Дело ...

УИД 16RS0...-95

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20.12.2022 ...

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего по делу судьи ФИО2,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Ак Барс» Банк» о взыскании страховой премии

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с указанным требованием, в обоснование иска указав, что ... между ФИО1 и ПАО «Ак Барс» Банк был заключен кредитный договор на сумму 614 075 рублей. В обеспечение данного договора так же был заключен договор коллективного страхования жизни и здоровья заемщика кредита с ПАО «Ак Барс» Банк и ООО «Ак барс Страхование» от ... на сумму 106 576 рублей, сроком на 84 месяца (2555 дней). ... кредит был полностью закрыт, что подтверждается справкой об отсутствии задолженности из ПАО «Ак Барс» Банк. Таким образом, договор страхования действовал 67 дней (с ... по ...) и к возврату подлежит 103 781,24 рублей. Истцом ... было написано заявление в ПАО «Ак Барс» Банк с просьбой вернуть часть неизрасходованной страховой премии. ... было написано заявление в ПАО «Ак Барс» Банк с просьбой вернуть часть неизрасходованной страховой премии. Ответчик вернул истцу 9111,50 руб. в добровольном порядке. Решением финансового уполномоченного от ... требования ФИО1 о взыскании 103 781,24 руб. были частично удовлетворены. Было взыскано в пользу истца с ответчика 1 357,69 руб.

В связи с чем истец просил расторгнуть договор коллективного страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенный между ФИО1 и ПАО «Ак Барс» Банк, ООО «Ак Барс Страхование» (исключить из программы коллективного страхования жизни и здоровья ФИО1). Взыскать с ответчика в пользу истца часть неиспользованной страховой премии в размере 103 781,24 руб., компенсировать моральный вред в сумме 30 000руб., взыскать штраф.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании требования иска поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представили отзыв по делу, просили отказать в удовлетворении исковые требований, применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае взыскания санкций ввиду их несоразмерности.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Согласно статье 450.1 указанного Кодекса предоставленное этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

По делу установлено, что ... между ФИО1 и ПАО «Ак Барс» Банк был заключен кредитный договор на сумму 614 075 рублей. В обеспечение данного договора так же был заключен договор коллективного страхования жизни и здоровья заемщика кредита с ПАО «Ак Барс» Банк и ООО «Ак барс Страхование» от ... на сумму 106 576 рублей, сроком на 84 месяца (2555 дней). ... кредит был полностью закрыт, что подтверждается справкой об отсутствии задолженности из ПАО «Ак Барс» Банк. Истцом ... было написано заявление в ПАО «Ак Барс» Банк с просьбой вернуть часть неизрасходованной страховой премии. ... было написано заявление в ПАО «Ак Барс» Банк с просьбой вернуть часть неизрасходованной страховой премии. Ответчик вернул истцу 9111,50 руб. в добровольном порядке. Решением финансового уполномоченного от ... требования ФИО1 о взыскании 103 781,24 руб. были частично удовлетворены. Было взыскано в пользу истца с ответчика 1 357,69 руб.

Претензия истца была получена ответчиком, как следует из почтового отправления, ....Следовательно, договор в силу вышеприведенного законодательства, был прекращен с момента получения данного уведомления. В указанной части требования о расторжении договора удовлетворению не подлежат ввиду прямого указания закона.

Что касается взыскания сумм, то суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Указанная ч. 10 введена Федеральным законом от ... N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 1 ст. 3 указанного закона настоящий Федеральный закон вступает в силу с ....

Договор между сторонами был заключен .... Кредит являлся потребительским. ... кредит был полностью закрыт.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть денежных средств, уплаченных истцом по договору, пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования

106 576 руб. было оплачено сроком на 2555 дней. Договор действовал с ... по ..., то есть 83 дня. Сумма к выплате составит 103094 руб. 106576-(106576:2555х83). В добровольном порядке ответчиком выплачено 9 111,50 руб. Решением финансового уполномоченного от ... требования ФИО1 о взыскании 103 781,24 руб. были частично удовлетворены. Было взыскано в пользу истца с ответчика 1 357,69 руб. Итого выплачено 10 469,19 руб. Следовательно, подлежит взысканию 92 624,81 руб. (103094-10469,19).

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя, суд полагает в соответствии с вышеприведенными положениями закона определить компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика, в сумме 9000 рублей, соответствующей принципам разумности и справедливости.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку вышеприведенные требования истца ответчиком в добровольном порядке исполнены не были в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 624,81 руб. (92624+9000)х50.

Представитель ответчика указывает о явной несоразмерности штрафа, указывая, что штраф не может являться средством обогащения и просит его снизить в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом вышеизложенного, суд считает возможным снизить сумму штрафа до 38 800 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования ... подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3279 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Ак Барс» Банк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ИНН<***>) возврат оплаченных сумм 92 624,81 руб., в порядке компенсации морального вреда 9 000 руб., штраф в размере 38 800 руб., в остальной части отказать.

Взыскать с ПАО «Ак Барс» Банк» (ИНН <***>) госпошлину в бюджет муниципального образования ... в размере 3279 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд РТ.

Судья: подпись ФИО5

Решение в окончательной форме принято 27.12.2022

Решение09.01.2023