РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 16 декабря 2022 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Королевой Е.Е., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4649/22 по иску Страхового акционерного общества №РЕСО-Гарантия» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что 15 сентября 2020 года между адрес «РЕСО-Гарантия» и фио был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страхование недвижимого имущества и страхования титула № SYS1798791776 на период с 16 сентября 2020 года по 15 ноября 2040 года. Договор заключен в соответствии с «Правилами комплексного ипотечного страхования» от 07 мая 2019 года, являющихся неотъемлемой частью договора страхования № SYS1798791776. Объектом страхования по договору являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или повреждения имущества, переданного в залог (ипотеку) в обеспечение обязательств по Кредитному договору. Застрахованным имуществом является квартира № 42 по адресу: адрес, Чертаново Центральное, адрес кадастровый номер 77:05:0007002:13262. В соответствии с условиями заключенного договора страхования Застрахованным лицом является фио по рискам «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая и/или заболевания», «Утрата Застрахованным трудоспособности (инвалидность 1 или 2 в результате несчастного случая)», «Риск гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества вследствие: пожара; удара молнии; взрыва марка автомобиля; повреждения имущества водой; злоумышленных действий третьих лиц; кражи со взломом и ограбления; стихийных бедствий; падений летательных аппаратов; столкновения с автотранспортом или животными; конструктивных дефектов здания», «Риск потери объекта залога в результате прекращения на него права собственности». По условиям заключенного договора, выгодоприобретателем 1 является адрес Финансирования – в пределах денежного обязательства по Кредитному договору, а также застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица –в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты Выгодоприобретателю 1. При заключении договора фио заполнил заявление на комплексное ипотечное страхование, являющееся неотъемлемой частью договора страхования (полиса) SYS1798791776 от 15 сентября 2019 года, в котором указал, что не является инвалидом 1 и 2 или 3 группы инвалидности и не проходил/проходит сейчас подготовку к направлению на МСЭ, не имеет каких-либо заболеваний и проблем со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии), не обращался за последние 5 лет и не намерен обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии), не имеет заболеваний сердечно-сосудистой системы, эндокринной системы, заболеваний печени, панкреотит и иные заболевания желудочно-кишечного тракта, заболеваний дыхательной и костно-мышечной системы: не состоит на диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травм (п.п 6.1, 6.2, 7 и 8 Заявления). Кроме того, на вопрос «Сколько спиртного Вы в среднем выпиваете в неделю в граммах с содержанием алкоголя?» заявитель ответил «0 граммов». В заявлении на страхование от 15 сентября 2020 года указано, что заявитель принимает на себя ответственность за полноту и правдивость предоставляемых сведений. 25 марта 2022 года ФИО1 обратился с заявлением о страховом случае по риску «смерть», в котором указал, что 22 февраля 2021 года наступила смерть фио в квартире по адресу: адрес. В соответствии со справкой о смерти № С-01048 фио умер 22 февраля 2021 года, причина смерти – психические и поведенческие расстройства, вызванные одновременным употреблением нескольких наркотических средств и использованием других психоактивных веществ, пагубное употребление. Согласно заключению специалиста № 211110498 (исследования трупа) от 24 февраля 2021 года, смерть фио, 54 года, наступила от хронической экзогенной интоксикации, осложнившейся пневмонией. 15 апреля 2021 года УУП отдела МВД России по Чертаново Центральное адрес вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, поскольку отсутствуют признаки состава преступления, предусмотренные ст. 115 УК РФ. К заявлению приложены, в том числе копия свидетельства о смерти, копия медицинского свидетельства о смерти, копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, копия свидетельств о праве на наследство в отношении квартиры, денежные средства, копия графика платежей, копия справки о смерти. Ответчик является наследником фио, умершего 24 февраля 2021 года, и к нему перешло право на денежные средства, внесенные во вклад, хранящийся в адрес на счете № 40817810110000114003, с причитающимися процентами и компенсациями. Также к ответчику перешла в собственность квартира № 42 по адресу: адрес. До заключения договора страхования 15 сентября 2020 года у фио фиксировались заболевания, в том числе, указанные в акте судебно-медицинского исследования трупа, о которых фио при заключении договора умолчал и не сообщил страховщику. Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного, стационарного больного, представленной ГБУЗ адрес «Городская поликлиника № 2» «Филиал № 4», следует, что фио наблюдался с 21 июля 2020 года с диагнозами: ЦВБ, энцефалопатия смешанного генеза (токсическая, сосудистая), астено-невротический синдром, тетраплегия, гипертоническая болезнь, синдром зависимости от алкоголя, хроническая экзогенная интоксикация, остеохондроз, декубитальные язвы, пролежни крестца. 16 июня 2020 года фио рекомендовано выдать направление на МСЭ. По запросу адрес «РЕСО-Гарантия» из ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России были представлены заверенные копи: направления на медико-социальную экспертизу, акт и протокол проведения первичной медико-социальной экспертизы № 1664.92.77/20, из которых следует, что 06 августа 2020 года фио, 12 сентября сумма была установлена 1 группа инвалидности на срок до 01 сентября 2022 года. Факты неоднократных обращений к врачам фио скрыл. Таким образом, умышленно ввел истца в заблуждение относительно состояния своего здоровья и представил заведомо ложные сведения относительно состояния своего здоровья, а также многочисленных фактов прохождения лечения посещения врачей, скрыв от адрес «РЕСО-Гарантия» действительную ситуацию. Наличие заболеваний, выявленных и по поводу которых фио обращался к врачам в юридически значимый период времени – до заключения договора, привело к последствиям, вызвавшим смерть. У адрес «РЕСО-Гарантия» не было оснований не доверять представленной в заявлении на страхование информации, поскольку истец исходил из принципа добросовестности участников гражданских правоотношений, в связи с чем, заключил договор со своей стороны. фио злоупотребил правом на заключение договора, проявил недобросовестность при заключении сделки, представил неполную и недостоверную, заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья, тем самым нарушив права и законные интересы страховщика. В соответствии с п. 2.4.1.5.3. Правил страхования, не является страховым случаем событие, произошедшее в результате употребления Застрахованным лицом алкогольных, наркотических, токсических веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ при установлении причинно-следственной связи между страховым случаем и употреблением указанных веществ или отравления Застрахованного лица в результате потребления им алкогольных, наркотических, опьяняющих (одурманивающих) веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ без предписания врача, если только нахождение Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и /ил прием Застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлен помимо собственной воли. фио ввел истца в заблуждение и представил заведомо ложные сведения относительно состояния своего здоровья, а также многочисленных фактов прохождения лечения и посещения врачей, скрыв от адрес «РЕСО-Гарантия» действительную ситуацию. Истец, с учетом уточнения, просил суд признать на основании ст. 10, 944,179,180, 434.1 ГК РФ, недействительным договор страхования SYS1798791776 от 15 сентября 2020 года, заключенный между адрес «РЕСО-Гарантия» и фио, в части страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью фио, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины сумма.

