Дело № 2-1862/2023

УИД: 50RS0044-01-2023-001810-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Гавриличевой А.Б.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Васильковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк ДОМ. РФ" к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит расторгнуть кредитный договор №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014, заключенный между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк», взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014 по состоянию на 27.01.2023 в размере 1274232 рубля 73 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 465701 рубль 24 копейки, просроченные проценты – 143671 рубль 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 452563 рубля 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 155646 рублей 95 копеек; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 26287 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 27.01.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке 19% годовых, обратить взыскание на предмет залога, по кредитному договору №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: Марка, модель: <данные изъяты>; 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, цвет – черный, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Свои требования мотивирует тем, что 07.07.2014 ООО КБ «АйМаниБанк» заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор №АКк 60/2014/01-02/9604 о предоставлении ответчику денежных средств в размере 671559 рублей 90 копеек сроком до 08.07.2019, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19% годовых. Кредит был предоставлен ответчику.

25.07.2014 между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (в настоящее время – АО "Банк ДОМ. РФ") был заключен договор уступки прав требований №22-РК/АМБ, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014, заключенного между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк»; Общие условия предоставления ООО КБ «АйМаниБанк» кредита физическим лицам под залог транспортного средства.

В соответствии с п. 21 заявления-анкеты, ответчик был ознакомлен с Условиями и тарифами банка. Они были ему разъяснены и понятны.

Банк акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

Невыполнение заемщиком условий, в том числе нарушение заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, дает Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, обязан погасить задолженность по кредиту не позднее 30 календарных дней с даты отправки банком требования о досрочном погашении задолженности.

Пунктом 3 заявления установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,055% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В п. 2 кредитного договора №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014 содержатся условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору, заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: Марка, модель: <данные изъяты>; 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, цвет – черный.

По состоянию на 27.01.2023 сумма задолженности заемщика составляет 1217582 рубля 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 465701 рубль 24 копейки, просроченные проценты – 143671 рубль 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 452563 рубля 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 155646 рублей 95 копеек.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, представила письменный отзыв, в котором указала, что решением Арбитражного суда Московской области от 09.11.2016 по делу № А41-65027/2016 она была признана несостоятельной (банкротом), в отношении неё открыта процедура реализации имущества, финансовым управляющим должника утверждена ФИО2 Сообщение о введении процедуры реализации имущества в установленном порядке опубликовано в газете «Коммерсантъ» от 19.01.2016 сообщение №77230097056, реестр требований кредиторов закрыт 19.01.2017. Кроме того, финансовый управляющий 18.11.2016 направил уведомление АКБ «Российский Капитал» (АО) о признании ФИО1 несостоятельной (банкротом). Определением от 21.02.2019 производство по делу о банкротстве должника завершено ввиду отсутствия имущества должника, задолженность перед кредиторами не погашена, какого-либо имущества должника, которое могло привести к увеличению конкурсной массы, не выявлено, о чем свидетельствуют ответы на запросы регистрирующих органов. В соответствии с п. 6 ст. 213ю27 Закона о банкротстве РФ, требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. Определением Арбитражного суда Московской области от 21.02.2019 ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных в ходе процедуры банкротства (л.д. 136).

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще,

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что 07.07.2014 между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №АКк 60/2014/01-02/9604, в соответствии с которым сумма кредита составила 671559 рублей 90 копеек, срок действия договора с 07.07.2014 на срок 60 месяцев по 08.07.2019 включительно, процентная ставка – 19% годовых; предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту; цели использования заемщиком потребительского кредита – на покупку транспортного средства; кредит выдавался с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка, модель: <данные изъяты>; 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, цвет – черный (л.д. 21-23 – копия заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», л.д. 24- копия графика платежей, л.д. 25 – копия извещения, л.д. 26- копия страхового полиса, л.д. 27- копия полиса комбинированного страхования транспортных средств, л.д. 28 – копия квитанции к приходному кассовому ордеру, л.д. 28об-31- копия договора купли-продажи № КТ/656/14 от 04.06.2014, л.д. 32-33 – копия паспорта транспортного средства, л.д. 33об-34, 35 – копии заявлений-анкет, л.д. 35об-37 – копия водительского удостоверения и паспорта заемщика, л.д. 38 – информация о проверке заемщика, л.д. 39- анализ финансового положения заемщика, л.д. 40 - опись кредитного досье, л.д. 41-50 – Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк»).

