К делу №2-543/2023 23RS0045-01-2023-000215-98

Решение

Именем Российской Федерации

2 марта 2023 года город Славянск-на-Кубани

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,

при секретаре судебного заседания Пашинской А.А.

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 000 «ХКФ Банк» (Банк) и ФИО2 (Заемщик) заключили кредитный договор (...) от 24.08.2019 года на сумму 68100 руб., в том числе: 50 700 руб. - сумма к выдаче, 17400 - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 23,20 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 188 610 рублей на счёт заемщика (...), открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 50 700 руб. выданы Заемщику через кассу офис банка, согласно Распоряжению Заемщика. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплата дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 1 400 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительскогокредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредит Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержание следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программ V Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщик банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, да проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условии Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условия) установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяете путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Проценты период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашения Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается с следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в график погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания с Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплат задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общи условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2026,93 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем, 18.02.2020 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.03.2020 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведена 24.08.2024 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 18.02.2020 г. по 24.08.2023 в размер 14692,43 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 13.01.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет

52122.38рублей, из которых: сумма основного долга - 33 694.70 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 2 960.55 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 14 692.43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 279.70 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей. Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «ХКФ рАСПОРЯЖЕНИЯ ЗАЕМЩИКА бАНК» задолженность по кредитному договору договору (...) от 24.08.2019 в размере 52122.38рублей, из которых: сумма основного долга - 33 694.70 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 2 960.55 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 14 692.43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 279.70 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей, расходы по оплат госпошлины в размере 1763,67 рублей.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомлена, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, показал, что банком пропущен срок исковой давности с июля 2019 года.

Выслушав представителя ответчика, исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязан возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.08.2019 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор (...) на сумму 68100 руб., в том числе: 50 700 руб. - сумма к выдаче, 17400 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,20 % годовых, сроком 60 календарных месяцев.

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Согласно п. 1.1 Общих условий по договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Из материалов гражданского дела следует, что истец выполнил в полном объеме обязательство, выдав ответчику через кассу Банка на счет (...) рублей, двумя суммами: 50 700 рублей и 17400 рублей-для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выписками по счету.

Согласно п.1.2.2 срок возврата Кредита (срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода.

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п. 1.1 раздела II условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

В соответствии с п. 1.4 раздела II общих условий договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями кредитного договора (...) от 24.08.2019 дата перечисления Ежемесячного платежа 24 число каждого месяца, сумма оплаты каждого ежемесячного платежа 2026,93 рублей, что подтверждается графиком платежей.

Судом установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора (...) от 24.08.2019 ФИО2 с октября 2019 года перечисление денежных средств в счет возврата кредита не осуществляет, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с этим, 18.02.2020 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в течение тридцати календарных дней.

Судом установлено, что до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (...) от 26.08.2019 года заемщиком не исполнено.

В августе 2020 года банк обратился к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

28.08.2020 года судебный приказ выдан о взыскании с ФИО2 в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 52 153 рублей 13 коп.

В связи с возражениями ФИО2 21.04.2021 года судебный приказ отменен, что подтверждается копией определения об отмене судебного приказа от 21.04.2021 года.

Согласно представленного расчета, который является верным, задолженность ФИО2 по кредитному договору (...) от 24.08.2019 по состоянию на 13.01.2023 г. составляет 52122.38рублей, из которых: сумма основного долга - 33 694.70 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 2 960.55 рублей;убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 14 692.43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 279.70 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей.

Судом установлено, что ФИО2 допустила существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в длительном неисполнении обязанности по возврату основного долга и процентов по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности судом проверены, заявление о применении пропуска срока исковой давности удовлетворению не подлежит ввиду следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.20 15 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Однако обязательства по кредитному договору носят длящийся характер, тем самым, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия о возврате заемных денежных средств по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Также необходимо отметить, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Данная позиция также отражается в абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), где указано, что "При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права".

По настоящему иску кредитором является ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк», который узнал о том, что его право нарушено 25.11.2019 года, так очередной платеж по кредитному договору не был совершен.

В течение срока исковой давности, т.е. до 25.10.2022 года, банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, 28.08.2020 года судебный приказ был выдан.

Срок исковой давности прервался и начал течь вновь с 22.04.2021 года, так как 21.04.2021 года судебный приказ был отменен.

Иск в суд поступил в электронном виде 09.02.2023 года, т.е. в пределах срока исковой давности с учетом его продления с 25.10.2022 года на 10 месяцев.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате госпошлины, которые подтверждаются платежными поручениями, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 52122.38рублей, из которых: сумма основного долга - 33 694.70 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 2 960.55 рублей;убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 14 692.43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 279.70 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину 1 763 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 2 марта 2023 года.

копия верна

согласовано

Судья Ковальчук Н.В.