Мотивированное решение составлено <ДД.ММ.ГГГГ>
Дело <№*****>
УИД <№*****>
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
<адрес> <ДД.ММ.ГГГГ>
Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при секретаре [ФИО]4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу [ФИО]2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты>., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Исковые требования мотивированы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> АО «Банк Р.С.» и [ФИО]2 заключили кредитный договор <№*****>. Договор <№*****> был заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита <данные изъяты>.; размер процентов за пользование кредитом по ставке 20 % годовых: срок кредита в днях и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счёт <№*****> и зачислил на указанный счёт денежные средства в размере <данные изъяты>., о чем свидетельствует выписка из лицевого счёта. <ДД.ММ.ГГГГ> банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты>. не позднее <ДД.ММ.ГГГГ>, однако требование банка клиентом не исполнено. [ФИО]2 умер <ДД.ММ.ГГГГ>, открыто наследственное дело <№*****>.
Определениями суда от <ДД.ММ.ГГГГ> к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, привлечены ПАО «Сбербанк», АО «Почта Банк» и АО «ТБанк».
Представитель истца АО «Банк Р.С.», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик [ФИО]5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, иск не признает.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк», АО «Почта Банк», АО «ТБанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены. ПАО «Сбербанк» в представленном письменном отзыве на иск просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, их представителей.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пунктов 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Установлено и исследованными доказательствами подтверждается, что <ДД.ММ.ГГГГ> между АО «Банк Р.С.» и [ФИО]2 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита <№*****> с лимитом кредитования <данные изъяты>., лимит кредитования устанавливается на срок 10 лет.
Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор заключается на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1826 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.
Процентная ставка по кредиту согласно ппункту 4 условий предусмотрена в размере 20 % годовых.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляются ежемесячными регулярными платежами, кроме последнего и/или первого, размер, состав и периодичность платежей указаны в графике платежей, количество платежей по кредиту - 60.
В соответствии с согласованным сторонами графиком платежей по договору <№*****> сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет <данные изъяты>., кроме последнего в размере <данные изъяты>., платежная дата – 11 число каждого календарного месяца.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которого до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату их полного погашения либо по дату оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Как следует из выписки из лицевого счета <№*****> по договору <№*****> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, обязательства по предоставлению кредита исполнены АО «Банк Р.С.» в полном объеме <ДД.ММ.ГГГГ> путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты>. на счет, открытый на имя заемщика, после чего заемщик воспользовался заемными денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
Факт неисполнения [ФИО]2 возложенных на него кредитным договором обязанностей по погашению кредита нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком не оспорен.
В связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, <ДД.ММ.ГГГГ> АО «Банк Р.С.» сформировано заключительное требование, из которого следует, что в связи с неисполнением условий договора банк уведомляет заемщика об истребовании всей суммы задолженности, размер которой по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет <данные изъяты>.
Доказательств исполнения указанного требования суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету задолженность [ФИО]2 по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты>., задолженность по штрафам <данные изъяты>., задолженность по комиссиям <данные изъяты>.
Указанный расчет не оспорен и не опровергнут, проверен судом и признан арифметически верным.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, погашения задолженности полностью или в части, а также доказательств наличия оснований для освобождения от ответственности (статья 401 ГК РФ) суду не представлено.
Установлено, что [ФИО]2 умер <ДД.ММ.ГГГГ>
В соответствии с частью 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно пункту 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> <№*****> «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).
Исходя из разъяснений, данных в пунктах 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно материалам наследственного дела <№*****>, открытого нотариусом нотариального округа города областного значения <адрес> [ФИО]6 к имуществу [ФИО]2, умершего <ДД.ММ.ГГГГ>, наследником, принявшим наследство после смерти [ФИО]2, является его мать ФИО1
Установлено, что наследственное имущество состоит из легкового автомобиля <данные изъяты> г. выпуска.
Согласно выписке из отчета по оценке <№*****>/Н от <ДД.ММ.ГГГГ>, выполненного ИП [ФИО]7, рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты> г. выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет <данные изъяты>.
Сведений об иной стоимости наследственного имущества, а также доказательств наличия другого имущества, вошедшего в состав наследства, материалы дела не содержат.
Таким образом, к ФИО1, принявшей наследство после смерти наследодателя [ФИО]2, в порядке универсального правопреемства перешло обязательство наследодателя по уплате долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
Вместе с тем, в материалы наследственного дела, открытого к имуществу [ФИО]2, предъявлена претензия кредитора ПАО «Сбербанк», согласно которой [ФИО]2 имеет перед банком обязательства по договору потребительского кредита <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>, остаток задолженности по которому составляет <данные изъяты>., а также кредитной карте от <ДД.ММ.ГГГГ>, остаток задолженности по которой составляет <данные изъяты>.
Ответчиком в материалы дела представлены приходные кассовые ордера и чеки по операции о перечислении денежных средств ПАО «Сбербанк» в счет погашения задолженности по договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> и в счет погашения задолженности по кредитной карте, общий размер совершенных платежей по которым составляет <данные изъяты>.
Кроме того, в производстве Кулебакского городского суда <адрес> находилось гражданское дело <№*****> по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№*****>, заключенному между АО «ТБанк» и [ФИО]2 <ДД.ММ.ГГГГ>, в размере <данные изъяты>.
Ответчиком ФИО1 представлены чек по операции ПАО «Сбербанк» от <ДД.ММ.ГГГГ> на сумму <данные изъяты>. и чек по операции ПАО «Сбербанк» от <ДД.ММ.ГГГГ> на сумму <данные изъяты>., общая сумма внесенных ответчиком денежных средств в счет оплаты задолженности по договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> составляет <данные изъяты>. При этом решением Кулебакского городского суда от <ДД.ММ.ГГГГ> по гражданскому делу <№*****> исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 удовлетворены, суд постановил взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., решение суда в части взыскания с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты>. и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. считать исполненным и к принудительному исполнению не приводить.
Поскольку стоимость принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества после смерти [ФИО]2 составляет <данные изъяты>., то размер задолженности наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, не может превышать <данные изъяты>.
В силу приведенного выше пункта 1 статьи 1175 ГК РФ и разъяснений по его применению погашение любого из долгов наследодателя наследниками должно учитываться при определении общей суммы долгов наследодателя, имевшейся на момент его смерти, за которую несут ответственность наследники, и при сопоставлении со стоимостью наследственного имущества, в пределах которого они несут ответственность по долгам наследодателя.
Учитывая стоимость принятого наследственного имущества, принимая во внимание размер погашенной ответчиком ФИО1 задолженности по другим кредитным договорам, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества, в пределах которой отвечает наследник, является недостаточной для удовлетворения требований о взыскании задолженности в пользу АО «Банк Р.С.», а подлежащая взысканию в пользу АО «Банк Р.С.» задолженность превышает пределы стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества. Соответственно, в силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ оснований для возложения на ФИО1 обязанности по погашению задолженности по данному кредитному договору наследодателя не имеется, поскольку это будет превышать стоимость наследственного имущества.
Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению полностью.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты>. и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кулебакский городской суд <адрес>.
Судья Н.<адрес>