Решение по делу № 2-3164/2022 от 09.02.2023 - о признании деятельности по предоставлению потребительских займов незаконной, запрете деятельности по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 февраля 2023 года г.Иркутск

Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего Хамди E.В., при секретаре судебного заседания ФИО39, с участием прокурора ФИО40, представителя ответчика ФИО42, действующей по доверенности, представителя третьего лица ФИО47 действующей по доверенности, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № (УИД №) по иску Прокурора ФИО44 района г. Иркутска в интересах неопределенного круга лиц к ФИО37 о признании деятельности по предоставлению потребительских займов незаконной, запрете деятельности по предоставлению потребительских займов в денежной форме,

УСТАНОВИЛ

Прокурор <...> района г. Иркутска в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с иском к ФИО37 о признании деятельности по предоставлению потребительских займов незаконной, о запрете деятельности по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

В обоснование исковых требований указано, прокуратурой <адрес> г.Иркутска на системной основе осуществляется надзор за соблюдением законодательства о потребительском кредите (займе). В рамках осуществления надзорной деятельности прокуратурой района выявлена незаконная деятельность по предоставлению ФИО37 потребительских займов гражданам под залог недвижимого имущества на возвратной основе с оплатой процентов за пользование денежными средствами. Действующим законодательством определен исчерпывающий перечень лиц, обладающих правом выступать кредитором по договору потребительского займа. Физические лица в указанный перечень не входят и указанным правом не обладают. Кроме того, в нарушение законодательных норм об ипотеке в договорах займа, заключенных ФИО37 с физическими лицами, установлен завышенный размер неустойки. Указанные обстоятельства выявлены прокурором по результатам полученного от ФИО37 объяснения по документам о заключенных договорах. Установлено, что ФИО37 в период с ****год по ****год заключил с физическими лицами 37 договоров денежного займа под проценты под залог недвижимого имущества. Деятельность ФИО37 по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом ФИО37 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет. В соответствии со статьей 4 Закона о потребительском кредите правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации), к которому ФИО37 не относится. Следовательно, ФИО37 в силу закона не может заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой. Указанные действия ФИО37 причиняют вред неопределенному кругу лиц, нарушают установленный законом порядок предоставления потребительских кредитов. Кроме того, данные действия способствуют значительному ухудшению ситуацию в области защиты прав потребителей микрофинансовых услуг.

Просил суд, признать деятельность ФИО37 по предоставлению потребительских займов в денежной форме незаконной; запретить ФИО37 осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

В судебном заседании представитель истца старший помощник Прокурора <...> района г.Иркутска ФИО40 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении. Просила иск удовлетоврить полностью. Сссылалась на доводы, изложенные в исковом заявлении, на возбужденное в отношении ФИО37 уголвоное дело по факту незаконной предпринимательской деятельности.

Ответчик ФИО37 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО42, действующая по доверенности, исковые требования прокурора <адрес> г.Иркутска не признала, представила возражения на иск, заявила оп ропуске срока исковой давности, пояснила суду, что правовая позиция прокурора противоречит принципу свободы договора, а также положениям главы 42 ГК РФ о займе и залоге. Стороны свободны в заключении договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон. Считает, что доказательств систематического получения прибыли прокурором не представлено. Деятельность ФИО37 происходила без привлечения кредитных средств, он представлял собственные денежные средства, не привлекая для этого иных лиц. Истцом не представлено доказательств, что в действиях ответчика имеются признаки предпринимательской деятельности, являющейся профессиональной, не указано, какая прибыль была получена ответчиком, не определен размер данной прибыли. Ответчик считает, что его котрагентами при заключении договоров являлись право- и дееспособные лица, наделенные правом свободно распоряжаться своим имуществом. По сделкам, совершенным в 2016-2018 годах, пропущены сроки исковой давности. Просила в удовлетворении иска отказать полностью.

