Дело № 2-2428/2022

УИД 91RS0012-01-2022-004118-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года г. Керчь

Керченский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Григорьевская И.В.

при секретаре – Орёл А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Керчи гражданское дело по иску Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное Общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Лифарь В.В. просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.11.2020 года по 25.04.2021 года, которая состоит из суммы долга 191 229,37 рублей из которых 150509,64 рублей- просроченная задолженность по основному долгу; 38359,17 рублей просроченные проценты; 2360,56 рублей- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере 5024, 59 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Лифарь В.В. в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, в адрес суда возвращена почтовая корреспонденция по истечению срока хранения, возражения не представил.

Исследовав материалы дела, материалы дела № 2-50-371\22, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ - сли иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита(ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - Анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 1 3 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» - в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, что 12.10.2018 г. между АО « Тинькофф Банк» и Лифарь В.В. был заключен договор кредитной карты № 0330285438 с лимитом задолженности 150 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий ( п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Так же в подтверждение заключенного договора являются заявление –анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении- анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных, карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживая в ТКС Банк (ЗАО) (АО»Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного( договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г.- предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, истцом направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Вместе с тем ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

Согласно справки о размере задолженности от 31.08.2022 г. сумма задолженности ответчика составляет 191 229, 37 рублей, из которых 150509,64 основной долг, проценты 38359,17 рублей, штраф 2360,56 рублей. Согласно расчета\ выписки задолженности по договору кредитной линии № 0330285438 Лифарь В.В. допускал просрочку по оплате минимального платежа (л.д.8,19-22).

24.04.2021 г. АО « Тинькофф Банк» направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором уведомил об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора(л.д.44).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Из представленных суду материалов усматривается, что ответчиком не исполняются обязательства, установленные договором.

Материалами дела подтверждается то, что АО « Тинькофф Банк» направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по кредитному договору.Как следует из расчетов задолженности по договору кредитной карты № 0330285438 заключенного между АО « Тинькофф Банк» и Лифарь В.В. сумма задолженности составляет 191 229,37 рублей, из которых просроченная задолженность 150 509,64 рублей, проценты 38 359,17 рублей, штраф 2 360,56 рублей.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассчитанный истцом расчет задолженности, ответчиком не оспаривался, доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Исследовав и оценив в совокупности предоставленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление обоснованно и у суда есть правовые основания для удовлетворения иска.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5024,59 рублей подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309,310 ГК РФ, ст.ст. 59,60,67,71,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.11.2020 года по 25.04.2021 года включительно, в размере 191 229, 37 (сто девяносто одна тысяча двести двадцать девять рублей тридцать семь копеек) из которых 150 509,64 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 38 359,17 рублей просроченные проценты, 2 360, 56 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной госпошлины в размере 5 024, 59( пять тысяч двадцать четыре рубля пятьдесят девять копеек), а всего 196 253,96 (сто девяносто шесть тысяч двести пятьдесят три рубля девяносто шесть копеек).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Керченский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 09 декабря 2022 год.

Судья