УИД № 2-3826/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 ноября 2022 г. г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе
председательствующего судьи Гроицкой Е.Ю.,
при секретаре судебного заседания Беленовой Н.А.,
с участием представителя истца ФИО1, в отсутствие истца ФИО2, представителя ответчика ПАО «САК «Энергогарант»,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «САК «Энергогарант» о защите прав потребителя,
установил:
ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «САК «Энергогарант», в котором просит признать незаконным одностороннее расторжение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № №, заключенного 4 сентября 2021 г. между сторонами, в отношении транспортного средства <данные изъяты>, государственный номер №, идентификационный номер (VIN) №; признать указанный договор действующим на период срока страхования с 00 час. 00 мин. 8 сентября 2021 г. по 24 час. 00 мин. 7 сентября 2022 г.; взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в сумме 10 000 руб. в качестве компенсации морального вреда.
В обоснование исковых требований указал, что 31 августа 2021 г. приобрел у ФИО3 автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.
4 сентября 2021 г. автомобиль был поставлен на учет в РЭП ОГИБДД УМВД России по г.о. Подольск, выдано свидетельство о государственной регистрации транспортного средства №, выдан государственный регистрационный номер <данные изъяты>.
В этот же день 4 сентября 2021 г. ФИО2 заключил с ПАО «САК «Энергогарант» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № № в отношении принадлежащего ему транспортного средства <данные изъяты>, получил страховой полис № № (период страхования с 8 сентября 2021 г. по 7 сентября 2022 г.).
Страховая премия по договору составила 14 764,18 руб.
23 августа 2022 г. с участием автомобиля истца произошло дорожно-транспортное происшествие, о чем ФИО2 уведомил страховую компанию, однако 25 августа 2022 г. от ПАО «САК «Энергогарант» истец получил уведомление о том, что 25 октября 2021 г. договор страхования был досрочно расторгнут в соответствии с пунктом 1.15 Правил ОСАГО (выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска).
Истец полагает, что решение ответчика является незаконным, поскольку при заключении договора страхования им были предоставлены полные и достоверные сведения, в том числе, о собственнике транспортного средства, кроме того, указал, что письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении договора не получал.
В судебное заседание истец, будучи извещенным надлежащим образом, не явился, обеспечил участие своего представителя ФИО1 (по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ), поддержавшего исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика ПАО «САК «Энергогарант», извещенный надлежащим образом, в суд не явился, предоставил письменные возражения на иск, в которых просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований, кроме того, полагал, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора посредством обращения к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, в связи с чем иск подлежит оставлению без рассмотрения.
На основании статей 233-234 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в целях предоставления ответчику возможности отмены заочного решения в установленном законом порядке, при наличии на то оснований, для обеспечения реализации процессуального права ответчика на состязательный процесс.
Рассмотрев дело по существу, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела судом установлено, что истец ФИО2 является собственником транспортного средства <данные изъяты>, государственный номер <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, приобрел его по договору купли-продажи от 31 августа 2021 г. приобрел у <данные изъяты>
4 сентября 2021 г. автомобиль был поставлен на учет в РЭП ОГИБДД УМВД России по г.о. Подольск, ФИО2 4 сентября 2021 г. выдано свидетельство о государственной регистрации транспортного средства <данные изъяты>, выдан государственный регистрационный номер <данные изъяты> (у прежнего собственника был номер <данные изъяты>), соответствующие сведения о собственнике транспортного средства, номере свидетельства о регистрации транспортного средства, о его государственном регистрационном номере внесены 4 сентября 2022 г. в паспорт транспортного средства.
4 сентября 2021 г. ФИО2 заключил с ПАО «САК «Энергогарант» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № № в отношении принадлежащего ему транспортного средства <данные изъяты>. Страхователю выдан страховой полис № № (период страхования с 8 сентября 2021 г. по 7 сентября 2022 г.).
Как следует из данного полиса, страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования транспортного средства с 8 сентября 2021 г. по 7 сентября 2022 г., цели использования транспортного средства личные, договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховая премия составила 14 764,18 руб.
Страховщиком в ходе проведения дополнительной проверки выявлено расхождение указанных страхователем при заключении договора данных с данными, указанными в представленной копии паспорта транспортного средства (в ПТС указан другой собственник - <данные изъяты> в связи с чем 4 октября 2022 г. страхователю по адресу его регистрации было направлено уведомление о выявлении расхождения данных, досрочном прекращении договора по инициативе страховщика, необходимости предоставления документов, подтверждающих сведения, указанные истцом.
Согласно отчету об отслеживании почтового отправления № оно не было вручено адресату и возвращено отправителю 5 ноября 2021 г.
23 августа 2022 г. с участием автомобиля истца произошло дорожно-транспортное происшествие, о чем ФИО2 уведомил страховую компанию, однако 25 августа 2022 г. от ПАО «САК «Энергогарант» истец получил уведомление о том, что 25 октября 2021 г. договор страхования был досрочно расторгнут в соответствии с пунктом 1.15 Правил ОСАГО, поскольку затребованные страховой компанией документы не были предоставлены.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.