Представитель третьего лица Центрального ФИО2 ФИО46 действующая по доверенности, исковые требования прокурора поддержала, настаивала на их удовлетворении, пояснила суду, что деятельность ответчика является незаконной, в нарушение требований Федерального законодательства могла повлечь нарушение как прав граждан, так и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствовало ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности, а также препятствовало в регулировании и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Центрального ФИО2 РФ, поскольку ответчик не числится в реестре микрофинансовых организаций. Исковые требования прокурора являются превентивной мерой по возможному причинению вреда лицам в будущем.

Представитель третьего лица Межрегионального управления Федеральной Службы по финансовому мониторингу по <адрес> (МРУ Росфинмониторинга по СФО) в судебное заседание не явился, поступило заявление о рассмотрении гражданского дела дела без участия представителя, в исковые требования прокурора поддержаивают в полном объеме, просят исковые требования удовлетворить. Считают, что поскольку деятельность ответчика не основана на законных основаниях по оформлению и выдаче займов под залог недвижимого имущества, она является незаконной и может быть направлена на придание ответчиком правомерного вида предоставляемым в займ денежным средствам, законность происхождения которых не подтверждена.

Суд, обсудив неявку сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, пришел к выводу о рассмотрении гражданского дела в отсутствие надлежаще извещенного ответчика, представителя третьего лица.

Суд, выслушав представителя истца Прокурора <...> района г.Иркутска, представителя ответчика, представителя третьего лица, исследовав письменные материалы дела,оценивая собранные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В силу п. 4 ст. 27, п. 3 ст. 35 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор вправе обратиться в суд с заявлением, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества и государства.

В соответствии со ст.1Федерального закона от ****год

N 2202-1 "О прокуратуре Российской Федерации", прокуратура Российской Федерации - единая федеральная централизованная система органов, осуществляющих от имени Российской Федерации надзор за соблюдением Конституции Российской Федерации и исполнением законов, действующих на территории Российской Федерации.

Прокуратура Российской Федерации выполняет и иные функции, установленные федеральными законами.

Из пункта 4 статьи 27, пункта 3 статьи 35 данного закона следует, что прокурор вправе обратиться в суд с заявлением, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества и государства, когда нарушены права и свободы значительного числа граждан либо в силу иных обстоятельств нарушение приобрело особое общественное значение.

Согласно п.1 ст.1065 Гражданского кодекса Российской Федерации опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность.

Из материалов дела установлено и подтверждено, прокуратурой <адрес> г. Иркутска на системной основе осуществляется надзор за соблюдением законодательства о потребительском кредите (займе). В рамках осуществления надзорной деятельности прокуратурой района выявлена незаконная деятельность по предоставлению ФИО37 потребительских займов гражданам под залог недвижимого имущества на возвратной основе с оплатой процентов за пользование денежными средствами.

Из рапорта старшего помощника прокурора <адрес>

г.Иркутска младшего советника юстиции ФИО40 от ****год следует, что в рамках мониторинга сети Интернет на поисковом ресурсе 2gis установлено, что по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, осуществляется деятельность по выдаче кредитов (займов). Выходом на место установлено, что по указанному адресу на двери офиса № размещена вывеска ООО «Соседи», на которой присутствует информация об Информационно-финансовом центре (тел. №). По результатам звонка на указанный номер установлено, что выдать заем под залог недвижимого имущества предлагают физические лица: ФИО37 и ФИО41

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ФИО2, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщика возлагается обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 4 Федерального закона от ****год № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, a также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Пунктом 5 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального Закона «О потребительском кредите» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии со статьей 4 вышеназванного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Такая деятельность регламентируется Федеральными законами от ****год № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от ****год №- ФЗ «О кредитной кооперации», от ****год № 196-ФЗ «О ломбардах».

Действующим законодательством определен исчерпывающий перечень лиц, обладающих правом выступать кредитором по договору потребительского займа. Физические лица в указанный перечень не входят и указанным правом не обладают.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Федерального закона от ****год № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Частью 5 статьи 6.1 Федерального закона от ****год № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального ФИО2 Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В нарушение указанных норм в договорах займа, заключенных ФИО37 с физическими лицами, установлен завышенный размер неустойки.

