ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ пгт. <адрес>

Курагинский районный суд <адрес> в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ФИО5 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, ответчик обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанности в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещенные сайте Банка условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Истец указывает, что настоящий кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявление - анкете ответчика. При этом, моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачислением Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты, документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

Также истец указывает о том, что до заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил ответчику ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах; также ответчику Банком до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательству по кредитному договору, в том числе, Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях. Платежах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушила условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ФИО5 своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ<адрес> в соответствии с УКБО расторг кредитный договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения кредитного договора, размер задолженности зафиксирован Банком, в дальнейшем начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, размер задолженности указан Банком в заключительном счете, между тем ответчик до настоящего времени не погасила образовавшуюся задолженность в требуемый Банком срок.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 998891, 60 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 816579, 16 руб., проценты – 169718, 51 руб., иные платы и штрафы – 12593, 93 руб., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в сумме 24 978 руб., а всего взыскать 1023869, 60 руб..

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным ДД.ММ.ГГГГг.) извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, одновременно с подачей иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание также не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик ФИО5 надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания, не просила рассмотреть дело в её отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщила, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Изучив исковое заявление, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Судом на основании письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО5 подала анкету-заявление в АО «Тинькофф Банк» (после реорганизации – АО «ТБанк»), в которой предложила Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является совершение Банком следующих действий: в том числе, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Также просила заключить с ней кредитный договор № и предоставить кредит для приобретения ею автомобиля с пробегом более 1000 км., информацию о котором обязалась предоставить Банку посредством каналов дистанционного обслуживания в предусмотренном УКБО порядке, а также в иных потребительских целях на следующих условиях путем зачисления кредита на ее картсчет №, открытый в АО «Тинькофф Банк): тарифный план Автокредит КН 7.4 rub, сроком на 60 месяцев, под 31,9% годовых, сумма кредита – 827000 руб., с оплатой ежемесячного платежа 27-го числа каждого месяца в размере 28100 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГг. в размере 26229, 85 руб..

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в залог банку предоставляется автомобиль, приобретаемый за счет кредита и не обремененный правами третьих лиц (п. 10 Индивидуальных условий).

Между ФИО5 и АО «ТБанк» заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условиях, согласно которым сумма кредита 827 000 руб. (п. 1), срок действия договора, срок возврата кредита – 60 месяцев (п. 2), процентная ставка – 31, 9 % годовых (п. 4).

В пункте 6 индивидуальных условий определены количество, размер и периодичность платежей - ежемесячные регулярные платежи в размере 28 100 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Обеспечением исполнения обязательств является залог автомобиля, указанного в заявлении-анкете (п. 10).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена штрафом за неоплату регулярного платежа, который составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12).

Подавая заявку на предоставление кредита, заключая кредитный договор на индивидуальных условиях, заемщик ознакомлен и согласен с действующими УКБО.

В материалы дела представлен тарифный план по продукту «Кредит наличными под залог автомобиля» тарифный план КНА 7.4.

Из условий комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) физических лиц следует, что в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с общими условиями (п. 2.1).

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершением банком действий, свидетельствующих о принятии банком оферты: для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет (п. 2.4).

Банк вправе расторгнуть универсальный договор с клиентом в соответствии с внутренними правилами банка в случаях, предусмотренных законодательством РФ (п. 3.4.6).

Порядок предоставления банком кредита и возврата клиентом кредита, процентов, комиссий, плат и штрафов в соответствии с тарифами регулируются общими условиями кредитования (п. 2.1 общих условий кредитования).

Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и (или) автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 3.1). На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п. 3.3). Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке (п. 3.4). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.7). Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. 3.8).

Банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором (п. 5.1.1).

Клиент обязуется: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п. 5.2.1); погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (п. 5.2.2).

Банк вправе: требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (п. 5.3.1).

После расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (п. 6.2).

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., банк ДД.ММ.ГГГГг. по договору № предоставил ФИО1 кредитные денежные средства в размере 827 000 рублей, которыми заемщик пользовался, осуществлял банковские операции.

Таким образом, в силу п. 2.4 общих условий, между банком и заемщиком заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме. Факт заключения кредитного договора в судебном заседании не оспаривался, кредитный договор недействительным признан не был.

Банк предоставил заемщику кредитные денежные средства, которыми заемщик пользовался, что подтверждается представленной выпиской по счету, за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., в которой отображено движение денежных средств, тем самым банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, предоставленного истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг., за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. образовалась задолженность в размере 998 891, 60 руб., в том числе, сумма задолженности по основному долгу – 816 579, 16 руб., сумма задолженности по процентам – 169 718, 51 руб., иные платы и штрафы – 12 593, 93 руб.. В представленном расчете учтены вносимые заемщиком платежи: ДД.ММ.ГГГГг. – 28 100 руб., ДД.ММ.ГГГГг. – 28100 руб., ДД.ММ.ГГГГг. – 36160 руб., ДД.ММ.ГГГГг. – 36160 руб., ДД.ММ.ГГГГг. – 57, 02 руб., ДД.ММ.ГГГГг. – 160 руб., после октября 2024г. платежи не производятся вообще.

Таким образом, заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед АО «ТБанк» исполняет ненадлежащим образом. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГг. истцом в адрес заемщика направлялся заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора.

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составила 998 891, 60 руб., в том числе, сумма задолженности по основному долгу – 816 579, 16 руб., сумма задолженности по процентам – 169 718, 51 руб., иные платы и штрафы – 12 593, 93 руб.. Срок для погашения образовавшейся задолженности составил 30 дней с момента отправки заключительного счета, который оставлен без удовлетворения.

Таким образом, судом установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО5 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.. Судом установлено, что ответчик не исполнила обязательства по возврату кредита, предоставленного ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев; её долг составил сумму в общем размере 998891, 60 руб..

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, поскольку совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств нашел подтверждение факт того, что ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании сумм основного долга по кредиту подлежат удовлетворению.

В соответствии с кредитным договором ФИО5 приняла на себя обязательства по возврату денежных средств на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита.

В ходе судебного разбирательства установлено, что согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО5 по договору потребительского кредита сумма задолженности составляет в размере 998 891, 60 руб., в том числе, сумма задолженности по основному долгу – 816 579, 16 руб., сумма задолженности по процентам – 169 718, 51 руб., иные платы и штрафы – 12 593, 93 руб.., которые должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

При этом суд принимает расчет истца, данный расчет ответчиком оспорен не был, своего контррасчета ответчик не представил, суду также не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки (штрафа) судом не установлено, ответчик не обращался с заявлением о применении правил ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, и доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения заемщиком кредитного обязательства суду не представил.

Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО5 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед истцом, то с неё подлежит взысканию задолженность по договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГг., в общем размере 998891, 60 руб.. Доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства, ответчиком не предоставлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 24978 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг..

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика в пользу истца АО «ТБанк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 978 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № № выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГг., код подразделения 240-029) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 998891, 60 руб. (в том числе, сумму задолженности по основному долгу – 816579, 16 руб., сумма задолженности по процентам – 169718, 51 руб., иные платы и штрафы – 12593, 93 руб.), а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 24 978 руб., а всего взыскать 1023869 (один миллион двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят девять) рублей 60 коп..

Ответчик вправе подать в Курагинский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Курагинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Курагинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) П.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Курагинского районного суда П.В. Васильева