Решение по делу № 2-567/2022 от 26.12.2022 | Боготольский районный суд (Красноярский край)

№ дела 2-567/2022

УИД 24RS0006-01-2022-000721-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Боготол 26 декабря 2022 года

Боготольский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Герасимовой Е.Ю.,

при секретаре Сережко О.И.,

с участием истицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) (далее – Банк) о взыскании денежных средств в размере 114916,38 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб. Требования мотивированы тем, что 02.11.2018 она заключила с ответчиком договор о предоставлении и использовании кредитной банковской карты. 31.03.2021 с ее кредитного счета, через личный кабинет ВТБ-Онлайн было списано 114916,38 руб. 05.04.2021 оператор горячей линии Банка сообщил ей о попытках перевода денежных средств с ее счета и принял ее заявление на разблокировку учетной записи и отключение Push-уведомлений, о подключении которых она также узнала от оператора. Обратившись в отделение Банка, она узнала о переводах денежных средств. Она никому не предоставляла пароли, логины, коды, номера счетов и карт, не пользовалась Push-уведомлениями для входа в личный кабинет, входила по коду, присылаемому Банком в СМС-сообщении. Подозрительных звонков ей не поступало. По результатам банковской проверки выяснилось, что списания денежных средств произошли через ее личный кабинет ВТБ-Онлайн двумя транзакциями 31.<данные изъяты>. Что это за устройство, она не знает. Банк распознал только третью мошенническую операцию в 14:38 (МСК), после чего заблокировал ее учетную запись. В 14:40 (МСК) на ее номер телефона пришло СМС-уведомление об ограничении операций по ее карте. Данные СМС-уведомления она увидела не сразу. 06.04.2021 по факту хищения денежных средств было возбуждено уголовное дело, предварительное следствии по которому в настоящее время приостановлено, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Истица полагает, что сложившаяся ситуация произошла по вине ответчика, не принявшего надлежащих мер по защите и идентификации операций по ее карте, т. е. ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Поскольку ответчик отказал ей в возврате денежных средств, она обратилась в Службу Финансового уполномоченного с требованием о взыскании с ответчика денежных средств, списанных с ее банковского счета, в чем ей также было отказано.

В судебном заседании истица ФИО1 свои исковые требования поддержала, пояснив, что 31.03.2021, в 18:10, с использованием личного компьютера, на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО), путем ввода логина и пароля, она вошла в свой личный кабинет ВТБ-Онлайн. На тот момент у нее имелись накопительный, кредитный и зарплатный счета, денежные средства на них были на месте. Она ознакомилась с тарифами по банковским вкладам и вышла из личного кабинета, денежные переводы она не осуществляла. Затем она зашла в программу Банка ВТБ (ПАО) Мультибонус, введя другой логин и пароль, перевела бонусы на свою зарплатную карту и вышла. 31.03.2021 на номер ее телефона пришло СМС-уведомление о подключении устройства Xiaomi к Push-уведомлениям. Данное сообщение она увидела только через 3 дня. Что это за устройство, она не знает. У нее были подключены только СМС-уведомления от Банка ВТБ (ПАО), никакие настройки она не меняла. 05.04.2022, не сумев войти в личный кабинет ВТБ-Онлайн, она позвонила на горячую линию Банка, где ей сообщили о блокировке ее учетной записи, из-за попыток перевода денежных средств. При обращении в Банк она получила выписку по счету, где было указано, что с ее кредитной карты двумя транзакциями переведены в разные банки денежные средства, третья транзакция была с накопительного счета на зарплатный счет, с которого денежные средства не перевели, по причине блокировки счета. Денежные переводы осуществлялись после ее выхода из личного кабинета, СМС-сообщения об этом ей не приходили.

Представители ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 и ФИО3 (по доверенностям), извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представили суду отзывы на исковое заявление, по доводам в которых просили отказать в удовлетворении требований истице и рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель третьего лица АНО «СОДФУ», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил.

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Пунктами 1 – 3 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании п. 4 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В п. 1 ст. 848 ГК РФ указано, что Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 5 ст. 14 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ, при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

В ч. 4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» также указано, что при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.3 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», зарегистрированного в Минюсте России 22.06.2012 № 24667, действующего на момент проведения оспариваемой операции, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

В силу п. 1.24 вышеуказанного Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

На основании ч. 1 ст. 9 вышеуказанного Федерального закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» указано, что оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525 утверждены Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Частью 5.2 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

В силу п. 5.3 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», при получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи.

