УИД: 31RS0008-01-2022-000552-56 № 2-216/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2022 года г. Губкин

Губкинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Ларина А.Г.,

при секретаре Ходковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 02 марта 2022 года,

установил:

ООО «РСХБ-Страхование жизни» обратилось в суд с заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от 02.03.2022 года о взыскании с ООО «РСХБ-Страхование жизни» в пользу ФИО2 процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ в сумме 41,38 рублей.

ООО «РСХБ-Страхование жизни» полагает, что решение финансового уполномоченного нарушает права и законные интересы заявителя, поскольку страховая компания была лишена возможности своевременно осуществить возврат страховой премии по причине отсутствия необходимых для осуществления перечисления банковских реквизитов получателя.

В судебное заседание представитель заявителя не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на заявление, приобщенные к материалам дела. В своих возражениях финансовый уполномоченный, ссылаясь на положения Закона «Об уполномоченном по правам потребителя финансовых услуг» полагал, что оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется т.к. возврат страховой премии был осуществлен с нарушением срока установленного действующим законодательством РФ. Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона N 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 02.03.2022 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение о взыскании с ООО «РСХБ-Страхование жизни» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО2 процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ в сумме 41,38 рублей. Указанное решение постановлено на основании обращения ФИО2 о взыскании страховой премии в размере 14 990,00 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 7 5000 рублей.

Согласно требований Федерального закона N 123-ФЗ решение вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания. Днем подписания решения является 02.03.2022 года, о чем имеется ссылка в решении. Таким образом, решение финансового уполномоченного вступило в силу 14.03.2022 года.

В судебном заседании установлено, что 29.12.2018 года между ФИО2 и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор ВСП №3349/30/17. В тот же день между ФИО2 и ООО «РСХБ-Страхование жизни» был заключен договор страхования «Выбери здоровье» (далее Договор страхования) со сроком действия 1 год с даты вступления договора страхования в силу 13.01.2019 года.

11.01.2019 года ФИО2 обратилась в финансовую организацию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в полном объеме. При этом заявление было направлено по месту нахождения АО СК «РСХБ-Страхование», которое было получено 19.01.2019 года. 30.01.2019 года заявление ФИО2 было передано АО СК «РСХБ-Страхование» по реестру передачи корреспонденции в ООО «РСХБ-Страхование жизни».

26.02.2019 года ООО «РСХБ-Страхование жизни» осуществила выплату страховой премии в сумме 14 990 рублей, что подтверждается платежным поручением № 997.

28.12.2021 года в ООО «РСХБ-Страхование жизни» поступило заявление ФИО2 с требованием возврата страховой премии в сумме 14 990 рублей и выплате процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 7 500 рублей. Ответ на указанное заявление в адрес ФИО2 заявителем не направлялся.

Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 года (далее по тексту Указания ЦБ), исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении физических лиц страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней.

В силу п. 1 Указания, при осуществлении добровольного страхования, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

-страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

-страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания.

-страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

-страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу названного Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него, с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Удовлетворяя заявленные требования ФИО2 к ООО «РСХБ-Страхование жизни», в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 41 рубль 38 копеек руководствуясь требованиями действующего законодательства РФ, финансовый уполномоченный исходил из того, что финансовая организация несвоевременно произвела возврат уплаченной страховой премии. Заявление от ФИО2 было получено 19.01.2019 года, а страховая премия возвращена (выплачена) 26.02.2019 года. Период просрочки составил 13 дней.

Таким образом, при рассмотрении обращения ФИО2 финансовый уполномоченный принимая во внимание период просрочки в выплате страхового возмещения исходя из действующей на момент просрочки ставки рефенансирования ЦБ РФ, пришел к обоснованному выводу о том, что ФИО2 имеет право на взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 41 рубль 38 копеек за 13 дней.

Доводы финансовой организации о том, что реквизиты банковского счета ФИО2 были получены лишь 14.02.2022 года, что препятствовало своевременному возврату страховой премии суд считает несостоятельными т.к. ООО «РСХБ-Страхование жизни» при отсутствии реквизитов банковского счета ФИО2, имело возможность выплатить страховую премию направлением денежных средств почтовым переводом или положить необходимую денежную сумму на депозит нотариуса с последующим уведомлением ФИО2.Перечисленными возможными вариантами возврата страховой премии ООО «РСХБ-Страхование жизни» не воспользовалось, что привело к нарушению прав ФИО2

Суд, проверив расчет суммы процентов подлежащих выплате ФИО2 и произведенный финансовым уполномоченным, считает его математически верным соответствующим обстоятельствам дела и требованиям закона. При этом доводы ООО «РСХБ-Страхование жизни» о незаконном решении финансового уполномоченного в части взыскания пени являются неубедительными в связи с чем законные основания для удовлетворения требований ФИО2 у финансового уполномоченного имелись.

Как следует из Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020 года в случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Поскольку решение финансового уполномоченного в части взыскания неустойки является законным и обоснованным, то оснований для его отмены не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования ООО «РСХБ-Страхование жизни» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2,

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд,

Решил :

В удовлетворении заявления ООО «РСХБ-Страхование жизни» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 02.03.2022 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принятое решение отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца, через Губкинский районный суд Белгородской области, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

В окончательной форме решение изготовлено 12 июля 2022 года.

Решение16.07.2022