Дело № 2-1257/2023
45RS0026-01-2021-022613-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 марта 2023 года г. Курган
Курганский городской суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Киселёвой А.В.,
при ведении протокола помощником судьи Николаенко М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Изотову М..Г., ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Изотову М..Г., ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 09.11.2016 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 169847,99 руб. под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, ответчики являются ее наследниками. ФИО4 обращался в Банк с заявлением о страховой выплате, однако страховая компания АО «МетЛайф», рассмотрев представленные документы, не признала смерть заемщика ФИО1 страховым случаем и отказала в выплате страхового возмещения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составила 79120,46 руб. Просит суд взыскать солидарно с ФИО5, ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2573,61 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, заявил ходатайство о применении срока исковой давности, о снижении размера неустойки, пояснил, что истцом неправомерно начислены проценты и неустойка после смерти заемщика, он дважды через банк обращался с заявлением в страховую компанию, но ответа не последовало.
Ответчик ФИО5, представитель третьего лица АО СК «Совкомбанк Жизнь» в судебное заседание при надлежащем извещении не явились, о причинах неявки суд не уведомили
Заслушав пояснения ответчика ФИО4, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 09.11.2016 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 169 847,99 руб. на срок 36 месяцев под 29,9% годовых. Размер ежемесячного платежа за пользование кредитом составляет 6302,43 руб., срок платежа - по 9 число каждого месяца.
Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
На основании заявления заемщика, ФИО1 была включена в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.
Из материалов дела следует, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела и ответа АО СК «Совкомбанк Жизнь» на запрос суда следцет, что АО «Страховая компания МетЛайф» отказала в страховой выплате, не признав случай страховым.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
В силу статей 1141, 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Как следует из материалов наследственного дела, наследниками после смерти ФИО1 являются <данные изъяты>: ФИО5 и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 составила завещание на принадлежащее ей имущество, согласно которому она завещана квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, ФИО2 – 2/3 доли; ФИО3 – 1/3 доли и все остальное имущество.
Из материалов наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества после смерти ФИО1 входит двухкомнатная квартира, расположенная по адресу <адрес> кадастровой стоимостью 1824009,6 руб., земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, с кадастровой стоимостью 59702,01 руб.; права на денежные средства, находящиеся на счетах в <адрес> в общей сумме 3989,58 руб.
Стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования, ответчики не оспаривали, не заявлено ходатайство об оценке имущества и со стороны истца.
ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на 2/3 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, а также на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> и вклады с причитающимися процентами в <адрес>.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Как следует из расчета истца, размер задолженности по кредитному договору составляет 79120,46 руб. из них: просроченная ссуда – 50025,26 руб.; просроченные проценты – 5212,5 руб.; проценты по просроченной ссуде – 13791,48 руб.; неустойка по ссудному договору – 327,55 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 9614,67 руб.; комиссия за смс-информирование – 149,00 руб.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
В связи с тем, что на день смерти обязательство по договору в полном объеме заемщиком не было исполнено, оно вошло в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1
Доказательства того, что задолженность по кредитному договору превышает стоимость перешедшего по наследству ответчикам имущества, а также доказательства, опровергающие доводы истца и размер задолженности, ответчиками в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены
При разрешении заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, суд учитывает следующее.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает, не приостанавливает их течение).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Учитывая дату обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском – 20.12.2021, что следует из квитанции об отправке, срок исковой давности по платежам 20.12.2018 истек (20.12.2021 – 3 года).
Образовавшаяся с 20.12.2019 задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков.
В соответствии с графиком платежей следующая дата оплаты после 20.12.2018 – 09.01.2019.
Из расчета представителя истца, не оспоренного ответчиками следует, что размер основного долга по кредитному договору в пределах срока исковой давности (после 20.12.2018) составит 50025,26 руб., размер процентов – 13783,28 руб., размер просроченных процентов – 5212,5 руб., размер неустойки на остаток основного долга – 327,55 руб., на просроченную ссуду - 9614,68 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.
Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом, а не обязанностью суда, а наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности, определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
При этом суд считает, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.
Учитывая период просрочки исполнения обязательства, обстоятельства, при которых допущена просрочка исполнения обязательств, баланс интересов сторон, а также период необращения истца в суд к наследникам с иском о взыскании задолженности, суд приходит к выводу, что требуемая истцом штрафная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиками и считает необходимым снизить неустойку на просроченную ссуду с 9614,68 руб. до 3000 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке, как с наследников, принявших наследство после смерти наследодателя, задолженности по кредитному договору в размере 72348,04 руб. (50025,26 руб. - основной долг, 13783,28 руб. - проценты, 5212,5 руб. - просроченные проценты, 327,55 руб. - неустойка на остаток основного долга, 3 000 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. - комиссия за смс-информирование).
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ФИО5, ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требования в размере 2370,44 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО8 ФИО6 ФИО8 ФИО7 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 09.11.2016 в размере 72348,04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2370,44 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Курганского областного суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд.
Судья А.В. Киселёва
Мотивированное решение изготовлено 23.03.2023.