,28

0,00

<дата>

Начисление процентов

5 727,74

0,00

2 384,23

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

1 077,47

0,00

<дата>

408 118,20

2 384,23

105

20 996,23

105

23 836,03

878,67

0,00

<дата>

Начисление процентов

6 465,49

0,00

3 401,36

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

21 486,56

5 668,93

21 486,56

5 668,93

0,00

<дата>

386 631,64

480,39

124

42 482,79

124

29 504,96

1 345,42

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

3 335,11

0,00

<дата>

386 631,64

1 871,19

131

42 482,79

131

29 504,96

1 621,54

0,00

<дата>

Начисление процентов

6 977,79

0,00

2 747,95

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

1 580,58

0,00

<дата>

386 631,64

2 864,61

136

42 482,79

136

29 504,96

1 818,77

0,00

<дата>

Начисление процентов

6 124,46

0,00

3 222,29

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

21 606,00

5 549,49

21 606,00

5 549,49

0,00

<дата>

365 025,64

891,47

154

64 088,79

154

35 054,45

2 528,78

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

3 316,38

0,00

<дата>

365 025,64

2 282,27

161

64 088,79

161

35 054,45

2 909,06

0,00

<дата>

Начисление процентов

7 313,20

0,00

2 936,97

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

1 571,52

0,00

<дата>

365 025,64

3 474,38

167

64 088,79

167

35 054,45

3 235,00

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

4 879,27

0,00

<дата>

365 025,64

6 057,30

180

64 088,79

180

35 054,45

3 941,24

0,00

<дата>

Начисление процентов

8 009,06

0,00

3 042,22

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

21 916,12

5 239,37

21 916,12

5 239,37

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

1 953,39

0,00

<дата>

343 109,52

2 188,44

187

86 004,91

187

40 293,82

4 321,51

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

2 595,46

0,00

<дата>

343 109,52

2 983,19

191

86 004,91

191

40 293,82

4 598,33

0,00

<дата>

Начисление процентов

7 374,68

0,00

2 898,06

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

1 618,22

0,00

<дата>

343 109,52

4 175,29

197

86 004,91

197

40 293,82

5 013,56

0,00

<дата>

Начисление процентов

5 623,99

0,00

2 859,56

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

22 389,56

4 765,93

22 389,56

4 765,93

0,00

<дата>

320 719,96

2 985,71

215

108 394,47

215

45 059,75

6 259,25

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

2 972,77

0,00

<дата>

320 719,96

3 780,45

219

108 394,47

219

45 059,75

6 595,59

0,00

<дата>

Начисление процентов

8 002,81

0,00

3 299,71

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

1 461,24

0,00

<дата>

320 719,96

5 568,63

228

108 394,47

228

45 059,75

7 352,34

0,00

<дата>

Начисление процентов

5 259,45

0,00

2 672,96

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

22 552,06

4 603,43

22 552,06

4 603,43

0,00

<дата>

298 167,90

4 541,54

246

130 946,53

246

49 663,18

8 865,87

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

4 123,19

0,00

<дата>

298 167,90

5 733,65

252

130 946,53

252

49 663,18

9 459,66

0,00

<дата>

Начисление процентов

8 565,05

0,00

3 287,61

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

2 027,70

0,00

<дата>

298 167,90

6 925,77

258

130 946,53

258

49 663,18

10 053,44

0,00

<дата>

Начисление процентов

4 891,06

0,00

2 485,00

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

23 013,82

4 141,67

23 013,82

4 141,67

0,00

<дата>

275 154,08

6 736,50

278

153 960,35

278

53 804,85

12 032,73

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

4 452,42

0,00

<дата>

275 154,08

7 531,24

282

153 960,35

282

53 804,85

12 488,11

0,00

<дата>

Начисление процентов

7 191,72

0,00

3 652,94

0,00

<дата>

275 154,08

8 922,04

289

153 960,35

289

53 804,85

13 285,01

0,00

<дата>

Начисление процентов

5 278,74

0,00

2 293,20

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

23 206,09

3 949,40

23 206,09

3 949,40

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

740,12

0,00

<дата>

251 947,99

8 548,99

307

177 166,44

307

57 754,25

15 334,20

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

2 315,66

0,00

<дата>

251 947,99

9 939,79

314

177 166,44

314

57 754,25

16 235,26

0,00

<дата>

Начисление процентов

10 284,82

0,00

3 866,07

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

2 589,61

0,00

<дата>

251 947,99

11 131,91

320

177 166,44

320

57 754,25

17 007,61

0,00

<дата>

Начисление процентов

4 134,55

0,00

2 099,80

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

