Решение по делу № 2-814/2023 от 19.06.2023 - о взыскании суммы задолженности за период с 09.09.2013 по 23.01.2023 по договору от 09.09.2013 №108456996 в размере 122656 руб. 47 коп., суммы государственной пошлины в размере 3653 руб. 13 коп.

Гражданское дело № 2 - 814/2023

69RS0036-01-2023-000544-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Е.В.,

при ведении протокола помощником судьи Слепцовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности за период с 09.09.2013 по 23.01.2023 по договору от 09.09.2013 №108456996 в размере 122656 руб. 47 коп., суммы государственной пошлины в размере 3653 руб. 13 коп.,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности за период с 09.09.2013 по 23.01.2023 по договору от 09.09.2013 №108456996 в размере 122656 руб. 47 коп., суммы государственной пошлины в размере 3653 руб. 13 коп..

Свои требования мотивировало тем, что 09.09.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключён кредитный договор №108456996. ФИО1 направила в банк заполненную ею анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила банк заключить с нею договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счёта», и предоставить ей кредит с лимитом кредитования. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счёта, а также что ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов. На условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ему банковский счёт и предоставить ему банковскую карту. При этом в заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми ознакомлен, согласен и положения которых обязуется соблюдать; с момента заключения договора о карте взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе в информационном блоке заявления. Во исполнение своих обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт №, выпустил на имя клиента банковскую карту Дистанционный PC - FIFA Голд кубок, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счёта. Таким образом, в соответствии с положениями п.3 ст.421 ГК РФ между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита. Ответчик неоднократно совершала за счёт предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента №. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение задолженности заёмщиком производится путём размещения на счёте денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учётом очередности списания денежных средств со счёта, определённой Условиями по карте). Согласно Условий кредитования счёта, заёмщик до дня выставления заключительного счёта-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счёте в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа. В целях погашения задолженности банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счёта и Условиями по карте, формирует и передаёт заёмщику счёт-выписку. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счёте карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента №. В соответствии с п.12 Индивидуальными условиями, в связи с неуплатой клиентом в срок процентов за пользованиебанком начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности. Согласно Тарифам по картам банком может быть начислена неустойка за неуплату предусмотренных договором плат и комиссий в размере, предусмотренном Тарифным планом. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав 21.04.2022 Заключительный счёт-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 122656 руб. 47 коп. и сроке её погашения - до 20.05.2022. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 23.01.2023 составляет 122656 руб. 47 коп.. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.309, 310, п.1 ст.810, п.1 ст.819, ст.850 ГК РФ, а также ст.194- 198 ГПК РФ, ФЗ РФ от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 09.09.2013 по 23.01.2023 по договору №108456996 от 09.09.2013 в размере 122656 руб. 47 коп.; взыскать в пользу АО «Банк Русский с ФИО1 сумму денежных средств в размере 3653 руб. 13 коп. в счёт возмещения понесённых расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствии. В материалы дела представлен письменный отзыв на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, в котором указано, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору истец 21.04.2022 выставил заключительный счёт-выписку/заключительное требование о полном погашении задолженности, реализуя право, закреплённое в п.2 ст.811 ГК РФ. Право истца нарушено 21.05.2022, когда ответчик не исполнил требование банка о полном погашении задолженности по договору №108456996, соответственно, именно с 21.05.2022 у истца возникло право на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности. Банк обратился в суд с исковым заявлением до истечения срока исковой давности. Просит требования по иску удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом.

Представители ответчика ФИО1 по доверенностям ООО «Гамбит 24» и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом.

