УИД 68RS0015-01-2022-002293-36

Дело №2-296/2023 (2-1853/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года г. Моршанск

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Комаровой И.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В Заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере <данные изъяты>

В своем Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему счета Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления кредита на счет Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты>, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиентом.

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - <данные изъяты>, процентная ставка по договору - <данные изъяты> годовых.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты>. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

На основании изложенного просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО4, действующий на основании доверенности, не явился, о времени и месте слушания дела извещены в установленном законом порядке, в исковом заявлении содержится его ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, от нее поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признает. Из заявления следует, что кредитный договор был заключен ею с Банком Русский Стандарт в ДД.ММ.ГГГГ и был ею выплачен, банк идет на обман, подавая иски в разное время и на разные суммы. В отношении нее были вынесены судебные приказы, которые по ее заявлению были отменены. Кредитный договор был заключен в ДД.ММ.ГГГГ сроком на 5 лет. По закону РФ предусмотрен срок для подачи иска на взыскание в течение 3 лет. Даже если она и осталась должна банку, как они считают, то у них было достаточно времени для подачи искового заявления, тогда она смогла бы доказать все выплаты. Срок исковой давности банком пропущен. На основании изложенного просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (заемщик) обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» (Банк) с заявлением, в котором просила Банк заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора, предоставить кредит в сумме <данные изъяты> путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

ФИО1 была согласна с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Условия предоставления кредитов «Русский стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредита.

Заявление было удовлетворено, и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банком открыт счет №. В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составляет <данные изъяты>, размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> годовых, срок кредита – <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заключая договор, ФИО1 согласилась с условиями банка по предоставлению кредита.

Во исполнение договора Банк зачислил на счет № сумму кредита.

Факт получения денежных средств и использования кредита ответчиком ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счета № и информацией о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Так, между сторонами в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита зачислена а счет клиента).

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом (п. 4.1. Условий).

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности заемщиком своевременно, то есть в соответствии с Графиком платежей, не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлено Заключительное требование об оплате обязательств по Договору в полном объеме в сумме <данные изъяты> не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1, что подтверждено штемпелем на конверте почтового отправления.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мировым судьей выдан взыскателю, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ФИО1

В связи с наличием непогашенной задолженности истец обратился в суд с исковым заявлением.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам, <данные изъяты>. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.

При рассмотрении дела стороной ответчика было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 6.8.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом Задолженности в дату оплаты Заключительного требования.

Как усматривается из материалов дела, заключительный счет оформлен банком ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчик в добровольном порядке не исполнил указанное требование о погашении всей суммы задолженности.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз. 2 п. 2 ст.200 ГК РФ).

Учитывая вышеприведенные нормы, суд приходит к выводу о том, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда у кредитора появляется право требовать от должника исполнения обязанности.

Такое право у Банка возникло ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента выставления заключительного счета-выписки в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и окончания срока, предоставляемого для исполнения требования.

Учитывая, что задолженность ответчика по кредитному договору Банком сформирована ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с указанной даты истец знал о нарушении своего права, что свидетельствует о начале течения срока исковой давности по обязательству возврата кредита. Таким образом, трёхлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истёк ДД.ММ.ГГГГ (с учетом 30 календарных дней после даты выставления заключительного счета-выписки, в течение которых клиент обязан оплатить заключительный счет).

Мировым судьей судебного участка № по <адрес> и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ в отношении должника ФИО1, который отменен ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о том, что истец обращался к мировому судье за пределами срока исковой давности.

Данный иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждено штемпелем на конверте почтового отправления, то есть также за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание, что на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска АО «Банк Русский Стандарт» не заявлено; доказательств, свидетельствующих о действиях ответчика по признанию суммы долга, также документов, подтверждающих совершение сторонами действия, прерывающие течение срока исковой давности, иных документов, на основании которых можно было полагать, что срок исковой давности начал течь заново, истцом не представлено, учитывая то обстоятельство, что пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в иске, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, удовлетворению не подлежат.

Отказ в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» влечет отказ в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Моршанский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: И.А. Комарова

Решение составлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.А. Комарова