Установлено, подтверждено представленными суду выписками из ЕГРН, не оспорено, что ФИО37 в период с ****год по ****год заключил 37 договоров денежного займа под проценты под залог недвижимого имущества с гражданами:

- ФИО3, от ****год на сумму 150000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 8% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом, кадастровый №, по адресу: <адрес>, ДНТ "Звездный". Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО4, от ****год на сумму 140000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, р.<адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО5, от ****год на сумму 220000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес> №. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО6, от ****год на сумму 300000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год, дополнительное соглашение к договору залога недвижимости от ****год, от ****год.

- ФИО7, от ****год на сумму 60000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 7% в месяц. В качестве обеспечения возврата суммы займа является жилой дом, кадастровый №, по адресу: <адрес>, р.<адрес> речка, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО8, от ****год (детальная информация из Росреестра не поступила). В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО9, от ****год на сумму 100000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 7% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО10, от ****год на сумму 130000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 10% в месяц. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, на 13,5 км Александровского тракта, и жилой дом, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО11, от ****год на сумму 500000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 5% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО12, от ****год на сумму 3500000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером № и здание – столярный цех, кадастровый №, по адресу: <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год, дополнительное соглашение к договору залога недвижимости от ****год.

- ФИО13, от ****год на сумму 950000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 3,5% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом, кадастровый №, по адресу: <адрес>, 2.2 км восточнее <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО14, от ****год на сумму 300000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, <адрес>, северо-западнее <адрес> <адрес>, уч. №. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО15, от ****год на сумму 300000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 4% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО16, от ****год на сумму 20000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 15% в месяц. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО17, от ****год на сумму 30000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 13,4% в месяц. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО18, от ****год на сумму 150000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, <адрес> №. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО19, от ****год на сумму 100000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 8% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, <адрес> Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО20, от ****год (детальная информация из Росреестра не поступила). В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, г<адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО21, от ****год на сумму 150000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год, дополнительное соглашение к договору залога недвижимости от ****год, от ****год.

- ФИО22, от ****год на сумму 1400000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2000 рублей (0,7%) за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО23, от ****год на сумму 150000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 5% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>-д, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО24, от ****год на сумму 200000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 7% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО25, от ****год на сумму 200000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, г<адрес>, <адрес>, №. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО25, от ****год на сумму 250000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО26, от ****год на сумму 75000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 8% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО27, от ****год на сумму 1200000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 5% в месяц, 2% за каждый день просрочки. Дополнительное соглашение от ****год 450000 руб., 450000 руб., 550000 руб. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год, дополнительное соглашение к договору залога недвижимости от ****год, от ****год.

- ФИО27, от ****год на сумму 1200000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 5% в месяц, 2% за каждый день просрочки; на 450000 руб. под 5% в месяц, 500 руб. в день за каждый день просрочки, на 550000 руб. под 5% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО28, от ****год на сумму 35000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 10% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО45 от ****год на сумму 500000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 6% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО29, от ****год на сумму 30000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 10% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО30, от ****год на сумму 450000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 4% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО31, от ****год (детальная информация из Росреестра не поступила). В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО32, от ****год на сумму 100000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 5% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО33, от ****год на сумму 400000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 5% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год, дополнительное соглашение к договору залога недвижимости от ****год, от ****год.

- ФИО34, от ****год на сумму 40000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 10% в месяц, 2% за каждый день просрочки. В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

- ФИО35, от ****год (детальная информация из Росреестра не поступила). В качестве обеспечения возврата суммы займа является квартира, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес> ФИО36, <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год, дополнительное соглашение к договору залога недвижимости от ****год, от ****год.

- ФИО18, от ****год (детальная информация из Росреестра не поступила). В качестве обеспечения возврата суммы займа является жилой дом, кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Договор залога недвижимости от ****год.

