Решение по делу № 2-1939/2025 от 27.05.2025

Дело № 2-1939/2025

64RS0044-01-2025-002012-72

Решение

Именем Российской Федерации

27 мая 2025 года город Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Савиной Т.В.,

при секретаре Баженовой А.М.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу "Промсвязьбанк" (далее – ПАО "Промсвязьбанк") о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО "Промсвязьбанк" о защите прав потребителей и просил признать незаконным действия Банка по включению в график платежей просроченной задолженности в сумме <данные изъяты>., обязать Банк исключить просроченную задолженность из графика платежей, произвести перерасчет платежей, осуществлять списание денежных средств в соответствии с первоначальным графиком и применить срок исковой давности образовавшейся задолженности образовавшейся в период с <Дата>; взыскать в свою пользу с ответчика убытки в сумме <данные изъяты> проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>., неустойку, согласно п.5 ст. 28 Закона РФ "Защите прав потребителей", в размере <данные изъяты>. (с <Дата>=<данные изъяты>, не более 100% от цены товара, услуги); моральный вред <данные изъяты>., штраф <данные изъяты> (<данные изъяты>), всего взыскать <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истцом указано, что <Дата> года между ФИО1 и ПАО "Промсвязьбанк" заключен кредитный договор № <№> (далее – договор). Пунктом 6.12 договора установлено, что неотъемлемой частью договора является приложение № 1 – график погашения кредита и уплаты процентов. В соответствии с первоначальным графиком установлена дата последнего платежа – <Дата>. Истцу стало известно, что <Дата> дата последнего платежа установлена <Дата> года. В адрес ответчика <Дата> направлена претензия по вопросу осуществления погашения кредитного договора и исключения просроченной задолженности. Письмом от <Дата> № <№> Банк сообщил, что обращение рассмотрено, оснований для удовлетворения не имеется. Банк в своем письме подтверждает, что с <Дата> производились списания денежных средств со счета целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) в рамках исполнения постановлений судебных приставов-исполнителей, таким образом, с <Дата> денежных средств было недостаточно для ежемесячных платежей в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Истец считает, что апелляционным определением Саратовского областного суда от <Дата> года по гражданскому делу № <№> установлен факт незаконных действий Банка по списанию денежных средств в счет исполнения постановлений судебных приставов. Указывает, что после вступления в законную силу указанного судебного акта с его счета списано <Дата> – <данные изъяты> руб., <Дата> списано – <данные изъяты> руб., на общую сумму <данные изъяты>. Таким образом, общая сумма просроченной задолженности по основному долгу за период с <Дата> составляет – <данные изъяты>

Истец указывает, что согласно справке Банка, по состоянию на <Дата> сумма просроченной задолженности составляет <данные изъяты>., согласно справке на <Дата> просроченная задолженность составляет <данные изъяты>., таким образом, просроченная задолженность уменьшилась на <данные изъяты>., что является убытками который и следовательно данная сумма подлежит взысканию с ответчика как убытки и к ним применима ст.395 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами составляют <данные изъяты>

Также истец считает, что поскольку копия апелляционного определения Саратовского областного суда <Дата> года по гражданскому делу № <№> поступила в Банк <Дата>, то с указанной даты банк обязан исключить просроченную задолженность из графика платежей, применив срок исковой давности, поскольку задолженность образовалась в результате незаконных действий Банка и не может быть включена в график платежей и за период <Дата> подлежит применение срока исковой давности.

Истец, считая свои права нарушенными, обратился в суд с данным иском.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Заводского районного суда г.Саратова (https://zavodskoi.sar@sudrf.ru) (раздел судебное производство).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения извещен, направил заявление об отложении судебного разбирательства в связи занятиями.

Положениями статье 169 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) установлено, отложение разбирательства дела допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, а также в случае, если суд признает невозможным рассмотрение дела в этом судебном заседании вследствие неявки кого-либо из участников процесса, возникновения у суда обоснованных сомнений относительно того, что в судебном заседании участвует лицо, прошедшее идентификацию или аутентификацию, либо относительно волеизъявления такого лица, предъявления встречного иска, необходимости представления или истребования дополнительных доказательств, привлечения к участию в деле других лиц, совершения иных процессуальных действий, возникновения технических неполадок при использовании технических средств ведения судебного заседания, в том числе систем видеоконференц-связи либо системы веб-конференции.

Поскольку позиция ФИО1 изложена в поданном исковом заявлении, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного ходатайства.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, представителем ПАО "Промсвязьбанк" направлены письменные возражения, в которых выражают не согласие с заявленными требованиями, просят отказать.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее – Закон "О банках и банковской деятельности") отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений ч.2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Для целей настоящего Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - Закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих") используются следующие основные понятия: целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п.8 ст.3);

Как следует из содержания ч.5 ст.14 Закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).