23 539,17

3 616,32

23 539,17

3 616,32

0,00

<дата>

228 408,82

11 091,94

338

200 705,61

338

61 370,57

19 324,63

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

4 472,23

0,00

<дата>

228 408,82

11 886,69

342

200 705,61

342

61 370,57

19 899,04

0,00

<дата>

Начисление процентов

9 091,55

0,00

3 463,40

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

2 200,93

0,00

<дата>

228 408,82

13 078,79

348

200 705,61

348

61 370,57

20 760,67

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

4 696,11

0,00

<дата>

228 408,82

15 463,03

360

200 705,61

360

61 370,57

22 483,90

0,00

<дата>

Начисление процентов

5 018,54

0,00

1 903,62

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

24 194,31

2 961,18

24 194,31

2 961,18

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

1 230,56

0,00

<дата>

204 214,51

13 693,96

366

224 899,92

366

64 331,75

23 345,53

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

3 446,25

0,00

<дата>

204 214,51

14 886,07

372

224 899,92

372

64 331,75

24 296,43

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

1 565,17

0,00

<дата>

204 214,51

15 680,82

376

224 899,92

376

64 331,75

24 930,36

0,00

<дата>

Начисление процентов

11 246,59

0,00

4 255,64

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

2 777,88

0,00

<дата>

204 214,51

16 276,87

379

224 899,92

379

64 331,75

25 405,81

0,00

<дата>

Начисление процентов

3 730,09

0,00

1 701,98

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

24 224,31

2 931,18

24 224,31

2 931,18

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

366,64

0,00

<дата>

179 990,20

16 922,04

397

249 124,23

397

67 262,93

28 258,51

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

5 610,12

0,00

<дата>

179 990,20

18 312,85

404

249 124,23

404

67 262,93

29 472,04

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

1 174,05

0,00

<дата>

179 990,20

18 908,90

407

249 124,23

407

67 262,93

29 992,13

0,00

<дата>

Начисление процентов

11 656,32

0,00

4 258,61

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

3 165,25

0,00

<дата>

179 990,20

19 306,28

409

249 124,23

409

67 262,93

30 338,87

0,00

<дата>

Начисление процентов

3 209,70

0,00

1 500,08

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

24 655,35

2 500,14

24 655,35

2 500,14

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

242,44

0,00

<дата>

155 334,85

20 382,48

427

273 779,58

427

69 763,07

33 459,39

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

6 159,91

0,00

<дата>

155 334,85

21 773,29

434

273 779,58

434

69 763,07

34 777,08

0,00

<дата>

Начисление процентов

12 661,53

0,00

4 659,18

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

3 374,44

0,00

<дата>

155 334,85

22 965,40

440

273 779,58

440

69 763,07

35 906,54

0,00

<дата>

Начисление процентов

2 555,25

0,00

1 294,60

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

24 925,90

2 229,59

24 925,90

2 229,59

0,00

<дата>

130 408,95

24 686,44

460

298 705,48

460

71 992,66

39 671,39

0,00

<дата>

Начисление процентов

9 164,02

0,00

4 642,89

0,00

<дата>

130 408,95

26 673,30

470

298 705,48

470

71 992,66

41 702,61

0,00

<дата>

Начисление процентов

2 145,53

0,00

1 086,86

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

25 344,06

1 811,43

25 344,06

1 811,43

0,00

<дата>

105 064,89

28 438,21

488

324 049,54

488

73 804,09

45 358,81

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

7 659,94

0,00

<дата>

105 064,89

29 829,02

495

324 049,54

495

73 804,09

46 884,82

0,00

<дата>

Начисление процентов

13 893,03

0,00

5 072,39

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

3 779,65

0,00

<дата>

105 064,89

31 021,12

501

324 049,54

501

73 804,09

48 192,84

0,00

<дата>

Начисление процентов

1 728,22

0,00

875,64

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

25 647,45

1 508,04

25 647,45

1 508,04

0,00

<дата>

79 417,44

33 089,43

519

349 696,99

519

75 312,13

52 116,87

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

8 075,26

0,00

<дата>

79 417,44

34 480,23

526

349 696,99

526

75 312,13

53 747,04

0,00

<дата>

Начисление процентов

14 519,23

0,00

5 283,63

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

3 983,75

0,00

<дата>

79 417,44

35 672,35

532

349 696,99

532

75 312,13

55 144,33

0,00

<дата>

Начисление процентов

1 306,11

0,00

661,88

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

26 015,58

1 139,91

26 015,58

1 139,91

0,00

<дата>

53 401,86

