Дело № 2-806/2025/ 40RS0017-01-2025-000540-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец 23 мая 2025 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Храмеева А.В., при секретаре Чугуновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 ФИО9 к Акционерному обществу «ТБанк» о признании договоров незаключенными,

Установил:

ФИО2 ФИО10. обратилась в суд к ответчику с иском о признании договора расчетной карты № 5669074323 от 28 декабря 2024 года, заключенного на имя ФИО2 ФИО11., а также договора о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0223573809 незаключенными, возложении на ответчика обязанности направить информацию в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» об исключении сведений об указанных договорах из кредитной истории, взыскании с ответчика суммы судебных расходов в размере 3 000 руб., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 1 января 2025 года истец обнаружила на своей электронной почте письма о выдаче займов на свое имя через абонентский номер <***>, который ей не принадлежит. Она обратилась в отдел полиции по месту своего жительства с заявлением о совершении в отношении неё мошеннических действий. Также ею были направлены письма в микрофинансовые организации и в АО «ТБанк» с сообщением о том, что договоры займа она не заключала и номер телефона ей не принадлежит. 9 января 2025 года ею был получен ответ из АО «ТБанк», где было указано, что 23 августа 2017 года между ней и банком был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0223573809, в соответствии с которым была выпущена кредитная карта № 220070******7681 со сроком действия до 31 декабря 2034 года. По состоянию на 9 января 2025 года задолженность составляет 55 103 руб. 08 коп. 2 января 2025 года карта № 220070******7681 была заблокирована. 9 января 2025 года получена справка из АО «ТБанк» о движении денежных средств за период с 23 августа 2017 года по 9 января 2025 года, где видно, что 13 февраля 2021 года была совершена операция по отмене контрагентских переводов (сумма 192 000 руб.), в период с 30 декабря по 31 декабря 2024 года совершены переводы денежных средств между счетами по договору получателя № 5669074323 на общую сумму 54 500 руб. 9 января 2025 года получены справки из АО «ТБанк» о движении средств с 28.12.2024 по 09.01.2025 с указанием даты заключения договора № 5669074323 от 28.12.2024 (номер лицевого счета <***>) на имя истца с указанием адреса даты её места жительства, где отражены все операции по счету. 10 января 2025 года ОМВД России по Малоярославецкому району Калужской области вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ. 11 января 2025 года вынесено постановление о признании ФИО2 ФИО12 потерпевшей. 14 января 2025 года из ПАО «МТС» получена справка о том, что с истцом договор на услуги подвижной связи с выделением абонентского номера <***> не заключался. В ходе оперативно-розыскных мероприятий по уголовному делу было установлено, что абонентский номер <***> был оформлен с 28.12.2024 на имя ФИО1 30 января 2025 года истцом были получены письма из ООО МФК «Займ Онлай», ООО МФК «Быстроденьги», ООО «Кредиска МКК» ООО «МКК Турбозайм» о снятии с неё финансовых обязательств перед компаниями. 4 февраля 2025 года ею была получена из АО «ТБанк» справка об операциях от 28 декабря 2024 года. На сегодняшний день ситуация, связанная с договором о выпуске и обслуживании кредитной карты, не разрешена.

Истец - ФИО2 ФИО13 в суд не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик - АО «ТБанк», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно разъяснениям, данным в Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024, заключение договора между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом дистанционно в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, обеспечивается возможностью идентификации лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ с использованием простой электронной подписи, осуществляемой не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

С учетом изложенного легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

Установлено, что 23 августа 2017 года между ФИО2 ФИО15. и АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк») заключен потребительский договор № 0223573809 по тарифному плану ТП 7.27.

Согласно сообщению АО «ТБанк» в адрес истца от 9 января 2025 года банк и ФИО2 ФИО14 28 декабря 2024 года заключили договор расчетной карты № 5669074323, в рамках которого выпущена расчетная карта № 220070******0958, открыт счет № <***>. По состоянию на 09.01.2025 сумма денежных средств на счете составляет 13,71 руб. 02.01.2025 карта 220070******0958 заблокирована и перевыпущена на карту № 220070******4322.

Из представленных банком справок о движении средств по договору № 0223573809 от 23 августа 2017 года, по договору № 5669074323 от 28 декабря 2024 года, заключенных на имя ФИО2, следует, что со счета банковской кредитной карты АО «ТБанк» были осуществлены операции по внутрибанковскому переводу денежных средств на депозитный лицевой счет <***>: 30 декабря 2024 года - на сумму 20 000 руб., 31 декабря 2024 года на сумму 20 000 руб., на сумму 14 500 руб. (договор № 5669074323 от 28 декабря 2024 года).

