Дело № 2-66/2023

64RS0018-01-2022-001450-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2023 года г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Евлампиевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Чувеевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее-АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком 09.09.2019 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. Условия кредитного договора содержатся в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора у ответчика образовалась задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 28.11.2022 размер задолженности за период с 24.06.2022 по 28.11.2022 составляет 506 323,65 руб., из которых 22 815,10 руб. задолженность по процентам, 481 053,68 руб. задолженность по основному долгу, 2 454,87 руб. задолженность по неустойкам. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 09.09.2019 в размере 506 323, 65 руб., из которых 22 815,10 руб. задолженность по процентам, 481 053,68 руб. задолженность по основному долгу, 2 454,87 руб. задолженность по неустойкам, расходы по государственной пошлине в размере 8 263,24 руб.

Ответчик ФИО1 представила возражения на исковое заявление, согласно которого просит в удовлетворении иска отказать, так как находится в стадии банкротства, о чем своевременно уведомила истца.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседания не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что 09.09.2019 на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.26-27), индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.21-23), общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 40-47), тарифов (л.д.48) между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) 741 750,00 руб., в том числе: кредит 1 – 96 750,00 руб., кредит 2 – 645 000,00 руб., дата закрытия кредитного лимита – 09.09.2019. Срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита 1-11 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита – 09.09.2024 (рассчитан на дату заключения договора); процентная ставка – 12,90%. Количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения договора); размер платежа – 16854,00 руб.; платежи осуществляются ежемесячно до 09 числа каждого месяца, начиная с 09.10.2019; платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2 (л.д.21-23)

Согласно графику платежей, платежи должны осуществляться заемщиком ежемесячно 09 числа каждого месяца до 09.08.2024 одинаковыми платежами, равными 16854,00 руб., последний месяц 09.09.2024 в размере 15454,15 руб. (л.д. 49-50)

Как установлено судом и следует из материалов дела, указанный кредитный договор был подписан заемщиком простой электронной подписью в электронном виде в соответствии с заключенным на основании заявления ФИО2 о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д.13) между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, согласно которому электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Электронная подпись посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального Закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно выписке по счету денежная сумма кредита в размере 645 000,00 руб. и 96 750, 00 руб. была зачислена истцом на счет ФИО1 по ее заявлению 09.09.2019 (л.д.56-61).

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа.

Из смысла кредитного договора следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться ежемесячно равными частями в сроки, определенные графиком платежей.

Следовательно, к данным правоотношениям применяется часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщиком нарушались условия кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности Заемщиком производились несвоевременно.

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на 29.11.2022 размер задолженности ответчика за период с 24.06.2022 по 28.11.2022 составляет 506 323, 65 руб., из которых 22 815,10 руб. задолженность по процентам, 481 053,68 руб. задолженность по основному долгу, 2 454,87 руб.(л.д.53-55)

Расчет задолженности, представленный истцом, в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает, поскольку составлен математически верно, на основании кредитного договора и в соответствии с нормами действующего законодательства, ответчиком не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 (решение № от 25.01.2016) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее- Общие условия) в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». (л.д.40-47).

Согласно п. 6.5-6.5.2 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

В соответствии с представленной выпиской у ответчика образовалась просроченная задолженность свыше 60 дней, с июля 2022 оплата по договору не происходила (л.д.53-55).

02.09.2022 в адрес ответчика ФИО1 было выставлено заключительное требование на сумму 506323,69 руб., которую было предложено оплатить в срок до 10.10.2022 (л.д.65).

В указанный срок ответчик ФИО1 данную задолженность не оплатила, поэтому у неё перед истцом действительно образовалась задолженность, которая должна быть взыскана в пользу истца АО «Почта Банк».

Таким образом, исковые требования необходимо удовлетворить, взыскав с ФИО1 задолженность по кредитному договору.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при удовлетворении исковых требований в пользу истца с ФИО1 следует также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом в соответствии с платежным поручением при обращении в суд с иском, в размере 8263,24 руб. (л.д.5).

Доводы ответчика о том, что она находится в стадии банкротства, поэтому в удовлетворении исковых требований необходимо отказать являются необоснованными.

Согласно определения Арбитражного суда Московской области от 08.12.2022 заявление ФИО1 о признании несостоятельной (банкротом) принято к производству, возбуждено производство по делу о банкротстве, назначено судебное заседание на 22.03.2023 (л.д.84-85).

В силу пунктов 1,2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Учитывая, что на дату вынесения решения суда – 10.02.2022 ФИО1 не признана банкротом, Арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании ФИО1 банкротом не выносилось, следовательно исковые требования подлежат рассмотрению не в рамках дела о банкротстве, а подлежат рассмотрению в районном суде.

На основании выводов судебного разбирательства, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу акционерного общества «Почта Банк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от 09.09.2019 в размере 506 323 рубля 65 копеек, из которых 22 815 рублей 10 копеек – задолженность по процентам, 481 053 рубля 68 копеек - задолженность по основному долгу, 2 454 рубля 87 копеек - задолженность по неустойкам, а также расходы по государственной пошлины в размере 8 263 рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд Саратовской области в течение 1 месяца.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.02.2023 года.

Судья (подпись)

Копия верна.

Судья Л.В. Евлампиева