Ответчиком ФИО37 заключение вышеперечисленных договоров не оспаривалось, что подтверждается его объяснениями от ****год, из которых следует, что офис, в котором он осуществляет деятельность находится по адресу: г. Иркутск, <адрес>, <адрес> Данное помещение арендуют у ООО «<...> Он в ООО «<...>» работает помощником руководителя, занимается консультационной деятельностью по информированию людей по кредитованию и займам. Когда приходит желающий получить заем, он заполняет на него анкету, в которой указываются данные гражданина, желаемая сумма, наличие долгов, цель займа. Если в залог предлагают транспортное средство, то направляет клиента в ООО «<...>», которое находится по адресу: г. Иркутск, <адрес>. Если в залог предлагают недвижимость, то в частном порядке заключает договор сам при условии небольшой суммы займа. Условием всех заключенных договоров является платное пользование денежными средствами, то есть, займы выдавались ответчиком ФИО37 гражданам под проценты. Процентная ставка зависит от суммы займа, срока займа. Чем больше срок займа, тем ниже процентная ставка по займу. Минимальная ставка 2% в месяц, максимальная процентная ставка 6% в месяц. Проценты уплачиваются ежемесячно, а общая сумма основного долга может быть выплачена в конце срока. Чтобы минимизировать риски невозврата денежных средств он в договорах указывал на обязанность уплаты штрафов при просрочке платежей. Штраф составляет 2% в день от просроченной суммы. Также при невозврате суммы основного долга оплачивается штраф в размере 500 руб. в день. Кроме того, все договоры займа обеспечены залогами недвижимости (ипотекой). Договоры залога в установленном законом порядке проходят регистрацию в управлении Росреестра по <адрес>. При полном расчете по займу обременение в виде ипотеки снимается по его заявлению. Иногда он выкупает заложенную недвижимость, если его устраивает цена. В прошлом году в сентябре (т.е. в 2021) он зарегистрировался как самозанятый. С прибыли платит налог как самозанятый в размере 6%. В период с 2016 года по сентябрь 2021 год налог с прибыли он не платил.

Деятельность по предоставлению займов регулируется главой 42 ГК РФ, которая предусматривает возмездность пользования денежными средствами.

Пунктом 1 ст. 42 ГК РФ предусмотрено, что граждане свободны в заключении договоров.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (часть 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны быть зарегистрированы в этом качестве в установленном законом порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, за исключением случаев в отношении отдельных видов предпринимательской деятельности в соответствии с законом к которым могут быть предусмотрены условия осуществления гражданами такой деятельности без государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

На основании п. 4 ст. 23 ГК РФ гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица с нарушением требований пункта 1 ст. 23 ГК РФ не вправе ссылаться в отношении заключенных им при этом сделок на то, что он не является предпринимателем. Суд может применить к таким сделкам правила настоящего Кодекса об обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Подпунктом 5 п. 1 ст. 3 Федерального закона от ****год N 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей до ****год) установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Пунктом 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ****год N 353-ФЗ предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В ст. 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» законодатель строго ограничил перечень субъектов, которые могут выступать на стороне кредитора (заимодавца) по договору потребительского кредита (займа): кредитные организации, а также не кредитные финансовые организаций в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Такая деятельность регламентируется Федеральным законом №-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом №- ФЗ «О ломбардах».

Из содержания абз. 1 ст. 1 Федерального закона от ****год

№ «О ФИО2 и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального ФИО2 Российской Федерации (ФИО2) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от ****год

N 86-ФЗ "О Центральном ФИО2 Российской Федерации (ФИО2)" определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

ФИО2 является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Пунктом 3 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 Гражданского кодекса Российской Федерации), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

На протяжении длительного периода времени ФИО37, систематически предоставлял гражданам потребительские займы в денежной форме, с последующим взысканием с последних соответствующих процентов за пользование денежными средствами с нарушением вышеуказанных требований действующего законодательства.

