Дело № 2-96/2023

УИД: 59RS0005-01-2022-003819-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года

Мотовилихинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой И.С.,

при ведении протокола помощником судьи Бачуриной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался передать заемщику денежные средства в размере 840 000 рублей, а заемщик обязался вернуть указанную сумму и уплатить на нее проценты в размере 18,40 процентов годовых. Банком обязательства по кредитному договору выполнены, денежные средства в сумме 838 551,00 рублей выданы ФИО1 через кассу офиса Банка. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещение по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей; программа Финансовая защита стоимостью 1 449,00 рублей.

ФИО1 надлежащим образом обязательства по договору не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность, поэтому Банк 26.05.2021 потребовал полное досрочное погашение задолженности. До настоящего времени требование Банка о досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 21.06.2022 общая сумма задолженности составляет 1 070 326, 18 рублей, из которых сумма основного долга – 696 948,46 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 48 914,29 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования – 321 474,38 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 989,05 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 070 326,18 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 13 551,63 рублей.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, просили рассматривать дело без участия представителя. Из ранее направленных письменных пояснений следует, что банковский счет №, отраженный на 1 стр. Индивидуальных условий потребительского кредита в разделе «Данные для оплаты», подписанные ФИО1, открыт на имя ФИО1 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1 в соответствии со ст.ст.845, 846, 847 ГК РФ, п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Зачисление денежных средств в размере кредита, с последующей выдачей их наличными через кассу Банка ФИО1 по договору отражены в выписке по счету бухгалтерской проводкой со счета № на счет №, а также расходно-кассовым ордером, что подтверждает заключение договора.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствии. Из ранее представленных письменных возражений следует, что с требованиями не согласны, отрицают наличие какой – либо задолженности, полагают, что выписка по счету не является первичным учетным документом, обязательные реквизиты первичного учетного документа не содержит. Не представлены доказательства, подтверждающие возникновение задолженности, отсутствует договор Банковского обслуживания с ответчиком, доказательства перечисления на его счет заемных денежных средств, выписка по счету, отражающая движение денежных средств по кредиту и дебету. Учитывая, что доказательств заключения с ответчиком договора банковского счета не представлено, то отсутствуют основания утверждать, что на счет ответчика зачислены заемные средства. Обращают внимание, что у Банка отсутствует лицензия на кредитование. В удовлетворении иска просят отказать.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 26.01.2019 ФИО1 в Банк было подано заявление о предоставлении потребительского кредита в сумме 840 000 рублей, сроком возврата 84 календарных дней, с уплатой 18,40 процентов годовых за пользование кредитом, с активированием следующих дополнительных услуг: программа финансовая защита 1 449,00 рублей ежемесячно; СМС-пакет 99 рублей ежемесячно (л.д.73).

26.01.2019 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязуется предоставить ФИО1 в кредит денежные средства в сумме 840 000 рублей сроком возврата 84 месяцев под 18,40 процентов годовых, которые ФИО1 должен вернуть, путем оплаты ежемесячных платежей 26 числа каждого месяца в размере 19 398,01 рублей.

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись, подлинник которых, представлен истцом (л.д.70-72).

Кроме этого по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлена услуга финансовая защита стоимость которой составляет 1 449,00 рублей в месяц и СМС-пакет, стоимость которой составляет 59 рублей ежемесячно.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 840 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.39-41).

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 21.06.2022 в общей сумме 1 070 326,18 рублей, из которых сумма основного долга по кредитному договору составляет 696 948, 46 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 48 914,29 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования – 321 474, 38 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 989, 05 рублей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в размере 0,1 процент в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за просрочку платы ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

Факт открытия на имя ФИО1 счета подтверждается представленными в материалы дела индивидуальными условиями.

Перечисление Банком денежных средств в размере 840 000 руб. на счет заемщика подтверждается выпиской по операциям счета, из которой следует, что ФИО1 предоставленными кредитными денежными средствами воспользовался по своему усмотрению, расходуя их на собственные нужды.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст.432 ГК РФ).

В заявлении на выдачу кредита, Индивидуальных условиях, ФИО1 поставил собственноручную подпись, осознанно и на добровольных основаниях, был ознакомлен со всеми его условиями.

