УИД: 66RS0010-01-2023-001259-74

Гражданское дело № 2-1491/2023

Мотивированное решение изготовлено

07.08.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2023 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Морозовой И.В., при секретаре Асадуллиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1491/2023 по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 16.04.2021 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму 1 600 362 руб. на срок по 27.03.2023 под 14,20% годовых. У заемщика образовалась задолженность по уплате кредитных платежей. Требование о досрочном возврате оставлено без удовлетворения. Кредит предоставлен заемщику в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ ПАО с использованием «ВТБ-Онлайн».

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 16.04.2021 по состоянию на 19.04.2023 включительно в размере 1 518 671,85 руб., в том числе 1 348 094,26 руб. основной долг, 164 718,98 руб. плановые проценты за пользование кредитом, 2063,45 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 795,16 руб. пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины 15 793,36 руб.

Определением суда от 03.07.2023 в качестве третьего лица привлечен АО «СОГАЗ».

В судебное заседание, назначенное на 26.07.2023 лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом: ФИО1 по адресу (место расположения обезличено) (возврат конверта с отметкой об истечении срока хранения), АО «СОГАЗ» согласно отчета об отслеживании отправления извещение вручено адресату 18.07.2023, ПАО Банк ВТБ согласно отчета вручено адресату 14.07.2023.

Участвуя ранее представитель ответчика ФИО2 возражала по процентам, полагала что банк в отсутствие оснований пересчитал проценты по повышенной ставке 14,2% при наличии страхования жизни, что предполагает ставку 9,2% годовых.

В судебном заседании объявлен перерыв до 04.08.2023.

Ознакомившись с исковым заявлением, исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 16.04.2021 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму 1 600 362 руб. на срок 60 месяцев по 16.04.2026 под 14,20% годовых. Кредитным договором предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, процентов в размере 0,1% за каждый день просрочки (пп. 12). Процентная ставка на дату заключения договора 9,2% годовых, определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом в размере 5%, который применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья не менее чем 36 месяцев с даты предоставления кредита. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с 31 календарного дня следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено (п.4.1). Базовая процентная ставка 14,2% годовых (п.4.2). Кредит предоставлен заемщику в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ ПАО с использованием «ВТБ-Онлайн». Факт заключения договоров и их условия подтверждаются анкетой-заявлением на получение кредита в Банке ВТБ ПАО, графиком погашения кредита и уплаты процентов, заявлением клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банк ВТБ (ПАО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Общими условиями Правил кредитования, скриншотах системных протоколов. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписки по лицевому счету и расчета задолженности выплаты носили нерегулярный характер и не в полном размере, что является нарушением условий договора и основанием для досрочного возврата кредита. Требованием о досрочном возврате кредита от 27.01.2023 банк потребовал от ответчика досрочного возврата суммы основного долга, процентов и неустоек на общую сумму 1 528 082,91 руб. по спорному договору, которое не было им исполнено.

Право на досрочное истребование суммы долга предусмотрено законом (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.04.2023 сформировалась в размере: 1 348 094,26 руб. основной долг, 164 718,98 руб. плановые проценты за пользование кредитом, 20634,45 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 37951,58 руб. пени по просроченному долгу.

Банк добровольно снизил взыскиваемую сумму пени до 10% от общей начисленной суммы (взыскивает 2063,45 руб. и 3 795,16 руб. соответственно). Оснований для дальнейшего снижения пени по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено.

Из расчета следует, что с 28.05.2021 процентная ставка составила 14,2%. Ответчик возражала против перерасчета процентной ставки, ссылаясь на то, что был оформлен договор страхования жизни, что дает право на льготную ставку 9,2%. Действительно, ФИО1 оформила полис «Финансовый резерв» с АО «СОГАЗ» 16.04.2021., вследствие чего процентная ставка при заключении договора была установлена в размере 9,2%. АО «СОГАЗ» в ответ на судебный запрос представлены документы, подтверждающие расторжении договора, а именно 27.04.2021 ФИО1 обратилась к страховщику с заявлением о расторжении полиса. Таким образом, расчет банка соответствует условиям договора, т. к. с 31 дня после отказа от страхования жизни, процентная ставка по кредиту стала базовой, в размере 14,2%.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 793,36 руб. (платежное поручение №173102 от 21.04.2023), которая подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 16.04.2021 по состоянию на 19.04.2023 включительно в размере 1 518 671 руб. 85 коп., в том числе 1 348 094 руб. 26 коп. основной долг, 164 718 руб. 98 коп. плановые проценты за пользование кредитом, 2063 руб. 45 коп. пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 795 руб. 16 коп. пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины 15 793 руб. 36 коп., всего 1 534 465 руб. 21 коп.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Тагилстроевский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области.

Судья Морозова И.В.