Согласно ч. 9 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с ч. 10 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

На основании ч. 15 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с ч. 14 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Правила комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила КО) определяют общие условия и порядок предоставления Клиенту комплексного обслуживания, Пакетов услуг, а также возможность получения Клиентом отдельных Банковских продуктов.

Согласно п. 1.2 Правил КО их действие распространяется на Клиентов, в том числе присоединившихся до 31.12.2017 (включительно) к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), а также к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» до 09.05.2016. Присоединение Клиентов к настоящей редакции Правил осуществляется в порядке, установленном пунктом 5.5 настоящих Правил.

Пунктом 1.4 Правил КО предусмотрено, что Банк с целью ознакомления Клиентов с Правилами и Тарифами Банка размещает их путем опубликования информации одним или несколькими из нижеперечисленных способов:

а) размещения информации на стендах в Офисах Банка;

б) размещения информации на Сайте Банка;

в) иными способами, позволяющими Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка, в том числе способами, установленными Договорами о предоставлении банковских продуктов.

Датой ознакомления Клиента с опубликованной информацией считается дата размещения Банком информации в соответствии с настоящим пунктом Правил.

Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО) определяют общие условия и порядок предоставления Клиенту дистанционного обслуживания в Банке.

Согласно п. 1.2 Правил ДБО их действие распространяется на Клиентов, в том числе присоединившихся к:

- Правилам предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ24 (ПАО) до 31.12.2017 включительно;

- Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Условиям предоставления услуг по системе «SMS-банкинг (Приложение 6 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) до 31.12.2017 включительно;

- Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» на Условиях предоставления услуг по системе «SMS-банкинг» (Приложение 6 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы») до 09.05.2016.

Присоединение Клиентов к настоящей редакции Правил осуществляется в порядке, установленном пунктом 2.6 настоящих Правил.

В п. 1.3 Правил ДБО даны определения следующих терминов:

Интернет-банк – Канал дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн, позволяющий Клиентам через сеть Интернет в том числе получать информацию по Банковским продуктам, использовать Партнерские сервисы и проводить Операции с использованием в качестве Средства доступа персонального компьютера или другого Средства доступа. Доступ к Интернет-банку осуществляется через Сайт ВТБ-Онлайн, размещенный по адресу: http://online.vtb.ru в сети Интернет.

Мобильное приложение – Канал дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн – версия программного обеспечения, созданная для установки на Мобильных устройствах под управлением операционных систем Android, iOS, позволяющая осуществлять доступ к ВТБ-Онлайн через сеть Интернет с таких Мобильных устройств.

Passcode – код в виде цифровой последовательности, назначаемый Клиентом в целях применения для последующей Аутентификации в Мобильном приложении и подтверждения Операций. Для каждого Мобильного устройства Клиентом назначается свой Passcode. Passcode невозможно восстановить. В случае если Клиент забыл Passcode, требуется новая Авторизация в Мобильном приложении и назначение Клиентом нового Passcode.

Push-сообщение – сообщение, направляемое Банком по технологии «Push-notifications» на конкретное, ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента и состоящее из буквенно-цифровых символов. Для передачи Push-сообщений необходимо наличие подключения к сети Интернет Мобильного устройства Клиента. Регистрация Мобильного устройства в целях получения Push-сообщений осуществляется в Банке по факту успешной Аутентификации Клиента в Мобильном приложении, установленном на Мобильном устройстве Клиента, и выбора Клиентом в настройках Мобильного приложения данного Мобильного устройства для целей получения Push-сообщений. Push-сообщение отображается на экране Мобильного устройства в виде всплывающего сообщения и может быть впоследствии просмотрено Клиентом в Мобильном приложении.

SMS-сообщение – сообщение, направляемое Банком по технологии сотовой связи «Short Message Service» на Мобильное устройство Клиента и состоящее из буквенноцифровых символов.

SMS/Push-код – Средство подтверждения, используемое для Аутентификации и подписания Электронных документов в ВТБ-Онлайн по Каналам доступа Интернет- банк/Мобильное приложение. SMS/Push-код представляет собой код (последовательность символов, используемых однократно), содержащийся в SMS/Push-сообщении. В SMS/Push-сообщении также содержится информация об Операции Клиента, дата и время проведения Операции.

Аутентификация – процедура проверки принадлежности Клиенту предъявленного им Идентификатора (проверка подлинности Идентификатора).

