РЕШЕНИЕ по делу № 2-6/2023

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года с. Шуйское

Междуреченский районный суд Вологодской области в составе судьи Дунаевой А.Е.,

при секретаре Скобелевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору от 31.05.2017 №, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) и ответчиком с целью приобретения жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, просит, как владелец закладной, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 21.12.2021 по 06.09.2022 (включительно) в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просит в удовлетворении иска отказать. Суду пояснила, что не имела достаточных средств к погашению кредита. В настоящее время работает, на иждивении имеет троих несовершеннолетних детей, сожительствует с мужчиной, который также работает. Имеет жилье, приобретенное на средства материнского капитала, но в нем не проживает. Понимает, что допустила задолженность по кредиту, но к кредитору за отсрочкой не обращалась.

Суд, исследовав материалы дела и собранные по нему доказательства, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьями 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму по кредитному договору и уплатить проценты на нее до дня возврата займа.

В силу статьями 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 31.05.2017 ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключила кредитный договор № (на приобретение готового жилья), по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства на приобретение объекта недвижимости квартиры, в сумме <данные изъяты> под 13,25% годовых на срок 120 месяцев с даты его фактического предоставления.

Сторонами согласован расчетный график погашения кредита – 120 аннуитентных платежей, определен размер платежа – <данные изъяты>, дата погашения заемщиком кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом – 18 число каждого календарного месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно), за несвоевременное страхование / возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 21 договора: в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий договора, цели использования заемщиком потребительского кредита – приобретение объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора, в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляют кредитору в залог до выдачи кредита объект недвижимости, указанный в п. 11 договора. Залоговая стоимость объекта установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

08.06.2017 сумма кредита <данные изъяты> зачислена ФИО1 на счет № в счет предоставления кредита по договору от 31.05.2017 №.

В обеспечение прав залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству сторонами была составлена и подписана закладная с номером регистрации №, которая удостоверяет право требования залогодержателя на предмет залога.

15.11.2018 между ПАО Сбербанк (продавец) и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», (покупатель) заключен договор купли-продажи закладных №, по условиям которого продавец обязался передать в собственность покупателя закладные, п покупатель обязался принять данные закладные и уплатить за них покупную цену. Согласно пункту 1151 реестра закладная с номером государственной регистрации № ПАО Сбербанк передана в собственность ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

Между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (продавец) и АО «ДОМ.РФ» (покупатель) 05.12.2018 заключен договор от выкупе дефолтных закладных №, в соответствии с условиями которого продавец обязался передать покупателю дефолтные закладные в собственность АО «ДОМ.РФ», а он, в свою очередь, принять и уплатить за них покупную цену. Актом приема-передачи подтверждается факт передачи, в том числе закладной с номером государственной регистрации № (пункт 5 реестра).

Простая письменная форма сделки для передачи прав по закладной и проставление такой отметки предусмотрены статьей 48 Закона об ипотеке. В соответствии с пунктом 2 указанной статьи владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, в настоящее время кредитором по кредитному договору № от 31.05.2017 и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

ФИО1 в нарушение положений статей 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, нарушая сроки внесения ежемесячных платежей и допустив образование задолженности.

ПАО Сбербанк направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита по состоянию на 05.09.2022 в общей сумме <данные изъяты> в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка по настоящее время не исполнено.

Согласно расчету истца задолженность по состоянию на 06.09.2022 составила <данные изъяты>, из них: просроченные проценты – <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>., неустойка за неисполнение условий договора – <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является верным, не противоречит условиям кредитного договора, в нем учтены произведенные ответчиком платежи, ответчик с размером задолженности согласна, в связи с чем, суд признает его правильным. Доказательств исполнения обязательств в большем размере ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает расчет истца за основу.

Таким образом, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлен, в силу статей 309, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

При разрешении требований истца об обращении взыскании на заложенное имущество суд учитывает следующее.

Как следует из условий кредитного договора, закладной, выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость, кредит предоставлялся ответчику для приобретения с использованием кредитных средств по договору купли-продажи от 31.05.2017, жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимость указанная квартира находится в собственности ФИО1

Управлением Федеральной регистрационной службы по Вологодской области 06.06.2017 произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на спорную квартиру, а также ипотеки в силу закона на основании пунктов 1, 2 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права залогодержателя удостоверены закладной №.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно отчету об оценке от 18.05.2017 №17-Р, выполненному ИП ФИО2, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 18.05.2017 (дату оценки) составляет <данные изъяты>.

Из индивидуальных условий договора следует, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) объекта недвижимости, стоимость которого составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (пункт 10).

С учетом положений вышеприведенных норм, наличия залога недвижимого имущества, как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов суд также находит подлежащими удовлетворению.

При этом начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению в размере 90% от рыночной стоимости, и составит <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 31.05.2017 № в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Междуреченский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: А.Е. Дунаева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2023 года.

УИД 35RS0016-01-2022-000248-56