Решение в окончательной форме изготовлено 28.12.2022 г. Дело № 2-3247/2022

УИД: 76RS0016-01-2022-003148-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль 27 декабря 2022 года

Дзержинский районный суд г. Ярославля

в составе судьи Лебедевой О.И.

при секретарях Безбородовой А.Г., Казменко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 С учетом уточнений истец просил взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.06.2022 г. включительно в сумме 2 850 477,87 руб., в том числе: 2 773 627,73 рублей - просроченная ссудная задолженность; 71 500,33 рублей - просроченные проценты; 1 060,90 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 4 288,91 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга. Также истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке начисленные проценты в соответствии с условиями Кредитного договора (по ставке, установленной разделом 2 Индивидуальных условий кредитного договора) на остаток основного долга в размере 2 773 627,73 рублей, начиная с 16.06.2022 г. по день фактического погашения основного долга; начисленные пени за несвоевременную уплату основного долга в соответствии с условиями Кредитного договора (по ставке, установленной п. 6.2. Общих условий кредитного договора) на остаток основного долга в размере 2 773 627,73 рублей, начиная с 16.06.2022 г. по день фактического погашения основного долга; начисленные пени за несвоевременную уплату начисленных за пользование кредитом процентов в соответствии с условиями Кредитного договора (по ставке, установленной п. 6.3. Общих условий кредитного договора) на начисленные и неоплаченные проценты, начиная с 16.06.2022 г. по день фактического погашения основного долга. Истец просил обратить взыскание на квартиру общей площадью 56,50 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 265 600,00 руб. Взыскать в солидарном порядке с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 452,39 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ответчики не исполняют условия кредитного договора, допустили просрочки, в связи с чем образовалась задолженность. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрен залог квартиры по адресу: <адрес>.

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», действующая на основании доверенности ФИО3, исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что ответчики задолженность не гасили, затягивают рассмотрение дела, оценка квартиры, произведенная истцом, больше оценки по судебной экспертизе. Возражала против удовлетворения ходатайства ответчиков об отложении судебного заседания, ссылалась на злоупотребление ответчиками правом, указала, что ответчики, несмотря на наличие больничного листа, посещают общественные места, ответчик ФИО1 26.12.2022 г. участвовал в судебном заседании в Ярославском областном суде при рассмотрении апелляционной жалобы на решение Ленинского районного суда по делу №.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, направил в суд ходатайство об отложении судебного заседания в связи с болезнью, представил электронный листок нетрудоспособности, открытый с 23.12.2022 г. по 26.12.2022 г., продлен с 27.12.2022 г. по 29.12.2022 г.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд ходатайство об отложении судебного заседания в связи с болезнью, представила электронный листок нетрудоспособности, открытый с 12.12.2022 г. по 26.12.2022 г.

Суд определил отказать ответчикам ФИО1 и ФИО2 в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания, поскольку доказательства невозможности явки в суд ответчиками не представлены. Заявленные ответчиками причины неявки суд не признает уважительными. Исходя из представленного больничного листа ФИО2, период нетрудоспособности у нее окончен 26.12.2022 г., до этого она находилась на амбулаторном лечении, в связи с чем у ФИО2 не было препятствий для явки в суд 27.12.2022 г. Из пояснений представителя ответчика ФИО3 следует, что ФИО1 26.12.2022 г. участвовал в судебном заседании в Ярославском областном суде. К пояснениям ФИО1 о тяжести заболевания, изложенным в телефонограмме от 27.12.2022 г., суд относится критически, больничный лист продлен ФИО1 на три дня, с 26.12.2022 г. по 29.12.2022 г., он находится на амбулаторном лечении. Ранее в судебном заседании 13.12.2022 г. был объявлен перерыв по ходатайству ответчиков по причине болезни ФИО2, ответчики имели возможность направить в суд представителя.

Ранее в судебном заседании 18.08.2022 г. ответчик ФИО1 исковые требования не признал, ссылался на то, что оценка квартиры является заниженной, рыночная стоимость квартиры составляет 6 000 000 руб., ответчики сделали все действия, чтобы сохранить кредит.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 и ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока: установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 07.05.2019 г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2 853 427,00 руб. под 13,80 % годовых, сроком на 300 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, ответчиками не оспаривается. Из искового заявления и материалов дела также следует, что сторонами было согласовано, что в период исполнения заемщиками обязательств по заключению договоров страхования, личного и титульного страхования, устанавливается ставка по кредиту 9,8% годовых. Размер аннуитетного ежемесячного платежа на дату предоставления кредита установлен 29 665,00 руб. ФИО1 и ФИО2 являются солидарными заемщиками, имеют солидарные права, обязанности и ответственность.

Согласно условиям кредитного договора предусмотрено целевое использование - погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, полученного в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Рефинансируемый кредит предоставлялся на приобретение объекта недвижимости (квартиры), общей площадью 56,50 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №

В обеспечение исполнения условий кредитного договора разделом 3 кредитного договора предусмотрена ипотека квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, оценочная (залоговая) стоимость квартиры установлена в размере 3 641 000 руб.

Кредит в сумме 2 853427,00 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры за счет кредитных средств от 10.05.2016 г. проведена 16 мая 2016 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области. Квартира по адресу: <адрес>, находится в общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2

Права истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация открытие» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры по адресу: <адрес>, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ПАО Банк «ФК Открытие» ДД.ММ.ГГГГ, в ЕГРН произведена запись об ипотеке.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Из выписки по счету видно, что ответчики неоднократно допускали просрочки внесения платежей, с 28 февраля 2022 года, в нарушение условий кредитного договора, ответчики перестали надлежаще выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

На основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать от ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

20 мая 2022 года истцом в соответствии с пунктом 5.4. Общих условий кредитного договора было направлено ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данное требование не исполнено.