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества Клиентов Банка (паспортные данные Клиента, УНК, Логин, номер Карты Клиента, номер Банковского счета, Счета вклада, Специального счета, Доверенный номер телефона). Выбор Идентификатора зависит от Канала дистанционного доступа/Системы ДБО и указывается в соответствующих Условиях Системы ДБО.

Идентификация – процедура распознавания Клиента в информационной системе Банка/Системе ДБО по предъявленному им Идентификатору.

Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (далее – Условия) являются неотъемлемой частью Договора ДБО и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам и распространяются, в том числе, на физических лиц, присоединившихся к Правилам предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО) до 31.12.2017 включительно.

Согласно п. 2 Условий доступ к ВТБ-Онлайн предоставляется в рамках Договора ДБО, заключенного в порядке, установленном п. 1.5 Правил ДБО.

Согласно п. 3.10, 3.10.1, 3.10.2 Правил КО в соответствии с требованиями законодательства РФ (в том числе в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») Банк уведомляет Клиента об Операциях по переводу денежных средств, в том числе совершенных с использованием УС, в следующем порядке.

Посредством предоставления Клиенту выписки/мини-выписки по Счету. Выписки по Счету предоставляются Банком:

- в Офисе Банка по запросу Клиента. Клиент вправе получать выписку по Счету ежедневно, неограниченное количество раз в течение дня (в период времени, установленного для обслуживания Клиентов), в любой день, когда Офис Банка осуществляет обслуживание физических лиц. По Карточному счету Клиент обязан получать выписку в Офисе Банка не реже одного раза в месяц за период, равный предыдущему календарному месяцу и истекшей части текущего месяца. Клиент считается уведомленным Банком в день получения выписки по Карточному счету;

- через Системы ДБО (в случае наличия между Банком и клиентом Договора ДБО). Клиент вправе получать выписку по Счету в любой момент времени посредством Систем ДБО неограниченное количество раз в течение дня. Клиент считается уведомленным Банком в день получения выписки по Счету;

- через УС (банкомат/инфокиоск) Банк предоставляет Клиенту мини-выписку по Карточному счету/иным Счетам Клиента (при наличии технической возможности Клиент вправе получать мини-выписку по Карточному счету/иным Счетам Клиента (при наличии технической возможности) неограниченное количество раз в течение дня. В зависимости от технологических особенностей электронно-программного комплекса мини-выписка может быть распечатана и/или выведена на экран УС. Клиент считается уведомленным Банком в день получения мини-выписки.

В выписке отражаются все Операции (безналичные и с наличными денежными средствами), совершенные по Счету, независимо от способа их совершения (Операции, совершенные в Офисе Банка, с использованием Систем ДБО/УС, в торгово-сервисных предприятиях, в сети Интернет). В мини-выписку включаются последние 10 Операций, совершенных с использованием Карты, посредством которой (с использованием которой) формировался запрос в УС.

Об Операции, совершенной с использованием Системы ДБО, Банк дополнительно уведомляет Клиента посредством указания статуса Электронного документа о переводе денежных средств, сформированного в соответствующей Системе ДБО.

Клиент, совершивший Операцию с использованием Системы ДБО, считается уведомленным Банком об Операции по Счету в момент присвоения Электронному документу окончательного статуса, свидетельствующего об исполнении Распоряжения/Заявления БП Банком или об отказе Банка в исполнении Распоряжения/Заявления БП.

Судом установлено, что 04.08.2015 между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), путем заполнения и подписания ФИО1 заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), в котором клиент заявила о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе к действующей редакции: Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк», Правил совершения операций по банковским счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО), в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

В рамках данного договора ФИО1 открыт мастер-счет в российских рублях № 40817810739464000162, предоставлено обслуживание по указанному счету в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

На основании п. 1.4, 1.4.1 заявления, ФИО1 предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) и обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы Телебанк, а также к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на ее имя в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, Устройства сомообслуживания.

Согласно п. 1.4.2 заявления ФИО1 просила направлять пакет нотификаций «<данные изъяты>, указанный ею для получения информации от Банка.

Кроме того, в соответствии с п. 1.4.3 заявления ФИО1 выдан универсальный номер клиента и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

01.01.2018 Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность, путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С указанной даты Банк ВТБ (ПАО) принял активы и пассивы, а также права и обязанности Банка ВТБ 24 (ПАО) и стал правопреемником по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе всех его кредиторов и должников.

