25RS0034-01-2022-001584-97

№ 2-42/2023 (2-501/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Чугуевка 23.01.2023

Чугуевский районный суд Приморского края Российской Федерации в составе председательствующего Поденка А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ковалёвой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Свокомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указало, что 29.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере 50000 рублей. Указанные денежные средства и причитающиеся проценты за их использование ФИО1 обязалась возвратить в течение 120 месяцев. ФИО1 использовала представленные ей денежные средства, вместе с тем обязательства по кредитному договору не исполнены по настоящее время. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.11.2022 составляет 63478 рублей 27 копеек. Полагая, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 63478 рублей 27 копеек и уплаченную государственную пошлину в размере 2104 рубля 35 копеек.

Письменные возражения по существу заявленных требований не поступили.

Представитель истца и ответчик, уведомленные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явились. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик ходатайств не заявил, свою позицию по существу исковых требований не высказал.

С учетом изложенного и положений ст. 167 ГПК РФ исковое заявление рассмотрено без участия сторон, меры по надлежащему уведомлению которых приняты.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 29.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора банком предоставлена карта рассрочки «Халва» с кредитным лимитом в размере 50000 рублей (п. 1 Договора), а ФИО1, в свою очередь, при использовании денежных средств обязалась возвратить их в порядке и на условиях, предусмотренных тарифами банка (п.п. 2, 4 Договора).

В тот же день ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей дополнительной услуги «защита платежа» по договору стоимостью 299 рублей ежемесячно, но не более 2,99% от суммы фактической задолженности,

В соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», утвержденными ПАО «Совкомбанк», срок действия договора составляет 120 месяцев (10 лет) (п. 1.2.), а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства путем внесения минимальных ежемесячных платежей, состоящих из 1/24 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссии за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа в размере 2,9% от полной задолженности по договору, начисляемой ежемесячно (п 1.5), уплатив проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 0,0001% (п. 1.1.) после истечения льготного периода кредитования, составляющего 36 месяцев (п. 1.8).

Согласно п. 1.6-1.10 тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», утвержденных ПАО «Совкомбанк», при нарушении условий договора ФИО1 обязалась уплатить неустойку в размере 20% годовых на сумму полной задолженности и за каждый календарный день просрочки; комиссию за возникающую несанкционированную задолженность в размере 36% годовых.

Согласно п.п. 1, 9 кредитного договора денежные средства подлежали передаче ФИО1 путем открытия банковского счета и выпуска карты рассрочки «Халва» с установленным лимитом кредитования.

В силу п. 3.9 Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору должником осуществляется путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного заемщиком акцепта.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

С учетом того, что кредитный договор подписан ФИО1 после ознакомления с общими и индивидуальными условиями кредитования, при согласии с его условиями, суд полагает, что ею акцептированы все условия договора, в том числе о порядке возврата заемных денежных средств.

Обязательства по предоставлению денежных средств истцом исполнены 29.01.2019, что подтверждается информацией о движении денежных средств по счету №. Согласно выписке ФИО1 использовала денежные средства в пределах установленного лимита с 31.01.2019.

В свою очередь, обязательства по договору ФИО1 не исполняются, с 15.06.2022 денежные средств в счет уплаты основного долга и иных платежей в полном объеме ежемесячно не вносятся. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду расчетами, выпиской о движении денежных средств.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе требовать возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С учетом приведенных выше положений закона, периода образования непогашенной задолженности (с 15.06.2022) и п. 5.2 Общих условий кредитования ПАО «Совкомбанк» вправе требовать досрочного полного исполнения ответчиком обязательств по договору.

По состоянию на 20.11.2022 задолженность по кредитному договору составляет 63478 рублей 27 копеек, в том числе 59843 рубля 33 копейки – задолженность по основному долгу; 3529 рублей 91 копейка – задолженность по комиссиям (комиссия за услуги подписки – 598+598 рублей; комиссия за погашение задолженности минимальными платежами (2,9% от суммы) – 2333 рубля 91 копейка); 105 рублей 03 копейки – неустойка за период с 20.06.2022 по 23.08.2022.

Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его обоснованным и составленным с учетом общих и индивидуальных условий кредитования, размера внесенных ФИО1 денежных средств, а также принятых ею обязательств по ежемесячному внесению денежных средств в установленном размере. Ответчиком указанный расчет не оспорен, иных обоснованных расчетов суду не представлено.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от 29.01.2019, связанное с несвоевременным внесением предусмотренных ежемесячных платежей и возвратом кредита.

По смыслу ст. 330 ГК РФ за несвоевременное исполнение обязательств может быть взыскана неустойка (пеня, штраф). Под неустойкой (штрафом, пеней) понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, а ее взыскание способом восстановления нарушенного права.

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, критериев соразмерности, периода, за который начислена неустойка, материального положения сторон, согласованного сторонами размера неустойки, суд не считает размер заявленной неустойки (105 рублей 03 копейки) завышенным. Неустойка, определенная по условиям договора и исчисленная от суммы общей задолженности, соразмерна последствиям нарушения обязательств, а ее размер является разумным.

Суд полагает, что обязанность по доказыванию факта надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита лежит на ответчике. При этом, суду не представлено доказательств того, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом исполнялись либо исполнены на дату рассмотрения дела.

Суд находит договор, заключенный между истцом и ФИО1, соответствующим закону. Нарушений при его заключении не допущено, стороны на наличие указанных нарушений не ссылались.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору является законным и обоснованным.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд исходит из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и с учетом обоснованности исковых требований считает необходимым взыскать государственную пошлину, уплаченную истцом при обращении в суд, с ответчика, не освобожденного от её уплаты.

С учетом положений п. 6 ст. 52 Налогового кодекса РФ, в соответствии с которыми взыскание с проигравшей стороны государственной пошлины происходит в полных рублях, а взыскание государственной пошлины в копейках не предусмотрено, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина размере 2104 рубля (исходя из цены иска).

По изложенному, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (СНИЛС №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 29.01.2019, образовавшуюся по состоянию на 20.11.2022, в размере 63478 рублей 27 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2104 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Чугуевский районный суд, – с 23.01.2023.

Председательствующий А.А. Поденок