На основании статьи 330 ГК РФ, а также в соответствии с пунктами 6.2.-6.3. Общих условий кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пени) в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора – 7,75% годовых, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора.

По состоянию на 15.06.2022 г. задолженность составила 2 850 477,87 руб., в том числе: 2 773 627,73 рублей - просроченная ссудная задолженность; 71 500,33 рублей - просроченные проценты; 1 060,90 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 4 288,91 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга.

Расчет задолженности выполнен истцом правильно, документально подтвержден, ответчиками не оспорен. На момент рассмотрения дела задолженность ответчиками не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании изложенного, суд взыскивает с ФИО1, ФИО2 в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 07.05.2019г. по состоянию на 15.06.2022 г. включительно в сумме 2 850 477,87 руб., в том числе: 2 773 627,73 рублей - просроченную ссудную задолженность; 71 500,33 рублей - просроченные проценты; 1 060,90 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 4288,91 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга.

Также суд взыскивает с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца начисленные проценты в соответствии с условиями кредитного договора по ставке, установленной разделом 2 Индивидуальных условий кредитного договора: в период исполнения заемщиками обязательств по заключению договоров страхования, личного и титульного страхования по ставке 9,8% годовых, в случае неисполнения указанных обязательств - по ставке 13,80 % годовых, на остаток основного долга, начиная с 16.06.2022г. по день фактического погашения основного долга.

Суд взыскивает с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца начисленные пени за несвоевременную уплату основного долга в соответствии с условиями кредитного договора по ставке, установленной п. 6.2. Общих условий кредитного договора – 7,75% годовых, на остаток основного долга, начиная с 16.06.2022 г. по день фактического погашения основного долга; начисленные пени за несвоевременную уплату начисленных за пользование кредитом процентов в соответствии с условиями Кредитного договора, по ставке, установленной п. 6.3. Общих условий кредитного договора – 7,75% годовых, на начисленные и неоплаченные проценты, начиная с 16.06.2022 г. по день фактического погашения.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно ст. 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Из п.1. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика договору.

Из дела видно, что 20.05.2022 г. истцом в адрес ответчиков было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности, задолженность не погашена.

Поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, кредит не возвращен и проценты за пользование кредитными средствами в полном объеме не оплачены, требование об обращении взыскания на заложенное имущество правомерно, обоснованно и подлежит удовлетворению.

На основании пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке №-ОТКР-С/22 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» об оценке рыночной стоимости квартиры, представленным истцом, рыночная стоимость квартиры определена оценщиком в размере 5 332 000 руб.

В связи с несогласием с данной оценкой, по ходатайству ФИО1 и ФИО2 судом была назначена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключению эксперта ЗАО «Ярославский Центр Недвижимости» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 5 158 000 руб.

Заключение эксперта составлено незаинтересованным лицом, обладающим необходимыми знаниями и квалификацией, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Указанная оценка ответчиками не оспорена.

При производстве судебной экспертизы рыночная стоимость квартиры определена экспертом меньше, чем в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг», представленном истцом. С учетом позиции истца, что отвечает также интересам ответчиков, суд принимает оценку рыночной стоимости спорной квартиры в размере 5 332 000 руб.

Учитывая изложенное, начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет исходя п.4 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 4 265 600,00 руб. (80% от рыночной стоимости).

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Учитывая вышеизложенное, суд обращает взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 56,50 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, и определяет способ реализации объекта недвижимости: квартиры общей площадью 56,50 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №, с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 4 265 600,00 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 452,39 руб. Расходы подтверждены документально платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт РФ <данные изъяты> г.), ФИО2 (паспорт РФ <данные изъяты> г.) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ <данные изъяты>.), ФИО2 (паспорт РФ <данные изъяты> г.) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> г. по состоянию на 15.06.2022 г. включительно в сумме 2 850 477,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 452,39 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ <данные изъяты>.), ФИО2 (паспорт РФ <данные изъяты> г.) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) начисленные проценты в соответствии с условиями кредитного договора по ставке, установленной разделом 2 Индивидуальных условий кредитного договора: в период исполнения заемщиками обязательств по заключению договоров страхования, личного и титульного страхования по ставке 9,8% годовых, в случае неисполнения указанных обязательств - по ставке 13,80 % годовых, на остаток основного долга, начиная с 16.06.2022г. по день фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ <данные изъяты>.), ФИО2 (паспорт РФ <данные изъяты> г.) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) начисленные пени за несвоевременную уплату основного долга в соответствии с условиями кредитного договора по ставке, установленной п. 6.2. Общих условий кредитного договора – 7,75% годовых, на остаток основного долга, начиная с 16.06.2022 г. по день фактического погашения основного долга, а также начисленные пени за несвоевременную уплату начисленных за пользование кредитом процентов в соответствии с условиями Кредитного договора, по ставке, установленной п. 6.3. Общих условий кредитного договора – 7,75% годовых, на начисленные и неоплаченные проценты, начиная с 16.06.2022 г. по день фактического погашения.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру <данные изъяты>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2.

Определить способ реализации объекта недвижимости: квартиры <данные изъяты>, с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 4 265 600,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.И. Лебедева