Представитель истца в судебное заседание явилась, требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, требования не признал по приведенным им доводам.

Третье лицо – адрес, ООО «Финансовая компания «Фаро» в судебное заседание представителя не направило, извещено

Дело на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрено при данной явке и по имеющимся доказательствам.

Изучив представленные в дело доказательства, доводы истца, возражения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГК Ф, Защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии с абз. 1 п. 2 и п. 3, п. 4 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

В силу п 1. И п. 2 ст. 166 ГК РФ, Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 1 и абз. 1 и 2 п. 2 ст. 179 ГК РФ, лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 01.04.2022) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Как следует из письменных материалов дела, 15 сентября 2020 года между адрес «РЕСО-Гарантия» и фио был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страхование недвижимого имущества и страхования титула № SYS1798791776 на период с 16 сентября 2020 года по 15 ноября 2040 года.

Договор заключен в соответствии с «Правилами комплексного ипотечного страхования» от 07 мая 2019 года, являющихся неотъемлемой частью договора страхования № SYS1798791776. Объектом страхования по договору являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или повреждения имущества, переданного в залог (ипотеку) в обеспечение обязательств по Кредитному договору.

Застрахованным имуществом является квартира № 42 по адресу: адрес, Чертаново Центральное, адрес кадастровый номер 77:05:0007002:13262.

В соответствии с условиями заключенного договора страхования Застрахованным лицом является фио по рискам «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая и/или заболевания», «Утрата Застрахованным трудоспособности (инвалидность 1 или 2 в результате несчастного случая)», «Риск гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества вследствие: пожара; удара молнии; взрыва марка автомобиля; повреждения имущества водой; злоумышленных действий третьих лиц; кражи со взломом и ограбления; стихийных бедствий; падений летательных аппаратов; столкновения с автотранспортом или животными; конструктивных дефектов здания», «Риск потери объекта залога в результате прекращения на него права собственности». По условиям заключенного договора, выгодоприобретателем 1 является адрес Финансирования – в пределах денежного обязательства по Кредитному договору, а также застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица –в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты Выгодоприобретателю 1.

При заключении договора фио заполнил заявление на комплексное ипотечное страхование, являющееся неотъемлемой частью договора страхования (полиса) SYS1798791776 от 15 сентября 2019 года, в котором указал, что не является инвалидом 1 и 2 или 3 группы инвалидности и не проходил/проходит сейчас подготовку к направлению на МСЭ, не имеет каких-либо заболеваний и проблем со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии), не обращался за последние 5 лет и не намерен обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии), не имеет заболеваний сердечно-сосудистой системы, эндокринной системы, заболеваний печени, панкреотит и иные заболевания желудочно-кишечного тракта, заболеваний дыхательной и костно-мышечной системы: не состоит на диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травм (п.п 6.1, 6.2, 7 и 8 Заявления). На вопрос «Сколько спиртного Вы в среднем выпиваете в неделю в граммах с содержанием алкоголя?» заявитель ответил «0 граммов». В заявлении на страхование от 15 сентября 2020 года указано, что заявитель принимает на себя ответственность за полноту и правдивость предоставляемых сведений.

