Дело № 2-1310/2025
УИД 33RS0014-01-2025-000876-25.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2025 года
Муромский городской суд Владимирской области в составе
председательствующего судьи Баклановой И.И.,
при секретаре Киселевой О.А.,
рассматривая в открытом судебном заседании в городе Муроме Владимирской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника К.О.,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К.О., и просит взыскать с наследников должника задолженность по кредитному договору (номер) в размере 129 973 руб. 73 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4899 руб. 21 коп.
В обоснование заявленных требований в иске указано, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и К.О. заключен кредитный договор (номер), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 160 000 руб. под 18,9 % годовых на срок 60 мес., что подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем предоставления ответчику денежных средств, однако ответчик не выполнил принятые на себя обязательства.
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора (п.п. 4.1 Условий кредитования). Задолженность К.О. по состоянию на (дата), составляет 129 973 руб. 73 коп.
01 февраля 2023 г. К.О. умер. После смерти К.О. заведено наследственное дело у нотариуса С., однако круг наследников банку не известен. Банк вправе требовать взыскания задолженности по кредитному договору с наследника К.О.
Ссылаясь на положения статьи 1175 ГК РФ, истец просит взыскать с наследников К.О. задолженность в размере 129 973 рубля 73 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4899 рублей 21 копейки (л.д. 4-5).
Определением суда от 18 апреля 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика, привлечен ФИО1, наследник, принявший наследство по закону после смерти К.О. (л.д. 106-107).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в том числе, не возражает против вынесения по делу заочного решения (л.д.5).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на исковое заявление не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 122,123).
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, с учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие ответчика в порядке заочного производства и находит иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и К.О. заключен договор потребительского кредита (номер) на сумму 160 000 руб. на срок 60 мес. под 9,9% годовых.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий ставка 9,9 % действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе Онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Ели этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.
В соответствии с п.6 индивидуальных условий, минимальный платеж (МОП) - 4333 руб. 94 коп., установлен Общими условиями кредитования (ОУ). Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 500 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2262 руб. 22 коп. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике в соответствии с приложением к заявлению на предоставление транша.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется соблюдать (л.д. 12-оборот).
Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва» (л.д. 23-оборот).
Согласно пункту 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (л.д. 24).
Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (л.д. 26).
Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору (л.д. 25).
В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 34).
Согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора с заемщика подлежит взысканию неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите ((займе)».
Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 355-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Из выписки по счету следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению заёмщику кредитных денежных средств в полном объеме (л.д. 29-30).
По состоянию на (дата) общая задолженность К.О. перед банком составила 129 973 руб. 73 коп., из них:
просроченная ссудная задолженность - 121 832 руб. 23 коп., просроченные проценты - 3034 руб. 21 коп., иные комиссии - 4130 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 479 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду - 445 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты - 51 руб. 69 коп., согласно представленному истцом расчету (л.д. 6-8).
Установлено, что в период исполнения обязательств по кредитному договору - 01 февраля 2023 г. К.О. умер (л.д. 76).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из представленных нотариусом С. копий материалов наследственного дела (номер) к имуществу К.О. умершего 01 февраля 2023 г. (л.д. 74-104), наследником по закону первой очереди, принявшим наследство после его смерти, является сын ФИО1, который в установленный законном срок обратился к нотариусу с соответствующим заявлением (л.д. 76-оброт).
В состав наследства после смерти К.О. входило следующее имущество:
квартира, расположенная по адресу: ...., кадастровой стоимостью *** руб. (л.д. 85);
денежные вклады в банках ( (данные изъяты)) с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 97-оборот, 98)
Согласно ответа ПАО « (данные изъяты)» на запрос нотариуса, на (дата) по кредитному договору (номер) от (дата) общая сумма задолженности составила *** руб. (л.д. 87-оборот).
Согласно материалам наследственного дела другого имущества, в составе наследства после смерти К.О. не заявлено, и нотариусом не установлено.
Согласно ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).
Принятое наследство принадлежит наследнику, принявшему наследство, со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).
Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
(дата) ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество К.О.- квартиру по адресу: .... (л.д. 98-оборот).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества К.О., перешедшего в порядке наследования к ФИО1 составляет более *** рублей, и поскольку долг К.О. по кредитному договору (номер) тоже входит в состав наследства, и его размер не выходит за пределы стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, к ответчику ФИО1, в силу положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, перешла обязанность по его погашению перед Банком.
Принимая во внимание характер возникшего спора, учитывая указанные выше нормативные положения и установленные судом обстоятельства о том, что ответчик ФИО1 принял наследство после смерти К.О., наличие долговых обязательств наследодателя перед истцом и их размер ответчиком не оспорены, размер задолженности по кредитному договору не выходит за пределы стоимости перешедшего наследственного имущества, суд считает, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям и должен нести ответственность по оставшемуся долгу наследодателя перед Банком, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 129 973 рублей 73 копейки.
Как следует из ответа ПАО «Совкомбанк страхование» в рамках кредитного договора (номер) от (дата) К.О. включен в Программу добровольного страхования (номер)-П по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов (номер) от (дата), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование».
Согласно выбранной Программе страхования 1-П К.О. застрахован по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни», «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни», «потеря доходов», за исключением случаев, предусмотренных Программой страхования как события, не являющегося страховым случаем.
Согласно программы П-1, не подлежат страхованию и в соответствии с договором не являются страховыми случаями: заболевания, в том числе, лица, ранее (до даты подписания заявления) перенесшие инсульт, инфаркт миокарда
Согласно записи акта о смерти (номер) от (дата) причиной смерти К.О. является недостаточность сердечная застойная, кардиосклероз постинфарктный (л.д.103).
Таким образом, заявленное события относится к исключениям из страховых случаев, в связи с чем у ПАО «Совкомбанк страхование» не возникает обязательств в связи со смертью К.О. (л.д. 16, 16-оборот, 18-19).
Поскольку, в ходе судебного разбирательства было установлено, что после смерти К.О. имеется наследник, который принял наследство, то именно он должны нести ответственность перед ПАО «Совкомбанк» по долгам наследодателя.
Принимая во внимание характер возникшего спора, учитывая указанные выше нормативные положения и установленные судом обстоятельства, принятие ответчиком ФИО1 наследства после смерти К.О., наличие долгового обязательства наследодателя перед истцом, которое не оспорено, стоимость перешедшего к наследнику имущества, которая значительно превышает размер денежного обязательства, суд считает, что в силу ст. 1175 ГК РФ, ответчик должен нести ответственность по долгу наследодателя перед ПАО «Совкомбанк» в сумме 129 973 руб. 73 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском в полном объеме в размере 4899 руб. 21 коп., уплаченных по платежному поручению (номер) от (дата) (л.д. 9).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235,237 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, место рождения: .... (паспорт (номер)), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору (номер) по состоянию на (дата) в размере 129 973 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4899 руб. 21 коп.
Ответчик вправе подать в Муромский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2025 г.
Председательствующий судья И.И. Бакланова