ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 23 ноября 2022 года по делу №2-3319/202
43RS0002-01-2022-005732-54
Октябрьский районный суд г. Кирова в составе:
председательствующего судьи Уськовой А.Н.,
при секретаре судебного заседания Пушкаревой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в <...>, зал 403, гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с названным иском к ответчику, указав, что 08.07.2017 между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора за ответчиком сформировалась задолженность, которая за период с 08.03.2019 по 01.09.2022 составляет 50 331,20 руб., в том числе, 8 513,72 руб. – задолженность по процентам, 40 017,48 руб. – основной долг. Судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика был отменен по заявлению должника, что и послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд. Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 08.07.2017 № в сумме 50 331,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 710,00 руб.
В судебное заседание истец АО «Почта Банк» представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие полномочного представителя, указывая, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.5).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом по месту регистрации, направила письменные возражения, согласно которым полагала срок исковой давности пропущенным, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности, применить положения ст. 333 ГПК РФ, рассмотреть дело в свое отсутствие.
При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления ФИО1 (л.д.16-17) 08.07.2017 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 10 000,00 руб., срок действия договора 30 лет. Процентная ставка по кредиту в течение беспроцентного периода 0% годовых, процентная ставка при невыполнении условий Беспроцентного периода – 27,9% годовых (л.д.13-15), что подтверждается заявлением о предоставлении кредитной карты, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Элемент 120», «предложение лучшим клиентам».
Вышеуказанные Индивидуальные условия договора потребительского кредита были подписаны лично заемщиком.
На основании п. 5.2. Общих Условий договора потребительского кредита по программе «кредитная карта» предоставления потребительских кредитов ответчик обязался погашать задолженность ежемесячно, размещая на счете денежные средства в сумме, равной сумме платежа и просроченной задолженности, при ее наличии, не позднее даты платежа.
В силу п. 6 Согласия заемщика (Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита по программе «кредитная карта») платежи осуществляются ежемесячно до 08 числа каждого месяца, начиная с 08.08.2017. Порядок определения платежей: 5 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.
Однако в нарушение указанных положений и условий кредитного договора ответчик не выполняет свои обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Пунктом 12 Согласия заемщика (Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита по программе «Элемент 120») предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора: комиссия за оказание услуги «кредитное информирование».
Согласно п. 17 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита по программе «Элемент 120» своей подписью на Индивидуальных условиях заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах.
Согласно п. 15 Индивидуальных условий своей подписью ФИО1 выразила согласие на оказание услуг «СМС-информирование», комиссия не взимается в течение 2-х месяцев, с даты заключения договора при условии подключения услуги в дату заключения договора, при отсутствии в течение расчетного периода задолженности и остатка на счете, не превышающего 50 руб. Во всех остальных случаях, в том числе при подключении услуги после заключения договора в порядке, предусмотренном условиями, размер (стоимость) ежемесячной комиссии - 49 руб.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с условиями п. 6.4, 6.4.1 Общих условий предоставления кредита Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения Заключительного требования составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк предъявил заемщику заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в сумме 450 331,21 руб. Данное требование Банка осталось ответчиком не исполненным, до настоящего времени кредит не погашен (доказательств обратного суду не представлено).
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору на 01.09.2022 за период с 08.03.2019 по 01.09.2022 составляет 50 331,20 руб., из них 8 513,72 руб. - задолженность по процентам, 40 017,48 руб. - задолженность по основному долгу, 1 800,00 руб. – задолженность по комиссиям (л.д.35-39).
По условиям кредитного договора исполнение заемщиком обязательств производится ежемесячно до 28 числа каждого месяца, начиная с 08.08.2017. Порядок определения платежей 5 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.
Представленный истцом расчет судом проверен, и признан арифметически правильным, контррасчет задолженности ответчиком суду не представлен. Как и не представлено доказательств отсутствия указанной задолженности, а также доказательства возврата суммы задолженности в установленные договором сроки, задолженности в меньшем размере не представлено.
В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.87). Однако, данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного ФИО1 суду не представлено.
Определением мирового судьи судебного участка № 65 Октябрьского судебного района г. Кирова от 20.04.2020 судебный приказ от 24.03.2020 № 65/2-1197/2020 отменен.
Ответчиком в письменных возражениях на иск заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ст.200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).
Довод ответчика, что срок исковой давности истек, судом не принимается, поскольку основан на неправильном толковании норм материального права.
В связи с неисполнением должником обязательств по договору кредитором 08.08.2019 в адрес заемщика было направлено заключительное требование о погашении задолженности в размере 50 331,21 руб. в срок не позднее 22.09.2019 (включительно) (л.д.87).
Истец просит взыскать задолженность за период с 08.03.2019 по 01.09.2022 в размере 50 331,20 руб. с иском в суд обратился 27.09.2022 (л.д.91).
С учетом наличия требования о погашении задолженности, сроком исполнения по 22.09.2019, кредитор о нарушении своего права узнал 23.09.2019. Именно с указанной даты и начинает течь трехлетний срок исковой давности. Однако срок исковой давности не тек с 24.03.2020 по 20.04.2020 (нахождение под судебной защитой).
При таких обстоятельствах, срок исковой давности АО «Почта Банк» не пропущен.
Учитывая установленный факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08.07.2017, образовавшуюся за период с 08.03.2019 по 01.09.2022 (включительно) в размере 50 331,20 руб., в связи с чем учитывая, что заемщик обязанность по погашению кредита не исполнил, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Суд отклоняет требования ответчика о применении положений ст. 333 ГПК РФ, поскольку в данном случае проценты носят договорной характер – с учетом положений ст. 421 ГК РФ стороны согласовали размер процентов в случае наличия ненадлежащего поведения заемщика по погашению задолженности.
Довод ответчика о ненадлежащем поведении кредитора при заключении договора, что ответчик не имел возможности внести изменения в его условия при заключении, судом отклоняются, поскольку кредитный договор не оспорен, недействительным не признан. Кроме того, суд усматривает в действиях ответчика злоупотребление правом по смыслу положений ст. 10 ГК РФ, поскольку при заключении договора и после, вплоть до момента образования задолженности по нему, должник условия кредитного договора не оспаривал (обратного суду не представлено).
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 710,00 руб., подтвержденные истцом документально (л.д.6,7).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по договору кредита № от 08.07.2017 в размере 50 331,20 руб., в том числе: 8 513,72 руб. – задолженность по процентам, 40 017,48 руб. – задолженность по основному долгу, 1 800,00 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 710,00 руб., а всего 52 041,20 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Н. Уськова
Резолютивная часть решения оглашена 23 ноября 2022 года.
Решение в окончательной форме изготовлено 25 ноября 2022 года.
Решение19.12.2022