фио Васильевича умер 22 февраля 2021 года.

Являясь наследником умершего брата, ФИО1 обратился к истцу с заявлением о наступлении страхового случая, приложив копию свидетельства о смерти, копию медицинского свидетельства о смерти, копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, копию свидетельств о праве на наследство в отношении квартиры, денежных средства, копию графика платежей, копию справки о смерти.

В выплате страхового возмещения отказано. Истец обратился в суд с настоящими требованиями.

Возражая против иска, представитель ответчика указывал, что смерть застрахованного лица наступила в результате хронической экзогенной интоксикации, осложнившейся пневмонией, о чем фио при заключении договора страхования знать не мог, в списке и медицинской документации такого заболевания не значилось. Истец, при обращении фио имел возможность, мог и должен был осуществить ряд мероприятий по проверке состояния здоровья страхователя, достигшего возраста 54 лет, чего им сделано не было, в связи с чем, не проявил должную осмотрительность при осуществлении профессиональной деятельности, не получил до заключения договора необходимую информацию, что является основанием для отказа в иске. Также, ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по данному требованию, который составляет один год.

Возражая против доводов, представитель истца указывала, что срок исковой давности следует исчислять со дня, когда истец узнал, или должен был узнать о нарушенном праве и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску.

В соответствии со справкой о смерти № С-01048 фио умер 22 февраля 2021 года, причина смерти – психические и поведенческие расстройства, вызванные одновременным употреблением нескольких наркотических средств и использованием других психоактивных веществ, пагубное употребление.

Согласно заключению специалиста № 211110498 (исследования трупа) от 24 февраля 2021 года, смерть фио, 54 года, наступила от хронической экзогенной интоксикации, осложнившейся пневмонией.

15 апреля 2021 года УУП отдела МВД России по Чертаново Центральное адрес вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, поскольку отсутствуют признаки состава преступления, предусмотренные ст. 115 УК РФ.

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного, стационарного больного, представленной ГБУЗ адрес «Городская поликлиника № 2» «Филиал № 4», фио наблюдался с 21 июля 2020 года с диагнозами: ЦВБ, энцефалопатия смешанного генеза (токсическая, сосудистая), астено-невротический синдром, тетраплегия, гипертоническая болезнь, синдром зависимости от алкоголя, хроническая экзогенная интоксикация, остеохондроз, декубитальные язвы, пролежни крестца.

16 июня 2020 года фио рекомендовано выдать направление на МСЭ.

08 августа 2020 года фио установлена первая группа инвалидности.

Нарушив существенные условия договора, фио, при его заключении 15 сентября 2020 года, сообщил страховщику, таким образом, заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья. Намеренно, скрыв наличие на момент заключения договора таких заболеваний как ЦВБ, энцефалопатия смешанного генеза (токсическая, сосудистая), астено-невротический синдром, тетраплегия, гипертоническая болезнь, синдром зависимости от алкоголя, хроническая экзогенная интоксикация, остеохондроз, и наличие установленной 1 группы инвалидности.

Смерть фио наступила в результате психического и поведенческого расстройства, вызванные одновременным употреблением нескольких наркотических средств и использованием других психоактивных веществ, пагубное употребление, что, при наличии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, не является страховым случаем.

Указанная в заключении причина смерти - хроническая экзогенная интоксикация, осложнившаяся пневмонией, при установленных обстоятельствах не свидетельствует об обратном.

Обязательным условием для применения норм о недействительности сделки, является наличие умысла у страхователя.

Наличия прямого умысла у страхователя на предоставление заведомо ложной информации в данном случае доказано.

Именно сокрытые заболевания, повлекшие установление страхователю первой группы инвалидности, в совокупности с пагубным употреблением нескольких наркотических средств и использованием других психоактивных веществ, состоят в прямой причинно-следственной связи со смертью и основной причиной смерти.

Довод о том, что страховщик мог и должен был проверить предоставленную потенциальным страхователем информацию, судом отклоняются, в силу презумпции добросовестности.

Оснований для применения норм о сроке исковой давности, при установленных обстоятельствах, нет, поскольку о нарушенном праве истец узнал из представленных истцом документов.

При таких обстоятельствах, требования подлежат удовлетворению.

Следует признать недействительным договор страхования SYS1798791776 от 15 сентября 2020 года, заключенный между адрес «РЕСО-Гарантия» и фио, в части страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью фио, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

При удовлетворении требований, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по уплате госпошлины в сумме сумма.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Страхового акционерного общества №РЕСО-Гарантия» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования SYS1798791776 от 15 сентября 2020 года, заключенный между адрес «РЕСО-Гарантия» и фио, в части страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью фио, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Взыскать с ФИО1 в пользу адрес «РЕСО-Гарантия» расходы по уплате госпошлины сумма.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.Е. Королева

Мотивированное решение изготовлено 13 января 2023 года