Как следует из материалов дела и установлено в ходе рассмотрения дела, <Дата> года между ФИО1 (заемщик) и ОАО АКБ "Связь-Банк" (кредитор), <Дата> года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации в форме присоединения ПАО АКБ "Связь-Банк" к ПАО "Промсвязьбанк" и заключен кредитный договор № <№>, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных договором. На имя заемщика открываются два счета, счет № <№> открытый у кредитора на имя заемщика в том числе для предоставления для предоставления заемщику кредита и счет № <№>, открытый у кредитора на имя заемщика для осуществления операций со средствами целевого займа ( п. 1.1 договора).

Согласно п.3.1 договора <№> от <Дата> года кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика № <№>.

Пунктом 7.1.12 договора № <№> от <Дата> года определено, размер ежемесячного платежа по кредиту равен <данные изъяты> накопительного взноса, утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. Ежемесячные платежи включают в себя суммы погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. График платежей составляется путем прогнозирования размера накопительных взносов в каждый год в течение всего срока кредитования. Размер накопительного взноса на каждый конкретный год определяется путем индексации накопительного взноса за предыдущий год по назначению уровня инфляции предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации.

В случае если размер фактически полученного кредитором месячного платежа составляет не менее <данные изъяты> накопительного взноса, утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий процентный период, основной долг по кредиту увеличивается на сумму начисленных, но не погашенных процентов.

В случае если размер полученного кредитором месячного платежа составляет менее <данные изъяты> накопительного взноса, утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий го, разница между <данные изъяты> накопительного взноса, утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год и фактически полученным платежом считается просроченной задолженностью на нее начисляется неустойка, предусмотренная тарифами кредитора.

В случае изменения размера ежемесячного платежа в связи с изменением размера накопительных взносов, согласно утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете, график погашения кредита погашения кредита и уплаты процентов изменяется и ведется у кредитора. Кредитор предоставляет заемщику актуальный график погашения кредита и уплаты процентов, а также информацию о полной стоимости кредита в течение десяти рабочих дней с даты письменного обращения заемщика.

Как следует из Приложения № 1 к кредитному договору № <№> от <Дата> года, График погашения кредита и уплаты процентов (предварительный) последний платеж – <Дата> график платежей (срок <данные изъяты> месяцев) – <Дата>

ФИО1 собственноручно подписав кредитный договор, тем самым принял на себя все права и обязанности, обязался их исполнять.

Согласно сведениям предоставленным ответчиком, сумма текущей задолженности по состоянию на <Дата> составляет – <данные изъяты>. в том числе: по основному долгу – 953129,84 руб., по процентам – <данные изъяты>., сумма просроченной задолженности - <данные изъяты>. Сумма для полного досрочного погашения задолженности составляет - <данные изъяты>

В период с 31<Дата> года на счет ФИО1 в ПАО "Промсвязьбанк" поступили денежные средства от ФГКУ Росвоеннипотека и списаны банком во исполнение постановлений судебного пристава исполнителя в счет исполнение обязательств ФИО1 в рамках исполнительных производств №<№> от <Дата> года, №<№> от <Дата> года, № <№> от <Дата> года, № <№> от <Дата> года, №<№>ИП от <Дата> года, №<№> от <Дата>, № <№> от <Дата> года, № <№> –ИП от <Дата> года, № <№> от <Дата>, а именно: <Дата> – <данные изъяты>.; 23 <Дата> – <данные изъяты> руб., <Дата> - <данные изъяты>., <Дата> года - <данные изъяты> руб., <Дата> года - <данные изъяты>., <Дата> - <данные изъяты><Дата> ода - <данные изъяты>., <Дата> - <данные изъяты> <Дата> - <данные изъяты> руб., <Дата> - <данные изъяты> руб., <Дата> года – <данные изъяты> руб., <Дата> года - <данные изъяты> руб., <Дата> года - <данные изъяты> руб., <Дата> года - <данные изъяты> руб., <Дата> - <данные изъяты> руб., <Дата> - <данные изъяты> руб., <Дата> - <данные изъяты> <Дата> - <данные изъяты> руб., <Дата> года <данные изъяты> руб.

