Дело (номер) г.
УИД 33RS0(номер)-38
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 марта 2023 года
Муромский городской суд Владимирской области в составе
председательствующего судьи Каревой Т.Н.,
при секретаре Киселевой О.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром
гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
установил:
ООО «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору (номер)) от (дата) в сумме 71 060 рублей 51 копейки, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 331 рубля 82 копеек.
В обоснование иска указано, что (дата) между АО «Бинбанк Диджитал» и ФИО3 заключен кредитный договор (номер)-Р-23994988 (номер)), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался кредит возвратить и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платы, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора ответчик обязалась погашать задолженность путём выплаты ежемесячных платежей, которые включают в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Однако ответчик денежные средства по договору в нарушение условий договора не возвратила, в том числе, по истечении срок кредита. АО «Бинбанк Диджитал» реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», и (дата) между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО4 ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требования, а (дата) договор уступки права требования заключен между ФИО4 ЛИМИТЕД и истцом, в соответствии с которыми право требования данного долга перешло к истцу. На момент уступки прав требования задолженность ответчика по кредитному договору составляла 83 804 рубля 77 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 33 739 рублей 22 копеек, задолженность по процентам за пользование - 37 321 рубль 29 копеек, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, 11 428 рублей 35 копеек, задолженность по оплате государственной пошлины - 1 165 рублей 91 копейка. ООО «РСВ» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа, но поскольку судебный приказ ответчиком отменен, вынужден обратиться в суд с настоящим иском (л.д. 4).
Определением Муромского городского суда от (дата) исковое заявление принято к производству суда для рассмотрения в упрощенном порядке (л.д. 1, 2).
Определением суда от (дата) по ходатайству ответчика ФИО2 осуществлен переход к расссмотрению дела по общим правилам искового производства (л.д. 46).
Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте времени. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4-оборот, 49).
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что кредитная карта ей выдавалась в Приватбанке, в дальнейшем её не уведомляли о переименовании банков, кредитного договора у неё не сохранилось, и она не может пользоваться этой картой уже более десяти лет, соответственно, не помнит, когла производила платежи по ней; при этом, до 2020 г. требований о возврате долга к неё не поступало. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, и просит его применить (л.д. 68).
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что (дата) ФИО3 обратилась в АО «БИНБАНК Диджитал» (до переименования - ЗАО МКБ «Москомприватбанк», АО «БИНБАНК кредитные карты») с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк».
В заявлении ответчик, ознакомившись с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк», выразила желание оформить на свое имя карту.
ФИО3 согласилась, что данное заявление вместе с Памяткой клиента и правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют договор о предоставлении банковских услуг.
Подписав данное заявление, ответчик взяла на себя обязательство исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг.
На основания заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» между сторонами заключен договор (номер)) от (дата) (л.д. 13).
Из пункта 2.2. Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению «кредитные карты» АО «БИНБАНК Диджитал» (далее Условий и Правил) усматривается, что для предоставления услуг банк открывает клиенту картсчет, выдаёт клиенту карту, вид который определен в анкете-заявлении, подписанием которого клиент и банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия счета клиенту.
В соответствии с пунктами 2.18, 6.3 Условий и Правил зачисление (пополнение) денежных средств на картсчет, а также погашение кредита осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.
Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом, возникающего по таким картам, приведен в памятке Клиента и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора, а также устанавливаются данным пунктом (пункт 6.4 Условий и Правил).
Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту (пункт 6.4 Условий и Правил).
Согласно пункту 6.6 Условий и Правил за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365 календарных дней, високосный год - 366 календарных дней в году.
Как следует из пункта 6.6.1 Условий и Правил за несвоевременно исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.
Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли, в случае неисполнения держателем (или доверенным лицом держателя) своих долговых обязательств по этому договору (пункт 6.8 Условий и Правил) (л.д. 16-18).
(дата) между АО «Бинбанк кредитные карты» (цедент) и ФИО4 ЛИМИТЕД (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) (номер), в соответствии с которым последнему уступлены в полном объеме права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным Цедентом с должниками (л.д. 20-24).
(дата) между ФИО4 ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым к истцу перешло право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками первоначальным кредитором (л.д. 25-28).
В соответствии с Приложением (номер) к данному договору уступки прав требований в Перечне должников и в реестре уступаемых права требования поименована ФИО3, с которой заключен вышеуказанный договор (номер)) от (дата), общий объем уступаемых прав - 71 210 рублей 51 копейка (л.д. 9, 10).
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, отсутствует запрет на переуступку кредитором без уведомления заемщика права требования третьему лицу всех прав требования по возврату кредита и процентов за пользование им, вытекающим договора.
Договор цессии заключен (дата) в период времени действия Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статьей 12 которого установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
При данных обстоятельствах, в связи с наличием договора уступки права требования суд приходит к выводу, что уступка права требования произведена в соответствии с действующим законодательством.
Как следует из содержания искового заявления и реестра уступаемых права требования размер задолженности ответчика ФИО3 по кредитному договору на дату уступки прав требования составлял 83 804 рубля 77 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 33 739 рублей 22 копейки, задолженность по процентам за пользование - 37 321 рубль 29 копеек, задолженность по комиссиям - 150 рублей, задолженность по процентам в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 11 428 рублей 35 копеек, задолженность по оплате государственной пошлины - 1 165 рублей 91 копейка.
По состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском сумма задолженности составляет 71 060 рублей 51 копейка (за исключением задолженности по иным платежам).
(дата) мировым судьей судебного участка (номер) .... и района вынесен судебный приказ (номер) о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору (номер)) от (дата) в размере 71 060 рублей 51 копейки в пользу ФИО4 ЛИМИТЕД (л.д. 63).
Определением мирового судьи судебного участка (номер) .... и .... от (дата) указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика (л.д. 11).
Таким образом, обстоятельства неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от (дата) подтверждены исследованными судом доказательствами, соответственно, основания для взыскания с ответчика суммы задолженности, при том, что расчет задолженности ею не оспорен, имеются.
Вместе с тем, ответчиком ФИО2 представлено суду ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, и данное ходатайство является обоснованным в связи со следующим (л.д. 68).
Как следует из ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса, из которой следует, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров о исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (дата), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из условий кредитного договора, заключенного с ФИО3, имеющихся в исследованном судом гражданском деле (номер)г. по заявлению ФИО4 ЛИМИТЕД о выдаче судебного приказа следует, что срок ежемесячного платежа до 26-го числа каждого месяца, следующего за отчетным, последний платеж по примерному графику платежей - (дата) (л.д. 19, 54).
Соответственно, начало исчисления срока исковой давности - с (дата), когда банку доподлинно стало известно о невнесении заемщиком последнего платежа.
При этом обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа последовало только (дата) (согласно штемпелю на конверте), то есть за пределами срока исковой давности (л.д. 62).
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено, поэтому с учетом положений п.2 ст.199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока для защиты нарушенного права по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в связи с истечением срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с учетом отказа в удовлетворении иска не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ОГРН (номер) к ФИО2 (паспорт (номер)) о взыскании задолженности по кредитному договору (номер)) от (дата), заключенному с АО «БИНБАНК Диджитал», в сумме 70 060 рублей 51 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 331 рубля 82 копеек отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято судом (дата).
Председательствующий Т.Н. Карева