Согласно ответу на запрос суда МИФНС ФИО2 № по <адрес> от ****год №дсп, ФИО37 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с ****год. с ****год по ****год состоял на учете в качестве ИП в МИФНС ФИО2 №, налоговая отчетность за указанным период им не представлялась. В период с ****год по ****год ФИО37 не являлся ИП.

В качестве плательщика единого налога на вмененный доход с видом деятельности - Розничная торговля через объекты стационарной торговой сети, имеющие торговые залы с ****год по ****год состоял на учете в МИФНС № по <адрес>, сведениями о представляемой налоговой отчетности по указанной деятельности Инспекция не располагает.

ФИО37 является учредителем ООО «Служба безопасности» ФИО38 № с ****год. С ****год по ****год являлся учредителем кредитного потребительского кооператива граждан «ВостСибФинанс» ФИО38 №, с ****год по ****год являлся учредителем ООО «Бульдозер» ФИО38 №, с ****год по ****год являлся учредителем ООО «Сотовый рай» ФИО38 №, с ****год по ****год являлся учредителем ООО «Строительная компания «Приангарье» ФИО38 №, с ****год по ****год являлся учредителем ООО «Финансовые системы безопасности» ФИО38 №, с ****год по ****год являлся учредителем ООО ломбард «<...>» ФИО38 №.

Сведения о доходах в отношении ФИО37 представлены следующими налоговыми агентами:

- ЗАО «<...>» за 2016 год по общей сумме дохода в размере 16000 руб.;

- ЗАО «<...>» за 2017 год по общей сумме дохода в размере 96000 руб.;

- ООО «<...>» за 2019 год по общей сумме дохода в размере 42548 руб.;

- ООО «<...>» за 2019 год по общей сумме дохода в размере 32146 руб.;

- ООО «<...>» за 2020 год по общей сумме дохода в размере 25201 руб.

Сведения за 2021 год в отношении ФИО37 налоговыми агентами не представлялись.

С ****год по ****год ФИО37 состоял на учете в Инспекции как плательщик налога на профессиональный доход, с суммой дохода за ноябрь 2021 в размере 250000 руб., за декабрь 2021 в размере 232000 руб.

ФИО37 согласно представленных налоговых деклараций по налогу на доходы физических лиц получен следующий доход:

За 2017 год - 4 654 000 руб.;

За 2019 год - 7 550 000 руб.;

За 2020 год - 13 170 000 руб.;

За 2021 год - 28 520 303 руб.

Анализируя сведения о доходах ответчика, суд приходит к выводу, что с 2017 по 2021 года доход ответчика увеличивается в значительном размере по каждому году по сравнению с предыдущим годом.

С учетом изложенного, судом установлено, что деятельность ФИО37 по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом ответчик ФИО37 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности Центральным ФИО2 ему выдавалось. Указанные выводы суда ответчиком не опровергнуты.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Федерального Закона «О потребительском кредите» закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей (например, ипотека подлежит государственной регистрации и др.) и регулируются Федеральным законом от ****год № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Статьей 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Закона потребительском кредите.

В соответствии со статьей 4 Федерального Закона «О потребительском кредите» правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации), к которому ФИО37 не относится.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ФИО37 в силу закона не может заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой. Указанные действия ФИО37 причиняют вред неопределенному кругу лиц, нарушают установленный законом порядок предоставления потребительских кредитов. Кроме того, данные действия способствуют значительному ухудшению ситуацию в области защиты прав потребителей микрофинансовых услуг. Факт многократного предоставления займов, факт получения прибыли, процентов за пользование переданными физическим лицам, с установлением залога в отношении недвижимого имущества, принадлежащего гражданам, ответчиком в ходе рассмотрения дела подтвержден собранными по делу доказательствами, выписками из ЕГРН, объяснениями ФИО37, сведениями о доходах ответчика.

