Дело № 2-1-247/2023

УИД 37RS0008-01-2023-004578-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года р.п. Николаевка

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Муртазиной К.С.,

при секретаре Мавлютовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1-247/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Николаевский районный суд с указанным иском обратилось ООО «АйДи Коллект», в котором просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору займа №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 53 802 руб. 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 814 руб. 08 коп. В обоснование иска истцом указано, что между <данные изъяты>» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. с использованием сайта <адрес> был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику были переданы денежные средства в размере 30 000 руб., которые он обязался вернуть с выплатой процентов за пользование займом. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта <данные изъяты>» в сети интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма <данные изъяты>» и правилами предоставления микрозаймов ООО <данные изъяты> Датой заключения договора является дата списания денежных средств со счета Общества, которые были соблюдены при заключении договора займа. Денежные средства перечислены ответчице через Партнера Займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы. В нарушение норм ст. ст. 309, 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства ответчиком исполнены не были, в связи с чем у него в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 53 802 руб. 96 коп., состоящая в том числе из: суммы задолженности по основному долгу – 30000 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 23 705 руб. 76 коп., сумма задолженности по пени, штрафам – 97 руб. 20 коп. При расчете задолженности использованы согласованные с Должником условия договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а также размером произведенных Должником платежей в погашении задолженности. В дальнейшем между <данные изъяты>» (цедентом) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №ц от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил истцу свои права (требования) по вышеуказанному договору займа. В адрес ответчицы было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Однако сумма долга ФИО1 не была возвращена. В связи с указанными обстоятельствами, Истец просил удовлетворить заявленные исковые требования к ФИО1

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено ООО МФК «Мани Мен».

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть гражданское дело без ее участия.

Представитель третьего лица – ООО МФК «Мани Мен» в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников судебного процесса.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В силу статьи 8 данного Закона порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления займов, а также согласовываются с заёмщиком при заключении договора займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчице предоставлен займ в сумме 30 000 руб. на 33 дня (до ДД.ММ.ГГГГ), с уплатой процентов исходя из 1% за каждый день пользования (365% годовых).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в телекоммуникационной сети «Интернет».

Заемные денежные средства выданы ответчику ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов <данные изъяты>», размещенными в сети Интернет, с использованием паролей и логинов, электронной подписи, СМС-кода.

Кром того, факт заключения договора займа, получения денежных средств, а также неисполнение своих обязательств по договору займа, подтверждается совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств, в том числе, условиями договора потребительского займа, заявлением на предоставление микрозайма и анкетными данными, согласием на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй, выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО <данные изъяты>», данными банковских карт на имя заемщика, копией личного паспорта на имя заемщика, расчетом задолженности.

Согласно вышеприведенным Правилам предоставления микрозаймов <данные изъяты>», заявление на предоставление Микрозайма оформляется путём заполнения на сайте в установленной форме Анкеты (досье) клиента. Решение о предоставлении Займа принимается Обществом на основании комплексного анализа информации о Клиенте (включая информацию, полученную от Бюро кредитных историй) на основании поданного Клиентом по электронным каналам Заявления. Информация о принятом решении доводится до сведения Клиента путем отправки сообщения по адресу электронной почты, указанному Клиентом в Заявлении, а также путем отправки СМС-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленному Клиентом. Общество в случае принятия решения о предоставлении Займа Клиенту предоставляет ему Индивидуальные условия Договора потребительского Микрозайма в Личном кабинете на сайте Общества. В случае согласия Заемщика заключить Договор микрозайма на предложенных Обществом условиях заемщик подписывает предложенные ему Индивидуальные условия с использованием смс-кода. После надлежащего подписания индивидуальных условий договора потребительского микрозайма Общество осуществляет предоставление суммы Микрозайма Клиенту на условиях, указанных в Заявлении. Сумма Микрозайма может быть предоставлена Клиенту одним из указанных в Правилах способов, в том числе: переводом на банковскую карту по реквизитам, указанным Клиентом в Личном кабинете на сайте Общества. Способ получения Микрозайма Клиент выбирает самостоятельно в Личном кабинете или устанавливает предпочтительный способ с помощью оператора контакт-центра. Датой предоставления Микрозайма Клиенту является дата (момент) передачи заемщику денежных средств. Договор Микрозайма считается заключенным с даты полного и безоговорочного акцепта (п.1 ст. 438 ГК РФ) Клиентом Публичной оферты (Общих условий договора потребительского займа).

В материалы дела истцом представлены фотографии лицевой стороны банковской карты ответчицы и документа, удостоверяющего личность. Следовательно, ответчицей были совершены действия по прохождению идентификации ее личности при заключении договора займа.

При установленных обстоятельствах следует считать однозначно установленным факт заключения ответчицей договора займа, являющегося предметом спора по настоящему делу, и получения суммы займа на согласованных ею индивидуальных условиях.

