КОПИЯ Дело № 2-2799/2023
44RS0002-01-2023-002054-21
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 июля 2023 года г. Кострома
Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Королевой Ю.П.,
при секретаре Павловой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 овича к ПАО «Совкомбанк» об обязании удалить недостоверную информацию из кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда,
установил:
ФИО1 обратился в суд к ПАО «Совкомбанк» с вышеуказанным иском, который мотивирован тем, что в течение длительного времени он не может получить кредит на лечение ни в одном из банков. Этому препятствует информация, размещенная ответчиком в бюро кредитных историй, которая является заведомо недостоверной. Как следует из ответов банка на запросы бюро кредитных историй, по договору № решается вопрос об обжаловании определения суда. На текущий момент корректировка кредитной истории не произведена. Договор считается действующим до полного погашения задолженности. Однако, указанного договора он с ПАО «Совкомбанк» не заключал, в связи с чем претензии по нему являются необоснованными. С ПАО «Совкомбанк» им был заключен единственный кредитный договор № на сумму 50 251 руб. под 28% годовых. Судебное разбирательство по нему приняло затяжной характер в Измайловском районном суде г. Москвы. Все решения судьи Фокиной Ю.В. в пользу банка были отменены Мосгорсудом. Ранее банком был подан тот же иск, тождественный. В ФССП банком был направлен исполнительный лист, заведомо недействительный, поэтому исполнительное производство было отменено. Кроме того, посредством интернета в своей кредитной истории он обнаружил информацию ПАО «Совкомбанк» о якобы состоявшемся решении Измайловского районного суда г. Москвы от dd/mm/yy о взыскании с него денежной суммы 131 117 руб. Эта информация также не соответствует действительности, что следует из справки Измайловского районного суда г. Москвы, согласно которой в период с 2015 г. по dd/mm/yy указанного гражданского дела в производстве не имелось.
Вышеперечисленные действия ответчика на протяжении более 5 лет заблокировали ему возможность получения в банках кредита на лечение (по имеющимся у него медицинским показаниям ему назначен начальный курс лечения соответствующей стоимости). Отсутствие должного лечения привело к развитию болезней, резкому ухудшению общего состояния здоровья на фоне возраста (ему 79 лет). В результате он испытывал и продолжает испытывать большие физические и нравственные страдания.
С учетом изложенного, истец просит суд обязать ПАО «Совкомбанк» изъять из его кредитной истории всю недостоверную информацию, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 2 млн. руб., а также судебные расходы.
К участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Национальное бюро кредитных историй».
Участники процесса в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
От ответчика в дело представлены письменные возражения, согласно которым заявленные исковые требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению, поскольку содержащаяся в бюро кредитных история информация в отношении истца является достоверной, кроме того, истцом пропущен срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.
В силу ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от dd/mm/yy на сумму кредита, равную 50 251,26 руб.
Для учета расчетов между истцом и банком по данному кредитному договору был открыт банковский лицевой счет №.
В бюро кредитных историй банком передана информация о наличии между истцом и банком кредитного договора на сумму 50 251,26 руб. и о наличии непогашенной задолженности по нему.
Согласно письменным объяснениям ответчика при передаче данных в бюро кредитных историй банк использует УИД - уникальный идентификатор договора либо номер лицевого счета, что не противоречит действующему законодательству и не приводит к каким-либо негативным последствиям для клиента. Соответственно, и в ответах банка возможно упоминание не только юридического номера кредитного договора, но и номера его лицевого счета или УИД.
Таким образом, в кредитной истории истца правомерно отображена информация о кредите, выданном ПАО «Совкомбанк», с указанием № – номера лицевого счета, открытого истцу банком в связи с выданным ему кредитом.
Также из материалов дела видно, что в связи с нарушением истцом сроков возврата кредита банк обратился в суд с требование о взыскании с него задолженности.
Решением Измайловского районного суда г. Москвы по делу № 2-6262/14 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность в сумме 48 157,46 руб., проценты в сумме 12 192,43 руб., неустойка в размере 15 000 руб. и расходы по госпошлине в сумме 2 460,50 руб.
При обращении с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору банк не заявлял требование о расторжении кредитного договора.
Таким образом, кредитный договор до настоящего времени между сторонами не расторгнут. По сообщению банка, взысканная с истца задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на dd/mm/yy задолженность истца составляет 75 349,89 руб.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон о кредитных историях) настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.
Статья 3 Закона о кредитных историях содержит основные понятия, используемые в законе, в соответствии с которыми: кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история; бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Статьями 4, 18 Закона о кредитных историях установлено, что источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
Согласно ч. 5 ст. 5, ч. 4 ст. 10 Закона о кредитных историях внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть, организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами).
Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (ч. 3 ст. 8 Закона о кредитных историях).
Исходя из установленных по делу обстоятельств применительно к приведенным нормам суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку установлено, что по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, имеется задолженность, которая до настоящего времени не погашена, соответственно, нет оснований считать, что имеющая в бюро кредитных историй в отношении истца информация является недостоверной и недействительной.
То обстоятельство, что постановлением судебного пристава-исполнителя от dd/mm/yy банку отказано в возбуждении исполнительного производства в отношении ФИО1 на основании исполнительного документа № 2-6262/2014, выданного Измайловским районным судо г. Москвы, о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности в сумме 77 810,39 руб., вопреки доводам истца, не свидетельствует о незаконности внесения в бюро кредитных историй сведений о наличии задолженности по кредитному договору. Кроме того, действующим законодательством не исключена возможность восстановления попущенного срока предъявления исполнительного документа к исполнению.
Также суд отмечает, что в силу ч. 1 ст. 7 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории.
Таким образом, в случае, если по истечении семи лет с даты последнего обновления оспариваемой записи кредитной истории ФИО1 она не будет аннулирована, то истец вправе обратиться в бюро кредитных историй с соответствующим требованием.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об обязании удалить недостоверную информацию из кредитной истории.
Поскольку суд пришел к выводу о том, что права истца ответчиком нарушены не были по заявленным основаниям, а требование о взыскании компенсации морального вреда является производным от основного требования, то в удовлетворении и данного требования должно быть отказано.
Согласно ст. 208 ГК РФ исковая давность не распространяется на требования о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ, кроме случаев, предусмотренных законом. С учетом данного положения срок исковой давности в отношении заявленных требований истцом не пропущен.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с тем, что решение суда состоялось не в пользу истца, то понесенные им судебные расходы не подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 овича к ПАО «Совкомбанк» об обязании удалить недостоверную информацию из кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.П. Королева
Мотивированное решение суда изготовлено 20 июля 2023 года