Решение по делу № 2-894/2023 от 09.11.2023

УИД: 42RS0017-01-2023-001323-14

Дело № 2-894/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 09 ноября 2023 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Шипицына В.А.,

при секретаре Гараевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенное наименование ООО «ХКФ Банк») обратились в суд с иском к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 11.04.2014 в сумме 608 295,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 9 282,96 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 11.04.2014 был заключен кредитный договор № на сумму 416 194 руб., в том числе: 372 000 руб. – сумма к выдаче, 44194 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составила 19,90 % годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 416 194 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 372 000 руб. были получены заёмщиком перечислением на счет указанный в поле п.6.2, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, 44194руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе, по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.03.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период использования денежными средствами с 05.04.2015 г. по 16.03.2019 г. в размере 164398,79 руб., что является убытками. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 05.04.2015 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил. Суд извещал ответчика по адресу места регистрации, указанному в исковом заявлении, а также по адресу, предоставленному по запросу суда ОВМ Управления МВД России по г.Новокузнецку, однако извещения были возвращены в суд по истечению срока хранения на почте. Таким образом, обязанность по извещению ответчика суд исполнил должным образом, как того требуют положения ст. 113 ГПК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела. В данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 11.04.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 416 194 рублей на срок 60 календарных месяцев, с процентной ставкой 19,90% (л.д. 72).

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий ответчик обязалась погашать задолженность путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 008,20 рублей (л.д. 72).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме предоставленного кредита 416194 рублей были зачислены на счет ответчика 11.04.2014, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 56).

В соответствии с общими условиями договора, являющимися неотъемлемой составной частью кредитного договора, заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в порядке и на условиях, установленных договором кредитования. Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода (30 календарных дней), сумму комиссий (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д. 31-33).

Из выписки также следует, что ответчик, в нарушение условий заключенного кредитного договора допустила просрочку платежей в счет погашения задолженности. Последний платеж внесен 08.12.2014 в неполном объеме (л.д. 56-57).

В связи с образовавшейся задолженностью 05.04.2015 в адрес ответчика банком направлено требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней, оставленное ответчиком без исполнения (л.д. 30).

Денежные средства в сумме 43 560 руб. списаны во исполнение заявления ФИО1 о добровольном страховании заемщика (л.д.72), 372 000 руб. выданы заемщику путем перечисления денежных средств на счет №.

При подписании договора ФИО1 указал, что он своей подписью подтверждает, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

Заемщик нарушил условия кредитования, не оплачивая полностью, а также в установленные сроки ежемесячные платежи по погашению кредита и начисленных процентов, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 13-14, 56-57).

Согласно разделу «Процентные ставки по кредитам» Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту, ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период (л.д. 31-33).

В силу п. 4 раздела III Общих условий, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д. 32).

Ответчик свои обязательства по ежемесячному погашению основного долга и процентов за пользование кредитом выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, из которых следует, что ответчик не вносил платежи в погашение кредита согласно условиям договора.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику направлено Банком 05.04.2015 (л.д.30), однако до настоящего момента оно осталось не исполненным.

Согласно расчета задолженности, представленного стороной истца следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на 05.09.2023 составляет 608295,51 руб., из которых 385 904,16 руб. – сумма основного долга, 29 616,42 руб. – проценты за пользование кредитом, 164 398,79 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты), 28 231,14 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – комиссия за предоставление извещений (л.д.13-14).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчик не представил.

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом.

Проверив расчет истца, суд доверяет данному расчету, находит его соответствующим условиям договора, положениям ст. 319 ГК РФ, и считает необходимым удовлетворить требования Банка в заявленном объеме.

Ответчиком размер задолженности по договору не оспорен, свой расчет не предоставлен.

Требования истца о взыскании с ответчика неоплаченных процентов после выставления требования в размере 608 295,51 рублей суд находит законными, обоснованными и также подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Рассматривая требования истца о взыскании убытков в размере 164 398,79 рублей, состоящих из суммы неоплаченных процентов после вынесения требования о досрочном погашении задолженности, за период с 05.04.2015 по 16.03.2019, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в: установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Требование о полном досрочном погашении кредита в размере 608295,51 руб. в срок 30 дней было направлено банком ответчику 05.04.2015, что предусмотрено в п. 4 разделе III Общих условий.

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий банк после выставления требования прекратил начисление процентов за пользование кредитом, но при этом, в силу п. 1 ч. 3 раздела III Общих условий предъявил требование о взыскании доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Таким образом, требование о взыскании убытков в виде неполученного дохода в размере процентов по кредиту, не противоречит условиям договора.

При этом, суд также учитывает, что убытками банка в виде упущенной выгоды очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика. Иное бы толкование условий договора, заключенного между сторонами по настоящему делу, противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора, заключенного между сторонами по делу, было бы для ответчика более экономически выгодным, чем его исполнение.

Кроме того, согласно п.4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 №147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом, в том случае если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям заключенного договора ответчик просит банк оказывать ему услуги по ежемесячному направлению СМС с информацией по кредиту (л.д. 72). Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил в неполном объеме, доказательств обратного в материалы дела не представлено. В связи с чем суд считает, что требования в части взыскания суммы комиссий за направление извещений – 145 рублей также подлежат удовлетворению.

Таким образом, исходя из ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и образовавшейся в связи с этим задолженностью, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 11.04.2014 в размере основного долга – 385 904,16 руб., процентов за пользование кредитом 29 616,42 руб., убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) – 164 398,79 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности - 28 231,14 руб., сумма комиссий за направление извещений – 145 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению при обращении в суд Банк уплатил государственную пошлину в размере 9 282,96 руб., что подтверждается платежным поручением № от 28.08.2023 (л.д. 12) и соответствует ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, --.--.----. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № от 11.04.2014 по состоянию на 05.09.2023 в размере 608 295,51 руб., в том числе, основной долг – 385 904,16 руб., проценты за пользование кредитом в размере 29 616,42 руб., убытки – 164 398,79 руб., штраф в размере 28 231,14 руб., сумма комиссий за направление извещений – 145 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9282,96 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 15 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2023 года

Судья В.А. Шипицына