Копия

Дело № 2-73/2023

УИД 24RS0039-01-2023-000012-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года с. Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Рудаковым Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 24.10.2019 между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 703 296,70 руб. Согласно п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 11.11.2024 включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 24.10.2019 – 17%, с 05.08.2022 – 0% годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика. Однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 24.10.2019 – 20%, с 05.08.2022 – 0% годовых от суммы просроченной задолженности. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору истец принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 04.08.2022 составила 0% годовых. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от 24.10.2019 в размере 493 904,90 руб., которая состоит из: просроченной ссуды в размере 459 260,86 руб., просроченных процентов по срочной ссуде – 29 197,60 руб., просроченных процентов по просроченной ссуде – 2 047,41 руб., штрафной неустойки по просроченной ссуде – 2 408,72 руб., штрафной неустойки по просроченным процентам – 990,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 139 руб.

Определением Новоселовского районного суда Красноярского края о принятии искового заявления к производству и подготовке дела к судебному разбирательству от 20.01.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

В соответствие с положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом наличия ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие и неявки ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 24.10.2019 между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 703 296,70 руб. сроком до 11.11.2024 с процентной ставкой 17% годовых (л.д. 22-23).

По условиям кредитного договора ФИО1 обязалась осуществлять гашение задолженности ежемесячно в соответствии с графиком платежей, а именно равными платежами в размере 17 619,32 руб., количество ежемесячных платежей 60. Дата предоставления 24.10.2019, дата первого погашения 11.12.2019, дата последнего погашения 11.11.2024 (л.д. 20, 22-23).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора банк вправе взимать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора предусмотрено, заемщик согласен с Общими условиями договора.

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна с ними, о чем имеется собственноручно сделанная подпись в Индивидуальных условиях договора о предоставлении кредита № от 24.10.2019.

Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания договор потребительского кредита состоит из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 39-42).

Согласно п. 2.5 Общих условий потребительского кредита банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 2.6 Общих условий потребительского кредита кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанный в индивидуальных условиях.

Согласно п. 3.1, 3.2 Общих условий потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом или порядок ее определения устанавливаются индивидуально и указываются в Индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту, установленный на начало операционного дня, в который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится ежедневно исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в Индивидуальных условиях, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты погашения ссудной задолженности по кредиту включительно.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий потребительского кредита погашение заемщиком кредита и/или уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, за исключением первого(ых) и последнего платежа, условия уплаты которого приведены в п. 4.6 Общих условий потребительского кредита. Последний платеж заемщика в погашение задолженности по договору потребительского кредита является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями договора потребительского кредита. Последний платеж в погашение задолженности по договору потребительского кредита производится заемщиком в дату, установленную для внесения очередных ежемесячных платежей (п. 4.6 Общих условий потребительского кредита).

Согласно п. 5.2.3 Общих условий потребительского кредита банк вправе взыскать, в том числе досрочно, в случаях, предусмотренных п. 5.2.3.1 Общих условий потребительского кредита, сумму любой задолженности по договору потребительского кредита, включая штрафы и пени. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору потребительского кредита и/или расторгнуть договор потребительского кредита в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 5.2.3.1 Общих условий потребительского кредита).

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита банк выдал ФИО1 денежные средства в размере 703 296,70 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-19).

Однако ответчик свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем истцом в адрес ответчика 05.07.2022 направлены требования о полном досрочном погашении долга в размере 486 223,80 руб., а также сумм, начисленных с даты уведомления по дату погашения процентов и неустойки (штрафы, пени) не позднее 04.08.2022. (л.д. 29-30).

Также из материалов дела следует, что ПАО «Московский кредитный банк» обратилось с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24.10.2019 за период с 11.03.2022 по 22.08.2022 в размере 490 505,87 руб., из которых основной долг - 459 260,86 руб., проценты - 31 245,01 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 052,53 руб. 19.09.2022 мировым судьей судебного участка № 106 в Новоселовском районе Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от 21.10.2022 (л.д. 4).

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчиком не оспоренному, задолженность по кредитному договору № от 24.10.2019 по состоянию на 08.12.2022 составляет 493 904,90 руб., которая состоит из: просроченной ссуды в размере 459 260,86 руб., просроченных процентов по срочной ссуде – 29 197,60 руб., просроченных процентов по просроченной ссуде – 2 047,41 руб., штрафной неустойки по просроченной ссуде – 2 408,72 руб., штрафной неустойки по просроченным процентам – 990,31 руб. (л.д.6-8).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору им исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по возврату основного долга, уплате процентов, а потому истец вправе требовать с ФИО1 взыскание задолженности по кредитному договору.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что заемщик ФИО1 была согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, при отсутствии доказательств обратного, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания задолженности по просроченному основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, а также неустойки, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору в размере 493 904,90 руб., из которых: просроченная ссуда в размере 459 260,86 руб., просроченные проценты по срочной ссуде – 29 197,60 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – 2 047,41 руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде – 2 408,72 руб., штрафная неустойка по просроченным процентам – 990,31 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 139 руб., размер которой подтверждается платежным поручением № 14319 от 30.12.2022 на сумму 8 139 руб. (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» (ОГРН №) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «Московский кредитный банк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 24.10.2019 в размере 493 904 рубля 90 копеек, из которых: просроченная ссуда в размере 459 260 рублей 86 копеек, просроченные проценты по срочной ссуде – 29 197 рублей 60 копеек, просроченные проценты по просроченной ссуде – 2 047 рублей 41 копейка, штрафная неустойка по просроченной ссуде – 2 408 рублей 72 копейки, штрафная неустойка по просроченным процентам – 990 рублей 31 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 139 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья Д.С.Ермакова

Мотивированное заочное решение изготовлено 06.03.2023.