25.07.2014 между цедентом ООО КБ «АйМаниБанк» и цессионарием АКБ «Российский Капитал» (ОАО) был заключен договор уступки прав требования №22-РК/АМБ, в соответствии с которым передано право требования по кредитному договору №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014, заключенному со ФИО1 (л.д. 51-65).

АО "Банк ДОМ. РФ" (до 13.12.2018 – АКБ «Российский Капитал» (АО) направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, расторжении кредитного договора, указав, что по состоянию на 17.04.2022 общая сумма задолженности составляет 1121727 рублей 19 копеек, которые истец требовал вернуть в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 71).

В материалы дела представлена копия лицевого счета заемщика ФИО1 с отражением поступавших денежных средств в счет погашения задолженности (л.д. 66-70).

В соответствии с расчетом истца, задолженность по кредитному договору №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014 по состоянию на 27.01.2023 составляет 1217582 рубля 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 465701 рубль 24 копейки, просроченные проценты – 143671 рубль 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 452563 рубля 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 155646 рублей 95 копеек (л.д. 17-20).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Определением Арбитражного суда Московской области от 21.02.2019 завершена процедура реализации имущества ФИО1, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных в ходе проведения процедуры банкротства (л.д. 137-139).

Из положений пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" следует, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 указанной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина. Пункты 4 и 5 этой же статьи предусматривают основания освобождения гражданина от обязательств. В частности, такого рода освобождение не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом.

Поскольку обязательства по кредитному договору возникли между сторонами до признания гражданина банкротом, требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ФИО1 банкротом.

Так как ответчик вступившим в законную силу решением суда признана банкротом, и реализация ее имущества по делу завершена, в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", суд приходит к выводу о том, что ФИО1 освобождается от исполнения требований по обязательствам перед истцом.

При этом суд исходит из того, что процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реализации имущества является публичной, сведения о ходе процедур, применяемых при банкротстве гражданина, в соответствии со статьей 213.7 Федерального закона, опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а кредиторы считаются извещенными об опубликовании этих сведений, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Наличие обстоятельств, перечисленных в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено.

Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора. Таким образом, поскольку АО «Банк ДОМ.РФ» не воспользовалось своим правом на включение в реестр требований кредиторов и обеспеченных залогом требований, процедура реализации имущества ФИО1 на момент обращения истца с данным иском была завершена, оснований для удовлетворения требований АО «Банк ДОМ.РФ» у суда не имеется.

Транспортное средство <данные изъяты>; 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, цвет – черный, зарегистрировано за третьим лицом ФИО3, поставлено на учет 31.12.2022 по договору купли-продажи от 18.02.2022 (л.д. 135, 146-147, 148). Каких-либо требований к ФИО3 истец не предъявляет, в связи с чем не подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога, по кредитному договору №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: Марка, модель: <данные изъяты>; 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, цвет – черный, путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы возмещаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Так как заявленные АО "Банк ДОМ. РФ" требования удовлетворению не подлежит, не имеется оснований для взыскания судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в размере 26287 рублей 91 копейка, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <номер>) о расторжении кредитного договора №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014, заключенного между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк», взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору договор №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014 по состоянию на 27.01.2023 в размере 1274232 рубля 73 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 26287 рублей 91 копейка, процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 27.01.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставе 19% годовых, обращении взыскания на предмет залога, по кредитному договору №АКк 60/2014/01-02/9604 от 07.07.2014, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: Марка, модель: <данные изъяты>; 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, цвет – черный, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Гавриличева А.Б.

Мотивированное решение изготовлено 21.06.2023