В материалы дела представлено письменное возражение представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, в котором указано, что в материалы дела не представлен кредитный договор. В подтверждение факта заключения договора представлена выписка о движении денежных средств с лицевого счёта должника, заключительный счёт, а индивидуальные Условия кредитного договора отсутствуют. Из представленных истцом документов нельзя сделать однозначный вывод о заключении между АО «Банк Русский Стандарт» кредитного договора, а также достижении соглашения по всем его существенным условиям. Представленные документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в исковом заявлении, поскольку не содержат существенных условий, подтверждающих наличие у ответчика волеизъявления на получение денежных средств на условиях, указанных в исковом заявлении. Иных доказательств, бесспорно подтверждающих заключение кредитного договора, образование просроченной задолженности истцом не представлено. Кроме того, сам факт зачисления банком средств на счёт ответчика, не означает достижения сторонами существенных условий по кредитному договору, возникновение у ФИО1, кредитных обязательств, просроченной задолженности. В соответствии с представленной истцом выпиской, ответчиком в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере 413420 руб. 82 коп.. Однако, приложенная истцом выписка не является расширенной банковской выпиской, в связи с чем, невозможно проверить соблюдение банком принципов распределения денежных средств при внесении заёмщиком денежных средств счёт погашения кредита, а также соблюдение банком ст.319 ГК РФ. Также обращает на то обстоятельство, что ни в самом заявлении, ни в приложениях к нему не указан лимит предоставленного кредита. Кроме того, истец хочет взыскать с ответчика задолженность за период с 09.09.2013 по 23.01.2023. Задолженность по процентам истец может взыскать только с февраля 2020 года. Приложенный же к иску расчёт задолженности исчисляется с 21.08.2013 (структура долга по операциям клиента, хотя сам договор от 09.09.2013), а в суд истец обратился 01.02.2023. В связи с чем, считает, что сумма задолженности по кредитному договору №10456996 от 09.09.2013 в размере 122656 руб. 47 коп. истцом не доказана. Просит в удовлетворении иска отказать. Провести судебное заседание и рассмотреть дело без участия ответчика и его представителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Судом установлено, что 09.09.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключён кредитный договор №108456996.

09.09.2013 ФИО1 направила в банк заполненную ею анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила банк заключить с нею договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счёта», и предоставить ей кредит с лимитом кредитования.

ФИО1, подтвердила получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счёта, а также что ознакомлена, согласна и понимает содержание обоих документов.

В заявлении ФИО1 указала, что принимает и соглашается с тем, что принятием банком её предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми ознакомлен, согласен и положения которых обязуется соблюдать; с момента заключения договора о карте взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе в информационном блоке заявления.

Банк открыл клиенту банковский счёт №, выпустил на имя клиента банковскую карту Дистанционный PC - FIFA Голд кубок, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счёта.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.

В материалы дела представлена выписка из лицевого счёта ответчика и информация о движении денежных средств по указанному выше договору за период с 09.09.2013 по 23.01.2023.

Представленные истцом доказательства по делу суд признаёт допустимыми, подтверждающими факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком, а также подтверждающими наличие задолженности у ответчика по данному договору.

Истцом выставлен ответчику заключительный счёт-выписка от 21.04.2022, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 122656 руб. 47 коп. до 20.05.2022.

Требование ответчика истцом до настоящего времени не исполнено.

Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Согласно расчёта суммы задолженности – задолженность по кредиту по состоянию на 23.01.2023 составляет 122656 руб. 47 коп..

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Согласно разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

27.07.2022 банк обратился к мировому судье судебного участка №65 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

08.08.2022 мировым судьёй вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи от 10.10.2022 судебный приказ отменён.

28.01.2023 банк обратился в суд с исковым заявлением.

Учитывая, что 21.04.2022 банк, реализуя своё право, предусмотренное п.2 ст.811 ГК РФ выставил ответчику заключительный счёт-выписку, срок обращения с исковым заявлением в суд истом не пропущен.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности за период с 09.09.2013 по 23.01.2023 по договору от 09.09.2013 №108456996 в размере 122656 руб. 47 коп. обоснованно и подлежит удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3653 руб. 13 коп., что подтверждается платёжными поручениями.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3653 руб. 13 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности за период с 09.09.2013 по 23.01.2023 по договору от 09.09.2013 №108456996 в размере 122656 руб. 47 коп., суммы государственной пошлины в размере 3653 руб. 13 коп., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», расположенного по адресу: <...> задолженности за период с 09.09.2013 по 23.01.2023 по кредитному договору от 09.09.2013 №108456996 в размере 122656 (сто двадцать две тысячи шестьсот пятьдесят шесть) руб. 47 коп..

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», расположенного по адресу: <...> государственной пошлины в размере 3653 (три тысячи шестьсот пятьдесят три) руб. 13 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Громова

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2023 года.

Председательствующий Е.В.Громова