По заявлению истца 10 января 2025 года ОМВД России по Малоярославецкому району возбуждено уголовное дело № 1250129001000005 по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица, которое похитило денежные средства с кредитной карты ФИО2 ФИО17

Согласно протоколу допроса ФИО2 ФИО16 от 23 января 2025 года, в качестве потерпевшей по уголовному делу, в АО «ТБанк» на её имя была получена банковская карта, которой она давно не пользовалась, а также создали дебетовую карту, после чего с кредитной карты перевели на дебетовую карту денежные средства в размере 55 000 руб., а также на её имя стали оформлять микрозаймы. К данному личному кабинету Тинькофф был привязан абонентский номер №, которым она перестала пользоваться с августа 2023 года. До июля 2024 года она пользовалась кредитной картой Тинькофф, после чего её заблокировала. В личный кабинет «Тинькофф» она не заходила, приложения у неё не было. 1 января 2025 года ФИО2 ФИО18 увидела, что на её имя оформлены микрозаймы. Все денежные средства с микрозаймов были перечислены на дебетовую карту Тинькофф, которую мошенники создали на её имя. 2 января 2025 года дебетовая карта была перевыпущена на номер карты 220070******4322. В выписке из лицевого счета она увидела, что денежные средства с микрокредитов и кредитной карты, которые были на дебетовой карте, переводились на разные счета, а также совершались покупки в разных магазинах, оплачивались счета в ресторанах. При этом звонков и СМС на её номер телефона не поступало. Оператор «Тинькофф» пояснил, что вход был осуществлен с номера телефона <***>. Со слов оператора ПАО «МТС» данный номер телефона был продан 28.12.2024 в Тверской области, все коды и уведомления приходили на данный номер телефона. Кредитная карта была выдана ей в подарок, когда она покупала в рассрочку товар, она не знала, что номер телефона № привязан к кредитной карте.

В судебном заседании истец дала аналогичные объяснения.

В кредитном отчете акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй» в отношении ФИО2 ФИО19. имеются сведения о кредитной карте АО «ТБанк», задолженность по которой по состоянию на 31 декабря 2024 года составляет 54 499 руб.

Из ответа АО «ТБанк» в адрес УМВД России по Калужской области от 3 февраля 2025 года следует, что между ФИО3 ФИО20. и банком 28.12.2024 был заключен договор расчетной карты № 5669074323, в соответствии с которым выпущена расчетная карта №, открыт счет № №. Перевод средств на банковские карты заемщиком Общества осуществляется в автоматическом режиме после утверждения заявок на получение кредита, оформляемых клиентами Общества на сайте. Банк специализируется на дистанционном обслуживании клиентов. Специализированный офис для приема клиентов в банке отсутствует.

В ответе от 10 мая 2025 года на запрос суда сотрудником АО «ТБанк» даны пояснения о том, что между Банком и ФИО2 ФИО21 23 августа 2017 года заключен договор кредитной карты № №, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта № №. В рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет <***>, задолженность клиента перед банком отражается на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности клиента.

На претензию истца с требованиями о признании договора расчетной карты № 5669074323 от 28 декабря 2024 года, заключенного на имя ФИО2 ФИО22., а также договора о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0223573809 незаключенными, направлении информации в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» об исключении сведений об указанных договорах из кредитной истории письмом от 17 марта 2025 года ответчик ответил отказом.

Для открытия депозитного счета на имя истца, осуществления банковских операций по счетам, открытым на её имя, в соответствии со спорными договорами, использовался номер телефона №, что ответчиком не оспаривалось.

Согласно ответу ПАО «МТС» от 1 мая 2025 года номер телефона № в период с 25 января 2009 года по 16 августа 2024 года находился в пользовании ФИО2 ФИО26 (отца ФИО2 ФИО23.), в период с 28 декабря 2024 года по настоящее время - в пользовании ФИО25

Из ответа ПАО «МТС» от 14 января 2025 года на заявление истца следует, что между ПАО «МТС» и ФИО2 ФИО24 договор на услуги подвижной связи с выделением абонентского номера № не заключался.

Поскольку договор № 5669074323 от 28.12.2024 (номер лицевого счета №), а также договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № № заключены в период, когда абонентский номер №, с использованием которого были оформлены эти договоры, находился в пользовании другого лица, суд приходит к выводу о том, что спорные договоры не заключались.

В соответствии с 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, филиалы иностранных банков, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную частью 10 статьи 4 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона (п. 5.7 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях")

В силу п. 2 ч. 1 ст. 7 указанного Федерального закона бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет), в том числе, на основании решения суда, вступившего в силу.

Сведения о спорных заключенных договорах подлежат исключению из кредитной истории истца, поскольку наличие данных сведений нарушает её права.

Закон «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно п. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При этом суд учитывает обстоятельства дела, объем и характер причиненных потребителю нравственных и физических страданий.

Суд также учитывает степень вины ответчика, требования разумности и справедливости и с учетом указанных обстоятельств определяет размер компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 000 руб.

Р

уководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования ФИО2 ФИО27 к Акционерному обществу «ТБанк» о признании договоров незаключенными - удовлетворить частично.

Признать договор расчетной карты № 5669074323 от 28 декабря 2024 года, заключенный на имя ФИО2 ФИО28, а также договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0223573809 незаключенными.

Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Данное решение является основанием для исключения сведений об указанных договорах из кредитной истории Акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись А.В. Храмеев

Копия верна. Судья А.В. Храмеев