Решение по делу № 2-4305/2022 от 14.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД № 50RS0003-01-2022-005225-86

Дело № 2-634/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2023 года г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шикановой З.В.,

при секретаре судебного заседания Снурницыной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-634/2023 по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 3-7).

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 25 апреля 2019г. №, возникшей с 22.03.2022г., в общей сумме по состоянию на 21 октября 2022г. включительно 655 421,28 руб., из которых:

- 559 033, 05руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита),

- 94 123,15руб. – сумма плановых процентов,

- 2 265,08руб. – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 25 апреля 2019г. №, возникшей с 25.02.2022г., в общей сумме по состоянию на 29 октября 2022г. включительно 798 878,17 руб., из которых:

- 732 828,11руб. – кредит,

- 63 524,95руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 625, 27руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

- 1 899,84 – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 471,50 руб. (л.д. 3-7).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещены. В поданном суду исковом заявлении представитель истца просит о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7). Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив предоставленные доказательства в их совокупности и допустимости, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего:

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции, либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Из материалов дела следует, что 25.04.2019г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт».

В соответствии с условиями кредитного договора, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Должником посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявителя и Расписки в получении карты.

Должником было подано в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки (л.д. 58-82).

Согласно условиям кредитного договора Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере 250 000руб. (л.д. 58-82).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от 24.12.2004г. №266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт», проценты за пользование овердрафта (кредитом) составляют 26,00% годовых.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям Кредитного договора, Должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действий кредита, указанного в Расписке о получении арты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом (л.д. 58-82).

Таким образом ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик ФИО1 в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из условий Кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами (л.д. 58-82).

Таким образом, ФИО1 обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возраста кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 21.10.2022г. включительно задолженность по кредитному договору от 25 апреля 2019г. №, возникшей с 22.03.2022г., составляет 655 421,28 руб., из которых:

- 559 033, 05руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита),

- 94 123,15руб. – сумма плановых процентов,

- 2 265,08руб. – пени, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.9-10, 31-42).

Из материалов дела следует, что Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1, заключили кредитный договор № от 25.04.2019г., путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания ответчиком Согласия на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 2 998 717руб. на срок до 25.04.2024г. под 15% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму, путем погашения ежемесячных платежей, и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора, Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ФИО1 к условиям Правил и подписания Согласия на кредит (л.д. 15-25).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору № от 25.04.2019г. в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик ФИО1 не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) на основании ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом.

Сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № от 25.04.2019г. по состоянию на 29.10.2022г. составляет 821 604,15руб.

В соответствии со ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления.

По состоянию на 29.10.2022г. включительно общая сума задолженности по кредитному договору № от 25.04.2019г., возникшей с 25.02.2022г., в общей сумме по состоянию на 29 октября 2022г. составляет 798 878,17 руб., из которых:

- 732 828,11руб. – кредит,

- 63 524,95руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 625, 27руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

- 1 899,84 – пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-10, 31-42).

Истец уведомлял ответчика ФИО1 о необходимости погашения имеющейся задолженности по кредитным договорам от 25 апреля 2019г. № и от 25 апреля 2019г. №, что подтверждается копией уведомления о досрочном истребовании задолженности №140 от 25.08.2022г. (л.д. 26-27, 85-86) и списком почтовых отправлений от 19.09.2022г. (л.д. 28-30, 87-89), но никаких мер по погашению задолженности ответчик не предпринял.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитным договорам от 25 апреля 2019г. № и от 25 апреля 2019г. №, оснований не доверять которому у суда не имеется (л.д.9-10, 31-42).

При таком положении, суд считает, что истец правомерно требует взыскать с ответчика ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору от 25 апреля 2019г. № по состоянию на 21 октября 2022г. включительно в размере 655 421,28 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 25 апреля 2019г. №, по состоянию на 29 октября 2022г. включительно в размере 798 878,17 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Суд считает необходимым удовлетворить требования Банка ВТБ (ПАО) во взыскании с ФИО1 в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 471,50руб., что подтверждается копией платежного поручения № от 01.12.2022г. (л.д.8).

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 25 апреля 2019г. №, возникшей с 22.03.2022г., в общей сумме по состоянию на 21 октября 2022г., включительно, 655 421 (шестьсот пятьдесят пять тысяч четыреста двадцать один) руб. 28 коп., из которых:

- 559 033, 05руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита),

- 94 123,15руб. – сумма плановых процентов,

- 2 265,08руб. – пени.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 25 апреля 2019г. №, возникшей с 25.02.2022г., в общей сумме по состоянию на 29 октября 2022г., включительно, 798 878 (семьсот девяносто восемь тысяч восемьсот семьдесят восемь) руб. 17 коп., из которых:

- 732 828,11руб. – кредит,

- 63 524,95руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 625, 27руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

- 1 899,84 – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 471 (пятнадцать тысяч четыреста семьдесят один) руб. 50 коп.

Ответчик вправе в семидневный срок со дня получения копии решения суда подать в Воскресенский городской суд Московской области заявление о его отмене.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Воскресенский городской суд Московской области течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 09 марта 2023 года.

Судья: подпись З.В. Шиканова

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья секретарь