Решение по делу № 2-217/2023 от 30.03.2023

Дело № 2-217/2023

03RS0013-01-2022-004592-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года г. Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Валеевой Р.М.,

при секретаре судебного заседания Зиятдиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Газпромбанк" к ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО11, ФИО12 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО "Газпромбанк" обратился с иском к ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО13 ФИО14. о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора.

Исковые требования мотивированы тем, что между банком и ФИО15 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели в размере 231213,87 руб., сроком по 17.06.2024 (включительно) с уплатой процентов из расчета 9,8% годовых, при соблюдении условия о страховании. ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования от несчастных случаев №, выгодоприобретателями по которому на случай смерти застрахованного лица являются наследники ФИО3

Банк свои обязательства по заключенному договору исполнил. Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет кредитных расчетов заемщика, что подтверждается выпиской с лицевого счета №.

Между банком и заемщиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели в размере 63829,79 руб., сроком по 01.03.2022 (включительно) с уплатой процентов из расчета 8,5% годовых, при соблюдении условия о страховании. ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования от несчастных случаев №, выгодоприобретателями по которому на случай смерти застрахованного лица являются наследники ФИО16

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО17 умер.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО18., с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, взыскать солидарно с ФИО1 и иных выявленных и установленных наследников ФИО19 за счет наследственного имущества умершего ФИО20 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 139 906, 38 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 8592,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10398,13 руб.

Также истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и иных выявленных и установленных наследников ФИО21 за счет наследственного имущества умершего ФИО22 проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 9,8 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, по день расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом; проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ставке 8.5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, по дату фактического исполнения обязательств; пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договора № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой. Представитель истца направил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что является наследником после смерти умершего ФИО23

Ответчик ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетних детей ФИО24., ФИО25., третьи лица нотариус НО г. Нефтекамск ФИО4, АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения заявления.

Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В ходе судебного заседания установлено, что между банком и ФИО26 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели в размере 231213,87 руб., сроком по 17.06.2024 (включительно) с уплатой процентов из расчета 9,8% годовых, при соблюдении условия о страховании. ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования от несчастных случаев №, выгодоприобретателями по которому на случай смерти застрахованного лица являются наследники ФИО27.

Между банком и заемщиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели в размере 63829,79 руб., сроком по 01.03.2022 (включительно) с уплатой процентов из расчета 8,5% годовых, при соблюдении условия о страховании. 26.03.2020 между заемщиком и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования от несчастных случаев №, выгодоприобретателями по которому на случай смерти застрахованного лица являются наследники ФИО28.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 20% от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев №, объект страхования: имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смерть застрахованного лица, произошедшими в результате несчастного случая или болезни (заболевания); страховой случай: смерть в результате заболевания; смерть в результате несчастного случая; утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания; выгодоприобретателем является по страховому случаю «Смерть в результате заболевания», «Смерть в результате несчастного случая» - наследники застрахованного лица по закону или по завещанию. Аналогичный договор страхования № заключен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО29. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.1 ст.1152, ст.1153 ГК РФ ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно наследственному делу № Некоммерческой организации «Нотариальная палата Республики Башкортостан» нотариального округа г.Нефтекамск РБ нотариуса ФИО4, установлено, что с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО3, обратились ФИО1, ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетних детей ФИО30 ФИО31.

Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве собственности на квартиру, находящейся по адресу: <адрес> гаража, находящегося по адресу: Респ<адрес>, денежного вклада, хранящегося в ПАО «Сбербанк России».

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составила 139 906, 38 руб., из которых: задолженность по кредиту - 131 403, 66 руб., задолженность по уплате процентов - 7616, 48 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 886, 24 руб.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составила 8592, 68 руб., из которых: задолженность по кредиту - 8479,35 руб., задолженность по оплате процентов 68,81 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 44,52 руб.

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом в соответствии с условиями кредитного договора, на предмет соответствия положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как разъяснено в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

При таких обстоятельствах, следует признать ответчиков ФИО1, ФИО2, действующую в интересах несовершеннолетних детей ФИО32., ФИО33. принявшим наследство после смерти ФИО34

В связи с этим по данному делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности по долгам наследодателя является выяснение вопроса и составе наследственного имущества и его стоимости.

Исходя из того, что ответчик устранился от представления соответствующих доказательств, из представленного материала наследственного дела, установлено, что кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 800687,16 руб., гаража, находящегося по адресу: <адрес> - 21441,81 руб.

Стоимость наследственной доли, исходя из принадлежности 1/4 доли в праве собственности на квартиру, находящейся по адресу: <адрес> составляет 200171,79 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-Ш "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Поскольку в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а после смерти его наследники, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, суд, исходя из собранных по делу доказательств, а также вышеприведенных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО35 на день смерти неисполненных обязательств перед АО «Газпромбанк», которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО36, ФИО37 в пользу АО «Газпромбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 139 906, 38 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 8592, 68 руб.

Требования о расторжении кредитного соглашения также подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО38 ФИО39 в пользу «Газпромбанк» (АО) процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 9,8 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, по день расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом; процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ставке 8.5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, по дату фактического исполнения обязательств; пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договора № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом., удовлетворению не подлежат, поскольку ответственность ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО40, ФИО41 перед Банком по кредитному договору, заключенному с наследодателем, ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества в размере 822128,97 руб.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО42., ФИО43. в пользу АО «Газпромбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10398,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО "Газпромбанк" к ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО46, ФИО47 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО48

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (паспорт №), действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО51, ФИО52 в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 139 906, 38 руб., из которых: задолженность по кредиту - 131 403, 66 руб., задолженность по уплате процентов - 7616, 48 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 886, 24 руб., в пределах наследственного имущества.

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (паспорт №), действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО55, ФИО56 в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 8592, 68 руб., из которых: задолженность по кредиту - 8479,35 руб., задолженность по оплате процентов 68,81 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 44,52 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, (СНИЛС №), ФИО2 (паспорт №), действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО59, ФИО60 в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10398, 13 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Р.М. Валеева

Мотивированное решение составлено 04 апреля 2023 года.