Дело № 2-280/2022 г. УИД 51RS0020-02-2020-000466-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 26 декабря 2022 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Крон И.В.,

при секретаре Гонтаревой И.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 12 ноября 2018 года между АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП ФИО2 на основании Поручения № 1 от 1 ноября 2018 года к Агентскому договору № RK-0309/2018 от 3 сентября 2018 года, был заключен Договор № 2018-7126/20 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по Кредитному договору <***> от 10 июля 2013 года к заемщику ФИО1

В соответствии с Кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 330 446 рублей 28 копеек на срок по 10 июля 2017 года под 24.8% годовых.

В соответствии с Кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

27 декабря 2018 года ООО «РегионКонсалт» направило ответчику Уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора, уступлены Банком истцу по Договору цессии, а также что между истцом и ООО «Нэйва» заключен Договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем, ответчику необходимо производить исполнение обязательств по Кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва».

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по Кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по Кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением.

Однако требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по Кредитному договору выполнено не было.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг срочный - 0,00 рублей; основной долг просроченный - 179912,66 рублей; проценты срочные - 0,00 рублей; проценты просроченные - 134 989,14 рублей; пени на основной долг - 0,00 рублей; пени на проценты - 0,00 рублей; итого общая задолженность - 314 901 рубль 80 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ИП ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору №12-012723 от 10 июля 2013 года, которая по состоянию на 18 апреля 2019 года составляет 314 901 рубль 80 копеек, в том числе: 179 912,66 рублей – основной долг; 134 989,14 рублей – проценты; 0,00 рублей – неустойка (пени), а также взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 24,8 % годовых с 19 апреля 2019 года (дата, следующая за датой расчета цены иска включительно) по дату полного фактического погашения кредита, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 349 рублей 02 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

От истца поступило письменное ходатайство об отказе от исковых требований. Определением суда от 26 декабря 2022 года в принятии отказа от иска, отказано.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, возражала относительно прекращения производства по делу в связи с принятием судом отказа от иска, настаивала на вынесении решения об отказе в удовлетворении исковых требований. Представила письменные возражения относительно искового заявления, из которых следует, что никогда никаких претензий, требований о наличии и погашении какой-либо задолженности от правомочных представителей банка АКБ «Русславбанк» (ЗАО) не получала. Истец ссылается на договор №2018-7126/20 уступки прав требования (цессии) от 12 ноября 2018 года, который заключен представителем конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в лице ФИО3 с одной стороны и Управляющим ООО «РегионКонсалт» ИП ФИО4. Считает, что договор №2018-7126/20 не имеет юридической силы, т.к. со стороны представителя конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» подписан и заверен ненадлежащим образом. Образец подписи ФИО3 в материалах дела отсутствует, подпись печатью организации не заверена. То же относится и к приложению №1 к договору №2018-7126/20.

Оригинал договора №2018-7126/20 и приложение №1 к договору №2018-7126/20 отсутствуют, предоставленная копия должным образом не заверена. Подлинность документа вызывает сомнения, т.к. просматриваются явные вставки текста в разделе 9 - Наименования адреса. Реквизиты сторон.

Копии договора №2018-7126/20 (листы дела 19,20) и договора №2018-7126/20 не тождественны друг другу.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является третьим лицом в отношениях между нею и АКБ «Русславбанк» (ЗАО), соответственно права на передачу ее персональных данных ООО «РегионКонсалт» ИП ФИО4 не имеет.

Истец указывает на передачу права требования по кредитному договору №12-012723 от 10 июля 2013 года, факт заключения которого отсутствует.

В материалах дела имеется, копия Заявления-Оферты №12-012723 от 10 июля 2013 года надлежащим образом не заверенная. Со стороны АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заявление-оферта №12-012723 подписана менеджером по раб. с кл. ФИО5, личность и полномочия которой не установлены. Реквизиты банка, кроме адреса: 119049, <...>, отсутствуют. Место оформления, подписания и выдачи заявления-оферты №12-012273 не установлено.

Обращает внимание суда, что согласно выписки из ЕГРЮЛ банка РСБ 24 филиалы банка в г. Санкт Петербург отсутствуют.

Принадлежность дебетового расчетного счета №, указанного в заявлении, не установлена.

Тождественность АКБ «Русславбанк» (ЗАО) 119049 <...> и банка РСБ 24(АО) 129090, <...> не установлены.

Истец указывает, что в соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 330 446,28 рублей. Факт выдачи кредита не установлен. Юридически значимее документы, подтверждающие факт выдачи банком/получение ответчиком наличных денег (кредитной карты), в материалах дела отсутствуют.

Истец утверждает, что в соответствии с кредитным договором (незаключенным) ответчик обязалась вносить равные ежемесячные платежи (график погашения кредита/внесения платежей) отсутствует. Обязательства ответчика вносить платежи юридически значимыми документами не подтверждаются.

