№ 2-247/2023
55RS0008-01-2023-000215-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Азово 18.05.2023г.
Азовский районный суд Омской области в составе председательствующего Кулешова А.А., при секретаре Грановской Л.Б., помощника судьи Левченко Г.Т., которая осуществляла подготовку и организацию судебного процесса, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к ПТС, ПГН о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
КПК «Сибирский капитал» обратился в суд с иском к ПТС, ПГН о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что 30.06.2022г. между КПК «Сибирский капитал» и ПТС, ПГН был заключен договор денежного займа с процентами №, по которому кредитный кооператив передал заемщикам денежную сумму в размере 41765руб. на следующих условиях: срок предоставления займа 60 мес., процентная ставка по займу 35% годовых. Согласно условиям договора заемщик принял на себя обязательство вносить платежи не позднее 16 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей по договору денежного займа. Последний платеж созаемщиком внесен 12.01.2023г. Согласно справке-расчету задолженность по договору займа по состоянию на 28.03.2023 г. составляет 77555 руб. (основной долг 39642 руб., проценты за пользование суммой займа 454 руб., проценты до окончания срока действия договора займа 37459 руб.).
Просят взыскать в солидарном порядке с ответчиков ПТС, ПГН в пользу КПК «Сибирский капитал» задолженность по состоянию на 28.03.2023г. по договору потребительского займа № от 30.06.2022г. в размере 39642 руб. – сумма основного долга, 454 руб. – проценты, 37 459 руб. – проценты до окончания срока действия договора займа, расходы по уплате госпошлины в размере 2527 руб., почтовые расходы 140 руб. С 29.03.2023г. проценты за пользование займом по ставке 35% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата долга, с 29.03.2023г. штрафы за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата долга.
В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивая на удовлетворении иска в полном объеме.
Ответчики ПТС, ПГН в судебном заседании пояснили, что вносили платежи по кредиту, пропустив один платеж в декабре 2022г., последний платеж был в апреле 2023г.
Заслушав ответчиков, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
С учетом требований ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Пунктом 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
В соответствии с Указанием Банка России от .... №-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не подлежит применению в период с 1 марта по .... при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).
Судом установлено, что 30.06.2022г. между КПК «Сибирский капитал» и ПТС, ПГН был заключен договор потребительского займа №. В соответствии с условиями договора КПК «Сибирский капитал» предоставил ПТС, ПГН заем в сумме 41765 руб., сроком на 60 месяцев (с 30.06.2022г. по ....), а созаемщики обязались осуществить возврат кредита и уплатить 35% годовых за пользование кредитом в порядке, установленном договором.
С указанными условиями договора заемщики ознакомлены, о чем свидетельствует их подпись.
В соответствии с п. 6 договора погашение осуществляется 60 платежами, указанными в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора (платежи являются аннуитетными и рассчитываются из количества дней в месяце), полная сумма, подлежащая выплате заемщиком займодавцу 97093 руб., из них на погашение основного долга 41765 руб., на погашение процентов 48228 руб., ЕЧВЗ (Единовременный членский взнос) – 7100 руб.
Согласно условиям договора заемщик принял на себя обязательства вносить платежи не позднее 16 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей по договору денежного обязательства.
На основании п. 8 договора ответчик принял на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей в кассу займодавца по адресу: ...., либо в кассах других обособленных подразделений займодавца, перевод через любой банк России, через Почту России.
27.02.2023г. исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №1 в Азовском немецком национальном судебном районе Омской области мировым судьей судебного участка №18 в Одесском судебном районе Омской области вынесен судебный приказ о взыскании с ПТС, ПГН в пользу КПК «Сибирский капитал» задолженность по договору потребительского займа № в размере 83530 руб. на дату 14.02.2023г., из которых основной долг - 41217 руб., проценты - 3174 руб., штраф за период с 16.11.2022г. по 14.02.2023г. - 28 руб., проценты до окончания срока действия договора - 39111 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 1353 руб.
По заявлению ответчика ПГН исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № в Азовском немецком национальном судебном районе .... мировым судьей судебного участка № в Одесском судебном районе .... 10.03.2023г. вынесено определение об отмене судебного приказа.
Согласно ч. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Из представленных ответчиками квитанций по оплате можно проследить, что платежи по договору потребительского займа №АЗ0000000082 от 30.06.2022г. вносились нерегулярно, суммы оплаченных денежных средств не совпадали с указанными в графике платежей. ПТС внесены: .... – 2000 руб., .... – 1500 руб., .... – 1500, .... – 1500 руб., .... – 1500 руб., ....- 1500 руб., .... – 3000 руб.
Таким образом, хотя платеж от 12.01.2023г. в размере 1500 руб. был внесен ответчиком в срок до шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней с момента предыдущего платежа, в то же время его размер не позволил ПТС войти в график платежей и задолженность по кредиту сохранялась, в связи с чем, истец законно воспользовался своим правом на досрочное взыскание задолженности по потребительскому кредиту.
Согласно представленному расчету по договору займа задолженность по состоянию на 28.03.2023г. составляет 40096 руб. (основной долг 39642 руб., проценты за пользование суммой займа 454 руб.).
Также судом принята во внимание предоставленная ответчиком квитанция о внесении платежа по кредиту 14.04.2023г. в размере 1500 руб. С учетом заявленных истцом требований о взыскании процентов и неустойки до момента исполнения решения суда эта сумма подлежит зачету к предъявленным требованиям.
Как следует из ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в этой статье.
Иная очередность погашения требований по денежному обязательству может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного закона.
Часть 20 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Таким образом, проценты начисленные ответчиком за пользование суммой займа по состоянию на 28.03.2023г. в размере 454 рубля взысканию не подлежат, так как так как полностью покрываются за счет внесенного платежа от 14.04.2023г. На оставшиеся 1046 руб. (1500-454) подлежит уменьшению основной долг - до 38596 рублей (39642-1046).
Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиком процентов за пользование суммой займа до окончания срока действия договора (с 30.06.2022г. по 30.06.2027 г.) в размере 37459 рублей.
Согласно ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).
Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении задолженности по договору займа, исходя из указанного правового регулирования, подлежат взысканию за период с 30.06.2022г. по 30.06.2027 г. до окончания срока действия договора займа в размере 37459 руб.
Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 г. по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Тем самым, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством.
При таких обстоятельствах заявленные требования о взыскании процентов за пользование займом по ставке 35% годовых и сумму штрафа (пени) за пользование займом по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата долга подлежат удовлетворению. Поскольку ответчики являются созаемщиками и их ответственность прямо предусмотрена п. 12 договора от ...., взыскание задолженность подлежит в солидарном порядке.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче иска, подтверждается платежными поручениями. Тем самым, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований, а также судебные расходы в виде почтовых расходов.
Оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением, при этом размер государственной пошлины составляет 2481 руб. Кроме того, истцом понесены судебные издержки по оплате заказных писем, направленных ответчиками, в размере 140 руб., что следует из представленных почтовых квитанций.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковые требования КПК «Сибирский капитал» удовлетворить частично.
Взыскать с ПТС, ПГН в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» по договору потребительского займа №АЗ0000000082 от 30.06.2022г. сумму основного долга 38596 руб., проценты до окончания срока действия договора займа 37 459 руб., судебные расходы по уплате госпошлины – 2481 руб., почтовые расходы в размере 140 руб., а также, начиная с 29.03.2023г. взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму процентов за пользование займом по ставке 35% годовых и сумму штрафа (пени) за пользование займом по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата долга.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья Согласовано для размещения на сайте суда 05.06.2023г.