Дело № 2-65/2023

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

27 марта 2023 года п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Манджиева О.Б.,

при секретаре судебного заседания Бамбеевой Л.Ч.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-65/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя следующим.

8 января 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** на сумму 75000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по указанному договору, перечислив суммы кредита заемщику. По состоянию на 12 декабря 2022 года кредитная задолженность составила 68 231 руб. 41 коп.: просроченная ссудная задолженность – 65 347 руб. 61 коп., иные комиссии – 2850 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 33 руб. 33 коп. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 8 января 2022 года *** в размере 68 231 руб. 41 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2246 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1, надлежаще извещенные о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В иске представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. В ходатайстве от 22 марта 2023 года ответчик ФИО1 иск не признал, ссылаясь на признание его несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда и введении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда (п. 1 ст. 25 ГК РФ).

В силу п. 6 ст. 213.27 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных Законом о банкротстве.

В п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве указано, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее – освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Согласно п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Из материалов настоящего дела видно, что 8 января 2022 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита *** (далее – договор ***), предусматривающего выдачу расчетной карты «Халва», открытие и кредитование банковского счета.

Согласно п.п. 1-6 и 12 Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного договора, лимит кредитования по кредитной карте составил 75 000 руб., срок возврата кредита – 120 месяцев (с правом пролонгации неограниченное количество раз) до 8 января 2032 г., процентная ставка – 10 процентов годовых (0 процентов годовых в течение льготного периода кредитования, равного 36 месяцам). Количество платежей по кредиту – 120 ежемесячных платежей. Размер неустойки, подлежащей начислению с 6-го дня выноса на просроченную задолженность свыше 500 руб., составил 20 процентов годовых.

Исходя из п. 11.3 Памятки по использованию карты «Халва», содержащую сведения о тарифах карты «Халва», размер платы за опцию «Минимальный платеж» составляет 1,9 процента от суммы задолженности.

По условиям Анкеты-Соглашении на предоставление кредита в разделе «Заявление на создание квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи» установлено, что заемщиком ФИО1 используется аналог собственноручной подписи – простая электронная подпись с использованием SMS-кода, поступившего на номер телефона: ***.

При заключении договора *** ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным, проставив собственноручную подпись в заявлении и согласившись с условиями предоставления услуги.

Во исполнение обязательств по договору *** ПАО «Совкомбанк» осуществил кредитование ФИО1, который воспользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается представленной суду выпиской по счету ответчика за период с 8 января по 23 мая 2022 года.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12 декабря 2022 года размер задолженности ФИО1 составил 68 231 руб. 41 коп., в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности период с 24 мая по 12 декабря 2022 года в размере 65 347 руб. 61 коп.; сумма иных комиссий в размере 2850 руб. 47 коп.; сумма неустойки на просроченную ссуду за период с 29 июня по 2 августа 2022 года в размере 33 руб. 33 коп.

Как следует из общедоступных сведений, размещенных в открытом доступе 15 ноября 2022 г. в информационной системе «Картотека арбитражных дел» на интернет-сайте федеральных арбитражных судов (www.kad.arbitr.ru) и 21 ноября 2022 г. в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве на интернет-сайте «www.bankrot.fedresurs.ru», в рамках дела № А22-2163/2022 решением Арбитражного суда Республики Калмыкия от 22 ноября 2022 г. ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества.

Информационное сообщение о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом) также опубликовано в газете «Коммерсантъ» 26 ноября 2022 г.

Поскольку обязательства по указанному кредитному договору между сторонами возникли до признания гражданина банкротом, то требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ответчика банкротом.

Исходя из того, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности не является текущим платежом и не относится к требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, и так как ответчик вступившим в законную силу решением арбитражного суда признан банкротом и введена процедура реализации его имущества, суд полагает, что основания для удовлетворения искового требования Банка о взыскании денежных средств по кредитному договору отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

в удовлетворении искового требования публичного акционерного общества «Совкобманк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.Б. Манджиев

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2023 г.