Представленная истцом копия таблички, названной расчетом фактической задолженности, никем не подписана и не заверена надлежащим образом, доказательством предоставления кредита являться не может. Указанный расчет является банковским, бухгалтерским документом и в обязательном порядке, подписывается главным бухгалтером и руководителем предприятия.

Лицевой счет ответчику открывается на основании заявления и заключается договор на ведение банковского счета. Заявление и договор в материалах дела отсутствуют.

Принимая во внимание отсутствие документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора и получения ею денежных средств, считает ничтожным договор уступки прав требования недоказанной задолженности по незаключенному кредиту.

Также ссылается на пропуск срока исковой давности, просит отказать в иске ИП ФИО2 в полном объеме.

Истец ФИО1, ссылаясь на то, что в 2013 году она с АКБ «Русславбанк» (ЗАО) кредитный договор не заключала, однако в заявлении-оферте имеется подпись от ее имени, ходатайствовала об истребовании подлинных документов (оригинал заявления-оферты <***> от 10 июля 2013 года) для назначения по данному делу судебной почерковедческой экспертизы, т.к. имеется фальсификация документа.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество КБ "Русский славянский банк", Общество с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Таким образом, кредитный договор считается заключенным с момента его подписания.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий обязательств не допускается.

Таким образом, истец должен представить доказательства того, что денежные средства были переданы Банком заемщику в определенном размере и на определенных условиях, которые установлены договором в письменной форме.

Как следует из представленных истцом документов между АКБ "Русский славянский Банк" и ФИО1 10 июля 2013 года был заключен кредитный договор <***>.

Согласно договору уступки прав требования № 2018-7126/20 от 12 ноября 2018 года права требования по кредитному договору были уступлены ООО «РегионКонсалт».

3 сентября 2018 года между ИП ФИО2 и ООО «РегионКонсалт» заключен агентский договор № RK-0309/2018.

Истец ссылается на то, что 10 июля 2013 года АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 330 446 рублей 28 копеек на срок по 10 июля 2017 года, процентная ставка 24,80 % годовых. В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлена копия заявления-оферты <***> от 10 июля 2013 года.

Данный договор является договором присоединения, заявление-оферта акцептуется с договором банковского счета в валюте РФ и договором потребительского кредита, а также полностью присоединяется к договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из заявления-оферты <***> от 10 июля 2013 года, заполнив и подписав настоящее заявление-оферту, ответчик понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с условиями и "Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "РУССЛАВБАНК" представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ответчиком и Банком.

Истец полагает, что факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета, в которой отражены движения и перечисления денежных средств, а также совершением операций по погашению кредита.

Сумма задолженности ответчика подтверждена представленным истцом расчетом задолженности.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 отрицала факт заключения кредитного договора и получение денежных средств, выразила желание о назначении и проведении судебной почерковедческой экспертизы, судом было предложено истцу представить подлинные документы, в т.ч. заявление- оферта <***> от 10 июля 2017 года, договор уступки прав требования от 12 ноября 2018 года и агентский договор от 3 сентября 2018 года между ИП ФИО2 и ООО «РегионКонсалт», однако подлинных документов в адрес суда не поступило.

Согласно абз.2 ч.2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Без подлинного документа - заявления-оферты <***> от 10 июля 2013 года невозможно проведение почерковедческой экспертизы для установления принадлежности подписи в заявлении ответчику.

В подтверждение факта предоставления кредита истцом представлена выписка по лицевому счету. При этом, истцом не представлено суду документов, предусмотренных Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным ЦБ РФ, подтверждающих перевод суммы кредита на счет (вклад) ответчика, либо выдачи кредита наличными денежными средствами.

Выписка по счету не является доказательством, подтверждающим факт выдачи денежных средств. Она содержит сводную информацию, которая вносится в нее на основании первичных документов, таких, как платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордера, поэтому сама по себе не может подтвердить выдачу кредита.

Истцу было предложено представить документы, подтверждающие фактическую передачу ФИО1 денежных средств, однако таких документов в адрес суда не поступило.

Таким образом, истцом не представлены доказательства, содержащие сведения о выдаче кредита и перечислении указанной в иске суммы ответчику.

Оценив, имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт заключения кредитного договора, а также факт выдачи ответчику кредита, так как не представлены достаточные, достоверные и относящиеся к спору доказательства.

Поскольку истцом не представлены доказательства в обоснование заявленных требований, документы, подтверждающие волеизъявление сторон на выдачу и получение кредитных средств и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №12-012723 от 10 июля 2013 года по состоянию на 18 апреля 2019 года в размере 314 901 рубль 80 копеек (179 912,66 рублей – основной долг; 134 989,14 рублей – проценты) и процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 24,8 % годовых с 19 апреля 2019 года (дата, следующая за датой расчета цены иска включительно) по дату полного фактического погашения кредита, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 9 января 2023 года.

Председательствующий И.В. Крон