Согласно пункту 1 статьи 6 указанного Федерального закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
В статье 5 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования. Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя положения о порядке заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования. В правилах обязательного страхования также могут содержаться положения настоящего Федерального закона и других федеральных законов, определяющие условия договора обязательного страхования.
В соответствии с пунктом 1.6 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России 19 сентября 2014 г. №431-П, для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которой обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования.
Перечень документов, которые владелец транспортного средства предоставляет страховщику для заключения договора обязательного страхования, установлен пунктом 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», к которым, среди прочего, относятся заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной удостоверяющий личность документ и регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства.
В соответствии со статьей 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, в том числе путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 названной статьи). В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.
В силу статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику, что следует из абзаца 7 пункта 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П.
Согласно пункту 1.15 указанного Положения страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных и неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15, датой досрочного прекращения действие договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика (пункт 1.16 Положения).
Как следует из полиса страхования № №, страхователем при заключении договора страхования в электронном виде с использованием электронной подписи был представлен страховщику паспорт транспортного средства.
Принимая решение о досрочном прекращении действия договора страхования, заключенного с ФИО2, страховщик указал на расхождение указанных страхователем при заключении договора данных с данными, указанными в представленной копии паспорта транспортного средства о его собственнике.
Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что на момент заключения договора страхования транспортное средство, явившееся объектом страхования, уже было в собственности ФИО2 на основании договора купли-продажи от 31 августа 2021 г., регистрация в органах ГИБДД транспортного средства носит учетный характер и не свидетельствует об отсутствии права собственности на транспортное средство, поскольку сама по себе не порождает и не влечет возникновения такого права.
При постановке автомобиля на учет 4 сентября 2021 г. в РЭП ОГИБДД УМВД России по г.о. Подольск, ФИО2 выдано свидетельство о государственной регистрации транспортного средства <данные изъяты> от 4 сентября 2021 г., государственный регистрационный номер <данные изъяты> и сделаны соответствующие отметки в паспорте транспортного средства.
В судебном заседании из предоставленных ответчиком документов установлено, что в скан-копиях, имеющихся у страховщика документов по договору страхования с ФИО2 имеется только копия первой страницы ПТС, где указан прежний собственник автомобиля ФИО5, в то время как сведения о ФИО2, как собственнике автомобиля, внесены на оборотной странице ПТС, что может указывать на то, что данная страница была ошибочно не отсканирована при заключении договора, не свидетельствует о намерении истца предоставить страховщику ложные, недостоверные сведения, не является бесспорным доказательством предоставления страхователем страховщику заведомо ложных и недостоверных сведений при заключении договора.
Согласно пункту 2 статьи 944 ГК РФ если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.
Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений, которые страховщик объективно имел возможность обнаружить сразу после получения скан-копий документов от страхователя, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска. Более того, возражая по заявленному иску, ответчик не указал, каким образом данная ошибка повлияла на определение степени страхового риска и размер страховой выплаты.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о незаконности принятого решения об одностороннем расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № от 4 сентября 2021 г. в отношении транспортного средства <данные изъяты>, в связи с чем признает указанный договор действующим на период срока страхования с 00 час. 00 мин. 8 сентября 2021 г. по 24 час. 00 мин. 7 сентября 2022 г.
В соответствии со статьей 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», с учетом разъяснений, данных в пунктах 2, 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя», в связи с установленным нарушением ответчиком прав истца, как потребителя, с учетом принципов разумности и справедливости, суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., с отклонением в остальной части заявленного размера ввиду необоснованности.
Доводы ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора посредством обращения к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, отклоняются судом, поскольку в иске не заявлены требования о взыскании страхового возмещения, а в случае оспаривания законности одностороннего расторжения договора соблюдение досудебного порядка не требуется.
На основании статьи 103 ГПК РФ, пункта 1 части 1 статьи 333.19, пункта 1 части 1 статьи 333.20, пункта 4 части 2 статьи 333.36 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 300 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
иск ФИО2 к ПАО «САК «Энергогарант» о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Признать незаконным решение ПАО «САК «Энергогарант» об одностороннем расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № №, заключенного 4 сентября 2021 г. между ФИО2 и ПАО «САК «Энергогарант», в отношении транспортного средства <данные изъяты>, государственный номер <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.
Признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № №, заключенный 4 сентября 2021 г. между ФИО2 и ПАО «САК «Энергогарант», действующим на период срока страхования с 00 час. 00 мин. 8 сентября 2021 г. по 24 час. 00 мин. 7 сентября 2022 г.
Взыскать с ПАО «САК «Энергогарант» (ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО2 (паспорт №) денежные средства в сумме 1 000 руб. в качестве компенсации морального вреда.
Взыскать с ПАО «САК «Энергогарант» (ИНН №, ОГРН №) в доход бюджета Старооскольского городского округа госпошлину в сумме 300 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области.
Судья Е.Ю. Гроицкая
В окончательной форме решение принято 7 декабря 2022 г.
Решение13.12.2022