На основании заявления ФИО1 на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от 19.03.2018, ей выдана банковская карта № <данные изъяты> В разделе анкеты-заявления «контактная информация» клиентом указан номер мобильного телефона №

При получении данной банковской карты ФИО1 заявила о присоединении в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к действующей редакции: Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО), Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по банковским счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования расчетных банковских карт Банка ВТБ (ПАО), подписанного ею заявления на предоставление вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО) и расписки в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО), что подтверждается данной распиской от 19.03.2018.

15.10.2018 ФИО4 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), в котором просила выдать ей расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием данной карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах в валюте: российские рубли, предоставить ей кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 147000 руб. В разделе анкеты-заявления «контактная информация» клиентом указан номер мобильного телефона №

02.11.2018 между ФИО4 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком.

В соответствии с вышеуказанным договором №, Банк ВТБ (ПАО) выдал ФИО1 банковскую карту № с лимитом овердрафта, открыл ей банковский счет для совершения операций № и предоставил кредит по счету на срок действия договора – 02.11.2048 с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 147000 руб., под 26% годовых.

Кроме того, в рамках Договора комплексного обслуживания системы ВТБ-Онлайн, с помощью системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн, в Банке ВТБ (ПАО) на имя ФИО1 дистанционно открыт накопительный счет № №

31.03.2021 в системе ВТБ-Онлайн со счета карты № совершены две оспариваемые истицей операции по переводу денежных средств: в 14:30:26 (МСК) на счет карты стороннего банка № в размере 58725 руб., с удержанием комиссии за перевод в размере 3190 руб.; в 14:37:50 (МСК) на счет карты стороннего банка № № в размере 50270,63 руб., с удержанием комиссии за перевод в размере 2730,75 руб., кроме того, в 14:38:48 осуществлен перевод денежных средств в размере 170000 руб. между счетами, открытыми на имя истицы, а именно с накопительного счета № № на счет № №, что подтверждается выписками по счетам и заявлениями о перечислении средств.

05.04.2021 ФИО1 направила в Банк ВТБ (ПАО) обращение об оспаривании вышеуказанных операций по переводу денежных средств со счета карты № №

В ходе проверки, проведенной по данному обращению, Банк ВТБ (ПАО) установил, что оспариваемые операции совершены с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн после авторизации с вводом логина и кода подтверждения (ПИН-код (Passcode)). Операции по переводу денежных средств в системе ВТБ-Онлайн подтверждены действительными средствами подтверждения (ПИН-код (Passcode) создан и активирован в личном кабинете). Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн, а также с использованием банковской карты Банк не может. Перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения Клиента в соответствии с Законом (п. 3.4.6 Правил). На момент совершения операций в Банк не поступали сообщения клиента об утрате указанного мобильного телефона и/или компрометации средств подтверждения и банковской карты, таким образом, у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении операций. Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным не по вине Банка.

06.04.2021, в СО МО МВД России «Боготольский», возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, в отношении неустановленного лица, по факту хищения денежных средств со счета кредитной карты Банка ВТБ (ПАО) на имя ФИО1, признанной потерпевшей по делу. В настоящее время предварительное следствие по уголовному делу приостановлено, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Из сообщения Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Уральском федеральном округе от 28.05.2021 на обращение ФИО1 от 03.05.2021 следует, что 31.03.2021 при условии успешной аутентификации с использованием Passcode, на основании соответствующих распоряжений, в соответствии со ст. 854 ГК РФ и ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», поданных в Банк с использованием учетной записи заявителя в СДО, оформленных и подтвержденных (подписанных) в установленном договором ДБО порядке с использованием средства подтверждения (Passcode), совершены операции перевода денежных средств между счетами заявителя и с карты на карты сторонних банков. Назначение Passcode произведено при успешной аутентификации клиента в СДО с использованием действующего идентификатора (логин) и одноразового кода, направленного заявителю. Право на приостановку или отзыв операций, уже совершенных с использованием СДО, у Банка отсутствует. Перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения клиента в соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». В связи с наличием в банке подписанных распоряжений заявителя на проведение рассматриваемых операций, в форме легитимного электронного документа, доводы заявителя о совершении такой операции без его согласия в ходе проведенной проверки не нашли своего подтверждения. На момент совершения операций в банк не поступали сообщения от заявителя об утрате/компрометации средств подтверждения и банковской карты, таким образом, у банка отсутствовали основания для отказа в проведении операций и блокировки счетов.

28.02.2022 ФИО1 повторно обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с претензией по вопросу возврата денежных средств, списанных с ее кредитного счета.