38 295,42

551

375 712,57

551

76 452,04

59 569,08

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

8 864,05

0,00

<дата>

53 401,86

39 686,22

558

375 712,57

558

76 452,04

61 303,41

0,00

<дата>

Начисление процентов

10 432,34

0,00

5 286,64

0,00

<дата>

53 401,86

40 480,96

562

375 712,57

562

76 452,04

62 294,46

0,00

<дата>

Начисление процентов

1 076,17

0,00

445,06

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

27 155,49

26 413,72

741,77

26 413,72

741,77

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

192,54

0,00

<дата>

26 988,14

43 315,53

580

402 126,29

580

77 193,81

66 754,16

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

450,00

0,00

<дата>

26 988,14

44 706,33

587

402 126,29

587

77 193,81

68 592,65

0,00

<дата>

Начисление процентов

15 799,37

0,00

5 714,20

0,00

<дата>

Корректировка переучтёных процентов

4 401,62

0,00

<дата>

26 988,14

45 898,45

593

402 126,29

593

77 193,81

70 168,49

0,00

<дата>

Начисление процентов

3 138,10

0,00

1 589,48

0,00

<дата>

Вынос задолженностей

74 476,07

26 988,14

47 487,93

26 988,14

47 487,93

0,00

<дата>

0,00

601

429 114,43

601

124 681,74

72 269,63

0,00

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца.

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 429 114 руб. 43 коп., о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 127 681 руб. 74 коп.

Доводы ответчика ФИО2 об отсутствии оснований для удовлетворения требования о взыскании процентов в сумме 124681 руб. 74 коп. не состоятельны.

Доводы ответчика об отсутствии денежными средствами, позволяющими исполнить обязательства в срок и в полном объеме в виду наличия задолженности по другим кредитным обязательствам в различных учреждениях и недостаточности дохода об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требованиях не свидетельствуют. Получение ежемесячного дохода ниже прожиточного минимума в связи с необходимостью погашения задолженностей в других кредитных учреждениях не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств по кредитному договору в рамках настоящего дела.

Доводы ответчика о том, что истец воспользовался ростом штрафных санкций отвергаются судом, поскольку в рамках настоящего дела никакие штрафные санкции не предъявляются истцом ко взысканию с ответчика, только сумма основного долга и проценты за пользование кредитом.

Оснований полагать, что заключенный между сторонами договор имеет признаки кабальной сделки у суда не имеется, ссылка ответчика на это не состоятельна. Вопреки утверждению ответчика чрезмерно завышенным размер процентов по кредитному договору №*** в 16,9 % годовых при ключевой ставке на момент заключения кредитного договора 4,5% годовых, не является, соответствует обычному для таких сделок банковскому доходу, действия банка в противоречие с положениями ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не входят.

Изменение материального положения заемщика не свидетельствует о наличии оснований для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом. Также судом отклоняется довод ответчика о том, что имели место внезапно возникшие объективные причины, препятствующие ответчику надлежащим образом исполнять свои обязательства, поскольку в представленных возражениях не содержится ссылок на данные причины, не объясняется их природа и взаимосвязь с возможность исполнения обязательства.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела, такое соглашение сторонами достигнуто. На момент выдачи кредита ответчик ФИО2 ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание соглашения о кредитовании на указанных в нем условиях.

В силу ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитное обязательство, принятое на себя ответчиком, подлежало исполнению надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 553 796 руб. 17 коп., состоящей из просроченного основного долга в размере 429114 руб. 43 коп., просроченных процентов в размере 124681 руб. 74 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по платежному поручению №*** уплачена государственная пошлина в размере 8737 руб. 96 коп.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 8737 руб. 96 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <*****> АССР, (<***>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 553 796 руб. 17 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 429 114 руб. 43 коп., просроченные проценты в размере 124 681 руб. 74 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 737 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Новожилова

Решение в окончательной форме изготовлено 25 апреля 2023 года