<Дата> года решением Заводского районного суда г. Саратова от в удовлетворении исковых требований ФИО1. к ПАО "Промсвязьбанк" о признании действий незаконными, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, обязании произвести перерасчет платежей по ипотечному кредитному договору, отказано в полном объеме.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от <Дата> решение Заводского районного суда г.Саратова от <Дата> года в части отказа в удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании незаконными действий публичного акционерного обществ "Промсвязьбанк" отменено, принято по делу в указанной части новое решение, которым действия ПАО "Промсвязьбанк" по списанию с банковского счета ЖуравлеваД.С.№ <№> денежных средств, поступивших в рамках договора целевого жилищного займа от <Дата> года № <№> в погашение обязательств по кредитному договору от <Дата> года в счет исполнения постановлений судебных приставов-исполнителей признаны незаконными. В остальной части решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

<Дата> определением Первого кассационного суда общей юрисдикции решение Заводского районного суда г.Саратова от <Дата> года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от <Дата> года оставлены без изменения, кассационная жалоба ФИО1 - без удовлетворения.

Вместе с тем, суд не усмотрел оснований для обязания ответчика осуществить перерасчет задолженности истца по кредитному договору от <Дата> года по состоянию на <Дата>, которая составляла - <данные изъяты>., и включает в себя: <данные изъяты>. - сумму срочной задолженности по основному долгу, <данные изъяты>. - сумму просроченной задолженности по основному долгу, <данные изъяты>. - проценты по срочному основному долгу, <данные изъяты> - просроченная задолженность по процентам, рассчитанная с учетом ставки рефинансирования ЦБ России. Также суд признал действия Банка по списанию денежных средств в счет исполнения постановлений судебного пристава-исполнителя незаконными, при этом истцу в иске во взыскании убытков, неустойки было отказано.

Банк, выступая специальным субъектом, уполномоченным в силу действующего законодательства принимать к исполнению исполнительные документы, содержащие требования о взыскании денежных средств не является в данном случае организацией, осуществляющей оказание услуги истцу по договору банковского счета.

Истец считает незаконными действия Банка по включению в график платежей просроченной задолженности в сумме <данные изъяты>., считает необходимым обязать Банк исключить просроченную задолженность из графика платежей, произвести перерасчет платежей, осуществлять списание денежных средств в соответствии с первоначальным графиком и применить срок исковой давности образовавшейся задолженности в период с <Дата>; и взыскать в свою пользу с ответчика убытки в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>

Вместе с тем, как следует из материалов дела, <Дата> года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <№> на сумму <данные изъяты>., срок - <данные изъяты> месяцев. К договору (Приложение № 1) прилагается График погашения кредита и уплаты процентов (предварительный) последний платеж – <Дата>; график платежей (срок <данные изъяты> месяцев) – <Дата>

Пунктом 7.1.12 договора определено, размер ежемесячного платежа по кредиту равен <данные изъяты> накопительного взноса, утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. Ежемесячные платежи включают в себя суммы погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. График платежей составляется путем прогнозирования размера накопительных взносов в каждый год в течение всего срока кредитования. Размер накопительного взноса на каждый конкретный год определяется путем индексации накопительного взноса за предыдущий год по назначению уровня инфляции предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации.

Из предоставленного расчета следует, что задолженность ФИО1 на <Дата> по кредитному договору составляет –<данные изъяты>. в том числе: по основному долгу – <данные изъяты> по процентам – <данные изъяты>., сумма просроченной задолженности - <данные изъяты>.; сумма для полного досрочного погашения задолженности составляет - <данные изъяты>

При изложенных обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для признания незаконными действия банка по включению в график платежей просроченной задолженности в сумме <данные изъяты>., также суд не усматривает и оснований для обязания банка исключить указанную просроченную задолженность из графика платежей, перерасчете платежей и осуществление списание денежных средств в соответствии с первоначальным графиком и применения срок исковой давности образовавшейся задолженности в период с <Дата>, поскольку истец с условиями кредитного договора был ознакомлен, как следует из предоставленного расчета имеет задолженность, срок погашения кредита не истек; также у суда отсутствуют и основания о взыскании с ответчика в пользу истца убытков в размере <данные изъяты> поскольку данные денежные средства убытками не являются и как указывает истец, указанная сумма денежных средств была включена в счет погашения просроченной задолженности по кредиту.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования о признании незаконным действия банка по включению в график платежей просроченной задолженности, обязании исключить просроченную задолженность из графика платежей, перерасчете платежей и списание денежных средств осуществлять в соответствии с первоначальным графиком и в части взыскания убытков суд отказывает, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, не имеется.

Поскольку отношения между должником и банком не являются потребительскими, требования ФИО1 о взыскании неустойки за нарушение сроков оказания услуги и штрафа, а также компенсации морального вреда на основании Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-I "О защите прав потребителей" удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу "Промсвязьбанк") о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца со дня его принятия о окончательной форме – 03 июня 2025 года.

Судья Т.В. Савина