03.03.2022 Банк ВТБ (ПАО) вновь уведомил ФИО1 об отсутствии оснований для удовлетворения ее требований по доводам, аналогичным тем, что изложены в его предыдущем ответе.

Решением финансового уполномоченного от 29.04.2022 в удовлетворении требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств в размере 114916,38 руб., списанных с ее банковского счета, отказано.

В обоснование заявленных требований истица ссылается на то, что 31.03.2021 оспариваемые операции по переводу денежных средств с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн она не проводила; действия, связанные с подтверждением указанных операций, не совершала, в подтверждение чего представила суду скриншот истории из Яндекс Браузера, из которого следует, что 31 марта она посещала следующие сайты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»:

- в 18:10 втб онлайн вход в личный кабинет – Яндекс: нашлось 22 млн результатов yandex.ru,

- в 18:10 Интернет-банк ВТБ Онлайн: вход в личный кабинет online.vtb.ru,

- в 18:11 Интернет-банк ВТБ Онлайн: Главная online.vtb.ru,

- в 18:16 kreditnaya-karta-vozmozhnostej.pdf

- в 18:18 ВТБ Онлайн online.vtb.ru,

- в 18:19 Тарифы и комиссии www.vtb.ru,

- в 18:21 Интернет-банк ВТБ Онлайн: Главная online.vtb.ru,

- в 18:22 Интернет-банк ВТБ Онлайн: вход в личный кабинет online.vtb.ru,

- в 18:23 Интернет-банк ВТБ Онлайн: вход в личный кабинет online.vtb.ru,

- в 18:22 мультибонус втб личный кабинет – Яндекс: нашлось 8 млн. результатов yandex.ru,

- в 18:23 АРМАТУРА купить в Екатеринбурге,

- в 18:25 втб лояльность онлайн вход в личный кабинет – Яндекс: нашлось 20 млн. р… yandex.ru,

- в 18:25 Главная страница – программа лояльности «Мультибонус» multibonus.ru,

- в 18:28 Баланс – программа лояльности «Мультибонус» multibonus.ru,

- в 18:30 Программа лояльности «Мультибонус» multibonus.ru,

- в 18:31 Главная страница – программа лояльности «Мультибонус» multibonus.ru,

- в 18:31 (38) Одноклассники ok.ru,

- в 18:33 Одноклассники ok.ru.

Также истица представила суду скриншоты СМС-сообщений от Банка ВТБ (ПАО), из которых следует, что 14:26 она получила уведомление, текст которого на скриншоте виден только частично «5423,53 р. 10:26», затем в 18:25 она получила уведомление о подключении устройства № к Push-уведомлениям, а затем в 18:40 два аналогичных уведомления следующего содержания: «В целях безопасности ваших средств операции по карте/счету в ВТБ-Онлайн ограничены. Для снятия ограничений позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне вашей карты, ли по номеру 1000.».

Кроме того, истица представила в дело детализацию оказанных услуг по ее абонентскому номеру №, согласно которой 31.03.2021 на него поступали входящие сообщения из Банка ВТБ (ПАО) в 18:10:59, 18:24:28, 18:25:41, 18:25:41, 18:40:10, 18:40:11, 18:40:11, 18:40:15, 18:40:16, 18:40:16.

Проанализировав представленные истицей доказательства в совокупности с доказательствами ответчика, предоставившего данные из системных протоколов и протоколов безопасности АБС «ИРБИС», не вызвавших у суда каких-либо сомнений в их достоверности, а также трудностей в трактовке содержащейся в них информации, с учетом пояснений истицы и возражений ответчика, суд установил следующие обстоятельства.

Система дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн функционирует на базе автоматизированной банковской системы «ИРБИС». Все значимые действия клиента в системе ВТБ-Онлайн (аутентификация, подписание документов в электронном виде и пр.) фиксируются в АБС «ИРБИС» в протоколах работы (системных протоколах).

Процедура аутентификации в системе ВТБ-Онлайн предполагает 2 обязательных этапа: указание идентификаторов клиента (логин, пароль); введение средств подтверждения (SMS/Push-код, Passcode и др.), известных только клиенту.

Все обозначенные сведения должны находиться в сохранности клиента таким способом, который бы исключал доступ к ним со стороны любых третьих лиц. SMS/Push-коды поступают исключительно на мобильный номер клиента, ранее зарегистрированный в АБС Банка ВТБ (ПАО).

Ввод в системе ВТБ-Онлайн средств подтверждения является определяющим фактором, поскольку однозначно свидетельствует о том, что действия совершаются самим клиентом, либо третьими лицами с согласия клиента или в результате разглашения клиентом указанных сведений.

