Решение по делу № 2-2693/2023 от 05.09.2023

Дело № 2-2693/2023

УИД № 61RS0009-01-2023-002370-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2023 года г. Азов

Азовский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Нижникова В.В., при секретаре Севостьяновой Е.В., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО6 Павловны к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 ФИО7 (далее также истец) обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также ответчик, Банк) о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда и штрафа.

В обосновании иска указала, что 10.09.2021 между ФИО3 и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 845 869 рублей (пункт 1 кредитного договора). Согласно пункту 1.2 кредитного договора ФИО3 была подключена к программе «Финансовая защита», что подтверждается оплатой комиссии в размере 213 869 рублей.

18.10.2021 ФИО3 умерла, истец является единственным наследником ФИО3, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 06.07.2022 № 61АА8959218.

На момент смерти ФИО3 на ее счету в Банке находились денежные средства в размере 627 000 рублей.

02.11.2021 в соответствии с программой «Финансовая защита» истец обратилась к ответчику с заявлением о применении процедуры – отказ от взыскания по кредитному договору.

Однако 11.11.2021 ответчик списал денежные средства в размере 627 000 рублей со счета ФИО3, что подтверждается выпиской по счету.

Истец считает действия Банка незаконными, в связи с чем, 21.04.2023 обратилась в Банк с претензией о возврате денежных средств.

Ответчик письмом от 03.05.2023 разъяснил, что денежные средства были списаны в счет погашения задолженности. Разъяснил, что процедура «Отказ от взыскания по кредитному договору», означает, что клиенту или наследнику не будут поступать звонки из Банка.

Истец просит суд взыскать с ответчика: денежные средства в размере 627 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период времени с 10.05.2023 по 21.06.2023 в размере 5 539 рублей 93 копейки; компенсацию морального вреда, предусмотренная Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», в размере 30 000 рублей; штраф, предусмотренный Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», в размере 331 296 рублей 90 копеек.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания.

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание явился, иск просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания. Представил возражения, согласно которым в иске просил отказать.

Судебное заседание проведено в порядке статьи 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, находит исковые требования не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10.09.2021 между ФИО3 и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 845 869 рублей (пункт 1 кредитного договора).

Согласно пункту 1.1 кредитного договора сумма к выдаче составила 627 000 рублей. В силу пункта 1.2 кредитного договора ФИО3 была подключена к программе «Финансовая защита», что подтверждается оплатой комиссии в размере 213 869 рублей. В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора произведена оплата страхового взноса на страхование по программе «Защита семьи» в размере 5 000 рублей.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 5,90 % годовых, в случае отключения от программы «Финансовая защита» Банк имеет право увеличить процентную ставку по кредиту до 17,50 % годовых.

Кредитные средства были перечислены на счет ФИО3 открытый у ответчика, что подтверждается выпиской по счету № 423018107400100279314.

На момент смерти ФИО3 на ее счету в Банке находились денежные средства в размере 627 000 рублей.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (пункт 2).

В силу статьи 1064 этого же кодекса вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред (пункт 1). Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2).

Из приведенных норм права следует, что для возмещения убытков необходимо доказать совершение ответчиком противоправных действий, размер убытков с разумной степенью точности и причинно-следственную связь между противоправными действиями и наступившим вредом. Ответчику, в свою очередь, следует представить доказательства отсутствия его вины в наступлении убытков истца.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно статье 854 данного кодекса списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).

Судом установлено, что согласно пункту 3 распоряжения ФИО3 поручила Банку при недостаточности денежных средств на счете для исполнения моих обязательств перед Банком осуществлять перевод денежных средств с иных счетов/вкладов, открытых в Банке, на счет без дополнительного поручения заемщика.

09.11.2021 в Банк поступили документы, направленные истцом 02.11.2021, согласно которым ФИО3 умерла.

11.11.2021 Банк произвел погашение по кредитному договору, в связи с наступлением просроченного платежа, что согласуется с положением пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом истец, на момент направления заявления о применении процедуры – «Отказ от взыскания», доказательств вступления в наследство на спорные денежные средства в Банк не представила, так как вступила в наследство только 06.07.2022.

При этом, согласно пункту 5.4 описания программы «Финансовая защита» отказ от взыскания не означает погашение кредита.

Таким образом, суд считает возможным отказать во взыскании денежных средств в размере 627 000 рублей. Также суд считает возможным отказать во взыскании требований, производных от основного: проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период времени с 10.05.2023 по 21.06.2023 в размере 5 539 рублей 93 копейки; компенсация морального вреда, предусмотренная статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», в размере 30 000 рублей; штраф, предусмотренный статьей 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», в размере 331 296 рублей 90 копеек.

В исковом заявлении указано, что программа «Финансовая защита» по своей сути является договором страхования, однако ни в иске, ни в судебном заседании, каких-либо доказательств этому утверждению не представлено. Описание программы «Финансовая защита» свидетельствует об ошибочности утверждения истца.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 ФИО8 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Азовский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 12.09.2023.