Оригинал кредитного договора, который имеется в материалах дела, (л.д.78) подписан ответчиком, доказательств обратного не представлено. Стороной ответчика подлинные экземпляры или копии кредитного договора, отличные по содержанию от экземпляров банка, в материалы дела не представлены, и об этом ответчиком при рассмотрении дела суду не заявлено.

Вопреки доводам ответчика об отсутствии доказательств исполнения банком принятых на себя обязательств по выдаче денежных средств, в соответствии с условиями кредитного договора от 26.01.2019, кредит в размере 840 000 руб. выдан ответчику, что следует из приходно кассового ордера от 26.01.2019 года (л.д.69), указанные денежные средства были размещены на открытом в банке счете на имя ответчика (л.д.39) и в этот же день сняты наличными денежными средствами (выписка из лицевого счета заемщика заверена уполномоченным представителем банка).

Кроме того, из материалов дела следует, что ответчиком осуществлялось погашение долга по кредитному договору, в соответствии с графиком платежей, что противоречит его позиции об отсутствии доказательств возникших с банком правоотношений.

Согласно Указанию Банка России от 24.12.2012 № 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера" банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Банковский ордер составляется банком в электронном виде или на бумажном носителе.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 29.12.2008 № 2161-У "О порядке составления и оформления мемориального ордера" мемориальный ордер составляется для оформления бухгалтерских записей в случаях, когда форма первичного учетного документа, на основании которого осуществляется бухгалтерская запись, не содержит реквизитов (полей) для указания счетов, по дебету и кредиту которых совершаются бухгалтерские записи. Использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается.

Как видно из изложенного, доказательством выдачи кредита являются первичные учетные документы, подтверждающие, наряду с выпиской по банковскому счету, факт зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Таким образом, доводы ответчика о том, что выписка по лицевому счету первичным расчетным документом не является, так же как и достаточным и достоверным доказательством предоставления заемщику кредита, отклоняются судом ввиду их несостоятельности.

При изложенных обстоятельствах отсутствуют основания полагать, что совокупность копий документов, представленных истцом в материалы дела, надлежащим образом заверенных, подтверждающих факт заключения сторонами договора и его условия, а также факт неисполнения ответчиком условий договора, наличие и размер задолженности, не соответствует подлинникам указанных документов.

В связи с изложенным доводы представителя ответчика о том, что факт получения денежных средств ФИО1 не подтвержден, не состоятелен и опровергается указанными выше материалами дела.

Довод ответчика об отсутствии правовых оснований для взыскания с него кредитной задолженности, ввиду отсутствия у истца на момент заключения с ним кредитного договора лицензии на осуществление банковской деятельности, судом отклоняется как голословный.

Из имеющегося в материалах дела кредитного договора следует, что на момент его заключения у истца имелась лицензия Центрального Банка РФ № от 15.03.2015, копия которой была представлена ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в материалы дела (л.д.11).

Таким образом, суд, считает установленным факт заключения ответчиком кредитного договора 26.01.2019 года, его условия, факт неоднократного нарушения ответчиком графика платежей, наличие задолженности по кредитному договору и ее размер.

Согласно предоставленному Банком расчету общая задолженность по кредитному договору составляет 1 070 326,18 рублей, из которых сумма основного долга по кредитному договору составляет 696 948, 46 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 48 914,29 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования – 321 474, 38 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 989, 05 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, признан обоснованным и арифметически правильным. Доказательства, опровергающие произведенный истцом расчет, ответчиком не представлены. Не представлен также свой расчет задолженности.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства об отсутствии задолженности или наличии задолженности в меньшем размере.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик перестал выполнять условия договора, образовалась задолженность, которую ответчик не погашает, то с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 070 326,18 рублей, из которых сумма основного долга по кредитному договору составляет 696 948, 46 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 48 914,29 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования – 321 474, 38 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 989, 05 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 551,63 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес> г.Перми) в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 070 326,18 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 551,63 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись. копия верна. судья:

Мотивированное решение изготовлено 22.02.2022 года.

Решение не вступило в законную силу. Секретарь: