Дело № 2-339/2023

24RS0028-01-2022-004414-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 06 июня 2023 года

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вдовина И.Н.,

при секретаре Чупиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 14.10.2011 между ООО КБ «Стромкомбанк» и ФИО2, ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам для приобретения квартиры были предоставлены денежные средства в размере 1 330 000 руб. под 11,65 % годовых на срок 240 месяцев, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты путем выплаты ежемесячных платежей. В отношении указанной квартиры составлена закладная, владельцем которой является истец. Обеспечением своевременного и надлежащего исполнения обязательств ответчика по данному кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 344 396 руб. 53 коп., в том числе: просроченный основной долг – 962 529 руб. 95 коп.; задолженность по процентам – 239 088 руб. 26 коп.; задолженность по пеням – 84 532 руб. 52 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 1 251 618 руб. 21 коп., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользованием кредита в размере 11,65 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 20 458 руб. 09 коп. Кроме того, истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 2 051 200 руб.

Определением Кировского районного суда г. Красноярска от 18.01.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3

Представитель истца ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не просили.

Иные лица участвующие в деле (третьи лица ООО КБ «СТРОМКОМБАК», АО «ДОМ.РФ», АО «Газпромбанк», конкурсный управляющий ФИО6, Управление Росреестра по по Красноярскому краю) в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причину не явки суду не сообщили.

Суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, поскольку их неявка, в силу ст. 167 ГПК РФ, не является препятствием для рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3 статьи 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 14.10.2011 между ООО КБ «Стромкомбанк» (кредитор) и ФИО2, ФИО4 (заемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам были предоставлены денежные средства в размере 1 330 000 руб. под 11,65 % годовых на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность (по 1/3 доли) ФИО2, ФИО4, ФИО3 квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>.

С информацией об условиях предоставления кредита, о платежах по ипотечному кредиту, перечнем платежей по ипотечному кредиту, равно как и с условиями кредитного договора, заемщики были ознакомлены в день подписания кредитного договора 14.10.2011, о чем свидетельствуют их подписи. Размер ежемесячного аннуитетнного платежа на дату заключения договора составляет по 13 715 руб.

Согласно п. 1.5. Договора права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

В силу п. 4.4.1 Договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в случае, в том числе: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по снесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора, в установленных п. 4.4.1. случаях.

В соответствии с п. 4.4.4 Договора Кредитор имеет право уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

Квартира была оценена сторонами закладной в размере 2 564 000 руб.

Права залогодержателя по кредитному договору займа удостоверены закладной, составленной залогодателями ФИО2, ФИО4, ФИО3, и зарегистрированной Управлением Росреестра по Красноярскому краю 19.10.2011. Первоначальным залогодержателем в закладной указан ООО КБ «Стромкомбанк».

В настоящее время владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2», что подтверждается выпиской по счету ДЕПО о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк».

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика № сумму в размере 1 330 000 руб., в соответствии с п. 2.1. Договора, что не оспаривалось сторонами.

Как следует из сведений, содержащихся в общедоступной информации Федресурса в отношении ФИО2 16.05.2022 принято решение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов.

Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, заемщиком производятся несвоевременно и не в полном объёме, поскольку начиная с 01.10.2012 года ответчик систематически вносил платежи по договору займа не в полном объеме и несвоевременно.

Согласно п. 5.2. указанного кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В силу п. 5.3 Договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных указанным кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, 08.07.2021 истцом было направлено требование ФИО4 о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, который ответчиками не оспорен, размер долга по указанному кредитному договору по состоянию на 21.10.2022 составляет размере 1 344 396 руб. 53 коп., в том числе: просроченный основной долг – 962 529 руб. 95 коп.; задолженность по процентам – 239 088 руб. 26 коп.; задолженность по пеням – 84 532 руб. 52 коп. При этом истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу, процентам, пени в общей сумме 1 251 618 руб. 21 коп. Суд не может выйти за пределы заявленных исковых требований.

Суд находит представленный истцом расчет верным, обоснованным, с учетом произведенных платежей ответчиком по кредитному договору, доказательств внесения иных платежей, либо платежей которые не были учтены Банком, равно как и отсутствия задолженности, стороной ответчика не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии с условиями кредитного договора, на момент вынесения решения суда у ответчика имеется задолженность по кредитному договору от 14.10.2011 № 4/308 по состоянию на 21.10.2022 в общей сумме 1 251 618 руб. 21 коп., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО4 в полном объеме. Оснований, для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Кроме того, начиная с 21.10.2022 года и по день вступления решения суда в законную силу, следует определить подлежащими взысканию с ответчика ФИО4 проценты за пользование кредитом в размере 11,65% годовых на сумму остатка основного долга, который на момент вынесения решения суда составляет 962 529 руб. 95 коп.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.ст. 54, 56 данного же Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по указанному кредитному договору, на основании п. 1.4 договора, является ипотека спорной квартиры.

Поскольку судом установлено, что ответчик не надлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы кредита и процентов, более трех раз в течение 12 месяцев допустил нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, а также допускал просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа, сроком более чем на 30 календарных дней, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, принадлежащую залогодателям ФИО2, ФИО4, ФИО3 на праве общей долевой собственности

Согласно отчету об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №-И, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 564000 руб.

В связи с тем, что указанная стоимость объекта ипотеки не актуальна на момент рассмотрения спора, при этом в суде между сторонами не достигнуто соглашение о начальной продажной стоимости спорной квартиры, судом была назначена судебная оценочная экспертиза в ООО ЦНЭ «Профи», согласно выводам которой, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес>, по состоянию на 13.05.2023 составляет 4 446 000 руб.

Выводы экспертов мотивированы, основаны на сравнительном анализе стоимости аналогичных помещений на рынке, сторонами не оспариваются, данных о заинтересованности экспертов в исходе дела не имеется.

Таким образом, установленные обстоятельства, являются также правовым основанием для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в заключении экспертов от 05.2023 №151/2023, – 3 556 800 руб. (4 446 000*80%). Оснований, не допускающих применения данной меры ответственности, не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ и правил расчета, установленных ст. 333.19 НК РФ, с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 458 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>038) в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от 14.10.2011 №4/308 в размере 1 251 618 рублей 21 копейки, госпошлину в размере 20 458 рублей 09 копеек.

Взыскать ФИО1 (<данные изъяты>-038) в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга суммы кредита, в размере 11,65 % годовых, начиная с 21.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, ФИО2, ФИО3 на праве общей долевой собственности по 1/3 доли каждому, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3 556 800 (три миллиона пятьсот пятьдесят шесть тысяч восемьсот) рублей 00 копеек. Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Вдовин

Мотивированное решение составлено 06.06.2023