По данным протокола безопасности, представленного ответчиком, 31.03.2021, в 14:10:56 (МСК) Банк ВТБ (ПАО) направил на мобильный номер ФИО1 № СМС-уведомление с кодом подтверждения: «Код для входа в ВТБ Онлайн: 681188. Никому не сообщайте его!». После чего 31.03.2021, в 14:11:15 (мск) ФИО1 осуществила вход в систему ВТБ-Онлайн, путем ввода полученного СМС-кода, в 14:23:09 ФИО1 вышла из системы ВТБ-Онлайн, что подтверждается сведениями из системного протокола, предоставленного ответчиком. Данные обстоятельства истица не оспаривала, однако суд обращает внимание на то, что в представленных истицей скриншотах СМС-сообщений от Банка ВТБ (ПАО), СМС-сообщение с вышеуказанным кодом подтверждения отсутствует, что свидетельствует о неполноте доказательства, представленного суду истицей.

Вопреки доводам истицы о том, что она не получала СМС-уведомление для входа в личный кабинет системы ВТБ-Онлайн для проведения спорных операций, судом достоверно установлено, что 31.03.2021, в 14:24:25 (МСК) Банк ВТБ (ПАО) направил на мобильный номер ФИО5 Ю№ СМС-уведомление с кодом подтверждения: «Код для входа в ВТБ Онлайн: 113310. Никому не сообщайте его!». Факт получения ФИО5 данного СМС-сообщения подтверждается не только сведениями из протокола безопасности, представленного ответчиком, но и детализацией оказанных услуг по абонентскому номеру №, представленному в дело самой истицей.

31.03.2021, в 14:25:27 (МСК) в системе ВТБ-Онлайн зафиксирована авторизация в личном кабинете ФИО1, путем ввода полученного СМС-кода, что подтверждается сведениями из системного протокола, предоставленного ответчиком.

31.03.2021, в 14:25:38 Банк ВТБ (ПАО) направил на мобильный номер ФИО1 № СМС-уведомление с текстом: «Уважаемый клиент, устройство № подключено к Push-уведомлениям», что не оспаривается истицей. После получения вышеуказанного уведомления, ФИО1 перестала получать СМС-сообщения и Push-уведомления на свое мобильное устройство.

При этом суд отмечает, что Банк ВТБ (ПАО) направлял Push-уведомления на новое мобильное устройство, в отсутствие у Банка ВТБ (ПАО) обязанности в такой ситуации направлять Push-уведомления на два мобильных устройства, при том обстоятельстве, что новое мобильное устройство <данные изъяты> прошло авторизацию с помощью использования направленного ФИО1 СМС-уведомления.

31.03.2021, в 14:40:06 и в 14:40:13, т. е. уже после совершения оспариваемых операций по переводу денежных средств со счета истицы на счета сторонних банков, на мобильный номер истицы поступило 2 СМС-сообщения с аналогичным текстом: «В целях безопасности ваших средств операции по карте/счету в ВТБ Онлайн ограничены. Для снятия ограничений позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне вашей карты, ли по номеру 1000». Факт получения данных СМС-сообщений подтверждается сведениями из протокола безопасности, детализацией оказанных услуг по абонентскому номеру № скриншотом данных СМС-сообщений, а также не оспаривается самой истицей.

В своем исковом заявлении ФИО1 указала на то, что мобильное устройство <данные изъяты> ей не принадлежит.

В п. 1.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) мобильное устройство определено, как портативное (переносное) электронное устройство, позволяющее осуществлять телефонные звонки посредством сотовой связи и/или обладающее функцией доступа в сеть Интернет (смартфон, планшетный компьютер, мобильный телефон, карманный персональный компьютер и т. п.).

Регистрация Мобильного устройства в целях получения push-уведомлений осуществляется по факту успешной аутентификации клиента в мобильном приложении, установленном на Мобильном устройстве клиента, и выбора клиентом в настройках мобильного приложения данного Мобильного устройства для целей получения push-уведомлений.

Вместе с тем, идентификация модели мобильного устройства, принадлежащего клиенту Банка, которое было авторизовано в мобильном приложении ВТБ-Онлайн, Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) не предусмотрена.

