РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2025 годаадрес

Черемушкинский районный суд адрес в составе судьи Ивакиной Н.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1525/25 по иску ФИО1, ФИО2 к адрес о признании действий незаконными, обязании произвести перерасчет, взыскании излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

фио, фио обратились в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к адрес о признании действий незаконными, обязании произвести перерасчет, взыскании излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование своих требований истцы указали, что 29 июня 2024 года между ФИО1, ФИО2 с одной стороны и адрес с другой стороны заключен кредитный договор № G050S24062100005, по условиям которого истцам предоставлен кредит в сумме сумма под 4,50 % годовых. Кредит был выдан в рамках программы льготного ипотечного кредитования, ввиду того, что фио являлся работником аккредитованных IT-компаний. В ходе исполнения условий кредитного договора истцами произведено два платежа за июль и август 2024 года по ставке 4,50 % годовых. Однако последующий платеж за сентябрь 2024 года рассчитан банком по повышенной процентной ставке, а именно в размере 17,5 % годовых. С изменением процентной ставки истцы не согласны, поскольку ежемесячный платеж значительно увеличился, что соответственно повлекло увеличение финансовой нагрузки, кроме того, истцы уже имеют кредитные обязательства на основании договора льготного ипотечного кредитования от 06.07.2022. Также истцы полагают, что действие Постановления Правительства РФ № 2166 от 15.12.2023 на них не распространяется, так как постановление вступило в законную силу в декабре 2023 года, в то время как первый льготный кредитный договор был заключен в июле 2022 года.

Истцы просят признать незаконными действия адрес, выразившиеся в повышении процентной ставки по кредитному договору № G050S24062100005 от 29 июня 2024 года; обязать адрес произвести перерасчет процентов за пользование кредитом, установив 4,50 % годовых; взыскать сумму излишне уплаченных процентов за период с сентября 2024 года по февраль 2025 года в размере сумма, штраф в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма

Истцы фио, фио в судебное заседание не явились, извещены, обеспечили явку своего представителя, который исковые требования, с учетом их уточнений, поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание явился, просил в удовлетворении заявленных требований отказать по основаниям, указанным в отзыве на иск с учетом дополнений к ним.

Представитель третьего лица АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 06 июля 2022 года между ФИО1, ФИО2 с одной стороны и адрес с другой стороны заключен кредитный договор № G050S22062500088, по условиям которого адрес предоставил ФИО1, фиоИ кредит в размере сумма по льготной ставке 4,7 % годовых.

При этом предоставление ипотечного кредита по льготной ставке было одобрено АО «ДОМ.РФ».

Также из материалов дела следует, что 29 июня 2024 года между ФИО1, ФИО2 и адрес заключен кредитный договор № G050S24062100005, по условиям которого адрес предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в сумме сумма по ставке 4,5 % годовых.

Между тем, АО «ДОМ.РФ» не одобрило предоставление ФИО1, ФИО2 кредита по льготной ставке, поскольку ранее созаемщикам уже предоставлялся кредит по льготной ставке в соответствии с условиями договора № G050S22062500088.

Так, суд обращает внимание, что заключение кредитного договора, содержащего льготные условия, не является одобрением льготной ипотеки как таковой, адрес не является лицом ответственным за принятие такого решения.

Согласно Правилам, установленным Постановлением Правительства РФ от 30.04.2022 № 805, кредитная организация, уполномочена осуществлять прием заявлений на получение льготного кредита и документов, подтверждающих право заемщика на получение льготного кредита и передавать их в АО «ДОМ.РФ».

В случае, если представленные заемщиком документы формально соответствуют требованиям, установленным Правилами, то банк заключает с заемщиком, по сути, предварительный кредитный договор и передает его, а также сведения о залоговом объекте и полученные от заемщика документы, в АО «ДОМ.РФ», которое и принимает окончательное решение относительно возможности предоставить заемщику кредит на льготных условиях.