С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, оцениав собранные по делу доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достаточности, достоверености, суд приходит к выводу, требования Прокурора <...> района г. Иркутска к ФИО37 являются обоснованными, законными и подлежапщими удовлетворению

С учетом изложенного суд не согласен с доводами представителя ответчика о том, что деятельность ФИО37 происходила без привлечения кредитных средств и он предоставлял собственные денежные средства, не привлекая для этого иных лиц. Ответчик не брал у кого-либо денежные средства под доверительное управление на платной основе. Данные доводы не опровергают факта незаконности, осуществляемой ФИО37 предпринимательской деятельности, не опровергают установленные по делу фактические обстоятельства, и не могут служить основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по сделкам за 2016-2018 в соответствии с положениями ст. 181 ГК РФ.

Довод представителя ответчика о пропуске истцом срока для обращения с данным требованиям в суд, суд находит необоснованным, поскольку в данном случае рассматриваются иные правоотношения, исковые требования носят иной характер, не связанный с оспариванием сделок, совершенных ФИО37 и предъявлены прокурором по факту выявления нарушений в рамках проведенной проверки.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Суд приходит к выводу о том, что прокурором не пропущен срок для подачи искового заявления в суд, а доводы представителя ответчика основаны на неверном толковании норм материального права.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО37 декларирует свой доход, является учредителем нескольких юридических лиц, и что данные доходы являются результатом его профессиональной деятельности, не влияют на выводы суда, поскольку опровергаются представленными сведениями из налоговой инспекции, доходы от налоговых агентов гораздо ниже задекларированного дохода ФИО37, который с каждым годом увеличивается, при этом представитель ответчика не смогла пояснить за счет чего происходит увеличение дохода ответчика, когда он не имеет прибыли от своей деятельности.

Доводы представителя ответчика о том, что позиция Прокурора <...> района г.Иркутска и представителя Центрального ФИО2 основана на фактах ликвидации незаконной деятельности Городского отделения и Ломбарда, не опровергают деятельность ФИО37 по предоставлению займов с учетом установленных фактических обстотельств по делу.

Ссылки представителя ответчика на решение другого суда, не влияют на выводы суда и не опровергают установленные по делу обстоятельства.

Доводы представителя ответчика о том, что в списке выданнх займов, указанных прокурором, имеются сведения об одних и тех же лицах, суд считает не влияющими на выводы суда и установленные по делу фактические обстоятельства, которые данными доводами не опровергнуты.

В действиях ответчика за период с 2016 года имеет место систематическое заключение договоров, стороной истца представлены доказательства заключения договоров с установлением суммы займов, завышенных процентов за пользование денежными средствами, а также штрафных процентов в случае нарушения сроков возврата процентов. При этом, сам ФИО37 указывает в объяснении, что в случае невозможности исполнения обязательств по договору займа, он сам выкупает недвижимое имущество, которое было заложено в обеспечение исполнения обязательств по договору, если его устраивает цена.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что деятельность ФИО37 по предоставлению займов осуществляется на регулярной основе, имеет цель извлечение прибыли, образует признаки профессиональной деятельности, однако, в силу требований законодательства правом занятия указанной деятельностью он не обладает, в связи с чем, суд приходит к выводу о признания деятельности ответчика незаконной, о запрете осуществлять данную деятельность.

Анализируя собранные по делу доказательства в совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Прокурора <адрес> района г.Иркутска, в интересах неопределенного круга лиц к ФИО37 о признании деятельности

по предоставлению потребительских займов в денежной форме незаконной, запрете осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по иску Прокурора <...> района г.Иркутска в интересах неопределенного круга лиц к ФИО37 удовлетворить.

Признать деятельность ФИО37 (паспорт №,

№, выдан отделом УФМС ФИО2 по <адрес> в <адрес> г.Иркутска, зарегистрирован в <адрес> г.Иркутска: г.Иркутск, <адрес>), по предоставлению потребительских займов в денежной форме незаконной, запретить ФИО37 осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Иркутский областной суд через ленинский районный суд г.Иркутска.

Срок изготовления мотивированного решения суда ****год.

Судья: E.В. Хамди