Кроме того, факт получения ответчиком денежных средств подтверждается платежным поручением N № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующим о перечислении ООО <данные изъяты>» через оператора платежной системы <данные изъяты>» на счет истца суммы кредита в размере 30 000 руб. Кроме этого, факт получения ФИО1 указанных денежных средств подтверждается сведениями о поступлении указанных денежных средств размере 30 000 руб. на банковский счет ответчицы ФИО1 в <данные изъяты>

Суд с учетом установленных обстоятельств приходит к выводу о том, что договор потребительского займа был заключен ответчиком добровольно, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа, после чего кредитор произвел все необходимые действия, направленные на их исполнение.

По договору займа ответчиком денежные средства в счет погашения процентов и основного долга не возвращались.

Документов, подтверждающих оплату долга и процентов ФИО1, суду не предоставлено.

Согласно материалам дела, у ответчицы ФИО1 по указанному договору займа, в том числе, с учетом размера переданных прав требований согласно представленному приложению № к договор уступки прав (требования), образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 802 руб. 96 коп., состоящая в том числе из: суммы задолженности по основному долгу – 30 000 руб., суммы задолженности по процентам за пользование займом – 23 705 руб. 76 коп., суммы задолженности по пени, штрафам – 97 руб. 20 коп.

Таким образом, учитывая, что истцом представлен подробный расчет задолженности по договору, который полностью соответствует условиям договора займа, не противоречит Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не вызывает сомнений в своей правильности, суд полагает, что обстоятельств, освобождающих ФИО1 от исполнения обязательств по договору и погашения образовавшей суммы долга 53 802 руб. 96 коп., не установлено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>» заключило с ООО «АйДи Коллект» договор уступки прав (требований) №ц, по условиям которого право требования по вышеуказанному договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. перешло к ООО «АйДи Коллект».

В соответствии с условиями договора цессии Цедент (<данные изъяты>») уступает, а Цессионарий (ООО «АйДи Коллект») принимает право требования к заемщикам по договорам займа, указанным в перечне уступаемых прав требований в Приложении № к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Уступаемые права переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами займа, которые существуют на дату перехода к Цессионарию.

Согласно приложению № к договору уступки прав (требования) №ц от ДД.ММ.ГГГГ., предметом уступки является, в том числе, договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, с общей суммой задолженности 53 802 руб. 96 коп.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «АйДи Коллект» не включено в реестр микрофинансовых организаций. Вместе с тем, согласно пункту 13 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о праве кредитора на уступку право (требований) на взыскание задолженности любому третьему лицу.

Таким образом, соглашение о возможности уступки первоначальным кредитором принадлежащего ему права требования по договору потребительского займа между ООО <данные изъяты>» и ФИО1 было достигнуто.

Кроме того, истцом в материалы дела представлены уведомления, направленные в адрес ФИО1, о состоявшейся уступке прав (требований).

При таких обстоятельствах, заключенный с ООО «АйДи Коллект» договор уступки прав (требований), не противоречит положениям статей 382, 388 Гражданского кодекса РФ.

Разрешая заявленные ООО «АйДи Коллект» требования о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа № от 04.ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из того, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

С 01.01.2020 дополнена частью 24 статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу которой для договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст.5 Закона).

Поскольку договор потребительского займа (микрозайма), на основании которого заявлены исковые требования, был заключен после 01.01.2020 г., то на него распространяются указанные правила.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами договоров потребительского кредита (займа) в IV квартале 2020 года на сумму до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 348,003% (пункт 2.3.1.1 таблицы среднерыночных значений ПСК, рассчитанных Баком России).

Таким образом, установленная договором микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость займа в 365 % годовых не противоречит требованиям, установленным законом, в отношении микрофинансовой деятельности.

Согласно договору займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств. Уплата указанных процентов не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и уплаты процентов по договору.

Учитывая, что процентная ставка, а также полная стоимость займа, установленная условиями договора, соответствует среднерыночным значениям полной стоимости кредитов (займов), установленных Банком России, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежат взысканию задолженность, образованная в период с ДД.ММ.ГГГГ2021г. по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 53 802 руб. 96 коп., состоящая в том числе из: суммы задолженности по основному долгу – 30 000 руб., суммы задолженности по процентам за пользование займом – 23 705 руб. 76 коп., суммы задолженности по пени, штрафам – 97 руб. 20 коп.

Представленный истцом расчет процентов, штрафных санкций проверен судом, признается правильным, соответствующим условиям заключённого с ответчиком договора потребительского займа, сомнений суда не вызывает.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «АйДи Коллект» подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу ООО «АйДи Коллект» с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 814 руб. 08 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа № от 04.ДД.ММ.ГГГГ. в размере 53 802 рубля 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 814 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Николаевский районный суд Ульяновской области в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Судья К.С. Муртазина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 сентября 2023 года.

Судья К.С. Муртазина