АО «ДОМ.РФ», в свою очередь, получив от кредитной организации документы, проверяет их полноту и соответствие, после чего принимает решение о выплате возмещения кредитной организации, таким образом, устанавливая условия о льготном кредитовании заемщика либо об отказе в выплате возмещения, исключающее льготные условия кредитования (п. 13 Правил).

Таким образом, по смыслу Правил, кредитная организация фактически выполняет функции агента АО «ДОМ.РФ», так как именно АО «ДОМ.РФ» принимает окончательно решение о возможности предоставить заемщику кредит на льготных условиях в соответствии с Правилами или отказать.

Согласно п. 4.5 кредитного договора от 29 июня 2024 года установлено, что процентная ставка устанавливается в размере 17,50 % годовых, но не более размера ключевой ставки Центрального Банка РФ на дату заключения договора, увеличенной на 1,5% в случае наступления одного из следующих событий:

- 4.5.1. выявления кредитором информации о том, что на дату заключения договора и в любой период его действия заемщик являлся или является (одним из солидарных созаемщиков или поручителем) по кредитным договорам, заключенным до дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2023 г. № 2166 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации» (далее Постановление Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2023 г. № 2166), и по которым кредитор получает или ранее получал возмещение недополученных доходов в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2022 года № 805;

- 4.5.2 выявления кредитором информации о том, что на дату заключения договора и в любой период его действия заемщик являлся или является заемщиком (одним из солидарных созаемщиков или поручителем) по кредитным договорам, заключенным со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2023 г. № 2166, и по которым кредитор получает или ранее получал возмещение недополученных доходов из федерального бюджета в рамках правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), перечисленных в Постановлении Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2023 года № 2166;

- 4.5.3. непредоставление заемщиком в течение 6 календарных месяцев с даты прекращения (по любому из предусмотренных законодательством РФ оснований) трудового договора, заключенного заемщиком с работодателем, соответствующим требованиям абзаца второго подпункта «е» пункта 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2022 г. № 805, документов, соответствующих законодательству РФ и подтверждающих трудоустройство заемщика в организацию, соответствующую требованиям абзаца второго подпункта «е» пункта 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2022 года № 805;

-4.5.4. выявления кредитором информации о наличии перерыва в трудовом стаже заемщика сроком более 6 календарных месяцев после даты заключения договора.

При этом, как указано в кредитном договоре, новая процентная ставка подлежит применению с даты начала очередного процентного периода, следующего за датой выявления кредитором одного или нескольких событий, указанных в пункте 4.5, при этом кредитор вправе установить новую процентную ставку по основаниям в соответствии с пп. 4.5.2, 4.5.3 и п. 4.6 не позднее даты, отстоящей на 5 лет от даты заключения кредитного договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали вышеуказанные условия, истцы согласились с условиями кредитного договора о возможности одностороннего изменения (увеличения) процентной ставки при вышеперечисленных условиях.

При указанных обстоятельствах, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что ранее истцами был заключен кредитный договор на льготных условиям, что по условиям впоследствии заключенного кредитного договора является основанием для повышения процентной ставки, учитывая, что истцы были ознакомлены с указанными условиями кредитного договора и согласились с ними, суд не находит оснований для признания действий банка незаконными.

Поскольку судом в удовлетворении требований о признании действий банка незаконными отказано, производные от него требования об обязании произвести перерасчет, взыскании излишне уплаченных денежных средств, удовлетворению также не подлежат.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда или наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в ходе рассмотрения дела не установлено нарушения прав истцов, как потребителей, требования ФИО1, ФИО2 о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Пункт 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» гласит, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом в удовлетворении требований ФИО1, ФИО2 отказано, оснований для взыскания штрафа у суда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к адрес о признании действий незаконными, обязании произвести перерасчет, взыскании излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Черемушкинский районный суд адрес.

Судья Н.И. Ивакина

Решение в окончательной форме изготовлено 06.06.2025