<данные изъяты>

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) предпринял все меры по уведомлению ФИО1 о совершенных операциях по ее счетам в системе ВТБ-Онлайн в соответствии требованиями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Доказательств оказания ей услуги ненадлежащего качества истицей не представлено, Банк ВТБ (ПАО) со своей стороны исполнил распоряжения владельца счета на совершение операций в полном соответствии с условиями договора и закона. На момент совершения операций в Банк ВТБ (ПАО) не поступали сообщения ФИО1 об утрате/компрометации средств подтверждения. Вход в систему дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн был осуществлен 31.03.2021, в 14:25:27 с использованием принадлежащих истице логина и пароля и направленного на ее телефонный номер кода, то есть авторизация ФИО1, как клиента Банка ВТБ (ПАО) и пользователя системы ВТБ-Онлайн произведена корректно, после чего к данной системе подключено мобильное устройство <данные изъяты>, с использованием которого проведены спорные операции, для подтверждения которых не требовалось подтверждение одноразовыми паролями, а достаточно было введение Passcode, в связи с чем, исходя из общих условий Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), распоряжение на совершение данных операций дано ФИО1 и оснований к отказу в их совершении у Банка ВТБ (ПАО) не имелось.

При этом суд отклоняет довод истицы о том, что она не имеет мобильного устройства <данные изъяты>. Так, отношения между ФИО1 и Банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между сторонами.

Согласно п. 3.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО.

В силу п. 3.2 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющихся приложением № 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), доступ к ВТБ-Онлайн по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации.

В соответствии с п. 4.4.1 вышеуказанных Условий первая авторизация в мобильном приложении осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/логина/номера карты и аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента.

При первой авторизации в мобильном приложении клиент назначает Passcode в порядке, установленном пунктом 5.4 настоящих Условий, и может активировать в мобильном приложении специальный порядок аутентификации в порядке, установленном п. 4.5 настоящих Условий. Специальный порядок аутентификации может быть активирован как при первой успешной авторизации в мобильном приложении так и после любой последующей авторизации в мобильном приложении с использованием Passcode.

На основании п. 4.4.2 вышеуказанных Условий вторая и последующая авторизации в мобильном приложении осуществляются:

- с использованием Passcode путем его непосредственного ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения либо посредством применения специального порядка аутентификации (если Специальный порядок аутентификации был активирован Клиентом в порядке, установленном пунктом 4.5 настоящих Условий).

- при условии успешной идентификации на основании идентификатора клиента в мобильном приложении, созданного при назначении клиентом Passcode в порядке, установленном п. 5.4 настоящих Условий, и аутентификации на основании одноразового пароля, генерация которого выполняется средствами мобильного приложения в случае успешной проверки банком идентификатора клиента в мобильном приложении.

Согласно п. 3.2.4 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент обязуется не передавать третьим лицам средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/средствам получения кодов.

Согласно п. 7.1.3 вышеуказанных Правил клиент обязуется:

- не реже одного раза в 5 календарных дней знакомиться с информацией, публикуемой Банком в соответствии с п. 1.7 настоящих Правил, а также с рекомендациями по безопасности использования Системы ДБО;

- при возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем ДБО, незамедлительно известить об этом Банк и принять решение относительно дальнейшего исполнения Распоряжения, по которому в ходе его исполнения Банком не наступила безотзывность (в этом случае Клиент должен предоставить в Банк документ, оформленный на бумажном носителе в установленном Банком порядке);

- самостоятельно за свой счет обеспечить подключение своего Средства доступа к сети Интернет и доступ в сеть Интернет. Обеспечивать безопасность и целостность программных средств на своем Средстве доступа, не допускать несанкционированного доступа третьих лиц к программным средствам, с помощью которых осуществляется обмен Электронными документами с Банком в соответствии с Договором ДБО;

- соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, Пароля, Passcode, используемых в Системе ДБО;

- исключить доступ третьих лиц к Мобильному устройству, посредством которого передаются Распоряжения/Заявления П/У в Банк;

- в случае подозрения на компрометацию ФИО6/Пароля/Средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки Системы ДБО, в настройках Мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности) все Мобильные устройства, подключенные для Авторизации с использованием Passcode, для получения Push-кодов и Push-сообщений.

Согласно п. 5.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

В п. 5.4 вышеуказанных Условий указано, что Passcode назначается Клиентом самостоятельно после успешной авторизации в мобильном приложении в порядке, установленным п. 4.4 настоящих Условий. Для каждого мобильного устройства назначается свой Passcode. При назначении Клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме, формируется уникальный параметр – идентификатор клиента в мобильном приложении (соответствует мобильному устройству, на котором установлено мобильное приложение, и УНК), который не сообщается Клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода Клиентом Passcode используется в дальнейшем при идентификации для работы в Мобильном приложении, а также создания ПЭП для подписания Распоряжений/Заявлений П/У в виде электронных документов с использованием Passcode. В случае ввода в интерфейсе мобильного приложения Клиентом Passcode, применение (ввод) Идентификатора (УНК/логина/номера карты) и SMS/Push-кода при идентификации и аутентификации в мобильном приложении и/или при подписании Распоряжений/Заявлений П/У/Кредитного договора в виде электронных документов не требуется.

Пунктом 6.2.4.1 вышеуказанных Условий предусмотрено, что в случае успешной проверки предоставленных сведений, клиент подписывает распоряжение ПЭП с использованием средства подтверждения, в автоматическом режиме программными средствами выполняется передача распоряжения в Банк. Проверка Банком распоряжения, его регистрация и прием к исполнению осуществляется в порядке, установленном п. 3.3 Правил. ПЭП формируется аналогично порядку, установленному п. 5.4 Правил.

Перевод денежных средств на основании Распоряжения становятся безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения клиента в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (п. 3.4.8 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Из анализа приведенных выше условий договора следует, что регистрация мобильного приложения системы ВТБ-Онлайн на новом устройстве <данные изъяты> стала возможной только после введения логина и пароля с подтверждением кода, направленного на телефонный номер ФИО1, после чего на данный телефон сразу же поступило сообщение о подключении нового устройства.

ФИО1, получив 31.03.2021, в 14:25:38 на принадлежащий ей номер телефона СМС-уведомление о подключении неизвестного ей устройства <данные изъяты> к Push-уведомлениям, вопреки требованиям п. 3.2.4, 7.1.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) незамедлительных мер к блокировке системы ДБО не приняла. Банк о том, что данное мобильное устройство ей не принадлежит и она его не подключала, не проинформировала. На горячую линию банка ФИО1 позвонила лишь 05.04.2021, т. е. после проведения оспариваемых ею операций.

Применительно к рассматриваемым событиям и обстоятельствам операции, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, в установленном ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» порядке ответчиком не выявлены. При таких обстоятельствах у ответчика отсутствовали основания полагать, что распоряжения на совершение оспариваемых операций даны неуполномоченным лицом, в связи с чем распоряжения, поступившие от имени истицы о переводе денежных средств со счета карты на счета сторонних банков, подлежали исполнению. Ответчик удостоверился, что истица при проведении операций вправе распоряжаться денежными средствами в полном соответствии с требованиями ч. 4, 5.1, 5.2, 5.3 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ч. 2 ст. 5, ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». В соответствии с ч. 10, 15 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в момент одновременного принятия Банком ВТБ (ПАО) распоряжений от имени истицы, уменьшения остатка электронных денежных средств истицы на счетах и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода, наступила безотзывность оспариваемых операций. Как следует из системного протокола, 31.03.2021, в 14:40:14 (МСК) операции по картам истицы в системе дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн были ограничены в ходе автоблокировки, о чем на мобильный номер истицы направлено соответствующее СМС-уведомление. Следовательно, на момент проведения оспариваемых операций доступ к системе дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн заблокирован не был.

Доводы истицы о том, что она в добровольном порядке не передавала третьим лицам свою банковскую карту, не сообщала логин и пароль, со стороны Банка ВТБ (ПАО) были допущены нарушения в части ненаправления уведомлений о подозрительных операциях именно на ее мобильный телефон, не дают оснований для удовлетворения требований истицы, поскольку списание денежных средств со счета истицы было осуществлено Банком ВТБ (ПАО) на основании полученных в рамках системы ВТБ-Онлайн запросов, содержание которых позволило Банку ВТБ (ПАО) идентифицировать клиента, каких-либо доказательств, бесспорно подтверждающих доводы истицы о несанкционированном списании денежных средств истицей суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку вина Банка ВТБ (ПАО) в ненадлежащем исполнении договоров, заключенных с истицей, не установлена, при этом возможность нарушения самим владельцем банковского счета условий конфиденциальности данных, необходимых для его дистанционного обслуживания, не исключена, суд считает, что исковое требование ФИО1 о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств в сумме 114916,38 руб., списанных с ее банковского счета 31.03.2021, удовлетворению не подлежит.

Учитывая, что требование истицы о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, является производными от основного требования о взыскании денежных средств, снятых с ее банковского счета, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения вышеуказанного требования также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Боготольский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Герасимова

Мотивированное решение составлено 10.01.2023.