Дело № 2-1509/2022 74RS0030-01-2022-001528-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 октября 2022 г. г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Шапошниковой О.В.,

при секретаре: Минцизбаевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 23 октября 2018 г. № F0GERC20S18101307193 в размере 93249,29 рублей, указав в обоснование иска, что 23 октября 2018 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 87500 под 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно Индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату кредита образовалась задолженность.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, направила для участия в деле представителя, также предоставила ходатайство, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна, так как оплачивала страховку.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

Третье лицо ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", представитель в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, предоставил письменный отзыв, из которого следует, что ФИО1 при заключении кредитного соглашения дала свое согласие банку на включение ее в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования, по условиям коллективного договора страхования Клиент является Застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце, последний период в котором ФИО1 была застрахована является 24.04.2019-23.05.2019 (л.д.99-100).

При рассмотрении дела судом установлено, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 23 октября 2018 г. был заключен кредитный договор, которому присвоен № F0GERC20S18101307193, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику потребительский кредит, предусматривающий выдачу Кредитной карты, первоначальный лимит кредитования составлял 50000 рублей, договор заключен в офертно-акцептной форме путем принятия ФИО1 предложения Банка, содержащегося в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Согласно дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредитной карты размер процентной ставки установлен 39,99% годовых (л.д.28 Об).

Подписав индивидуальные условия ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями Договора о комплексном банковском облуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», а также Тарифами Банка.

Во исполнение условий кредитного договора Банком произведено перечисление денежных средств на счет заемщика. Факт заключения договора ответчиком не оспаривался, подтвержден выпиской по счету, обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

Суд полагает, что требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности являются обоснованными, исходя из следующего:

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, обязательства по возврату суммы основного долга не исполнены ответчиком в полном размере, задолженность по основному долгу по состоянию на 13.05.2021 составила 87172,98 рублей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ и условиями договора за пользование кредитными средствами Банком начислены проценты в общем размере 5020,61 рублей за период с 12.02.2021 по состоянию на 13.05.2021.

В связи с отсутствием исполнения обязательств по кредитному соглашению со стороны ФИО1 АО «Альфа-банк» 03.07.2021 (л.д.65) обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению. Вынесенный 13 июля 2021 г. судебный приказ мировым судьей судебного участка № 4 Ленинского района г. Магнитогорска Челябинской области о взыскании с ответчика в пользу АО «Альфа-банк» задолженности по кредитному соглашению был отменен определением мирового судьи от 17 января 2022 г. на основании возражений ответчика (л.д.68).

Факт неисполнения ФИО1 условий кредитного договора, подтверждается представленным суду расчетом задолженности, выпиской по счету, ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Согласно расчету истца задолженность по соглашению о кредитовании от 23.10.2018 по состоянию на 13.05.2021 составила 93249,29 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 87172,98 рублей, начисленные проценты в размере 5020,61 рублей, штрафы и неустойки в размере 1055,70 рублей. Указанная задолженность образовалась в период с 12 февраля 2021 г. по 13 мая 2021 г.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным и соответствующим условиям договора. В обоснование расчета исковых требований истцом представлена выписка о движении денежных средств по счету, где отражены все суммы денежных средств, предоставленные ответчику по соглашению, и суммы денежных средств, внесенные ответчиком в погашение обязательств.

Доказательств исполнения обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, внесения денежных средств в большем размере, чем указано истцом, иного расчета задолженности, ответчик ФИО1 суду не представила.

При этом, суд не может принять во внимание возражения ответчика относительно того факта, что сумма задолженности по кредитному договору должна быть погашена страховой компанией, так как она являлась Застрахованным лицом.

Из предоставленных суду документов следует, что ФИО1 дала свое согласие Банку на включение ее в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования № L0532/211/903253/2 от 20.12.2012 г., заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Коллективный договор страхования заключен между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. 104). В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» – страхователем, а ФИО1 Застрахованным.

Согласно п.7.2.8 Коллективного договора заявление на страхование хранится в банке как у Страхователя. Согласно п. 2.1 Коллективного договора страхования Застрахованными по Коллективному договору страхования являются физические лица – держатели кредитных и / или потребительских карт АО «АЛЬФА-БАНК», включенные в Список Застрахованных, указанный в п. 2.3. Коллективного договора страхования. Согласно п.2.9 страховые полисы в рамках коллективного договора страхования не оформляются.

В соответствии с п. 11.3. Коллективного договора страхования срок страхования в отношении каждого Застрахованного начинает действовать с 23 часов 59 минут даты, указанной в соответствующем списке застрахованных, как дата начала срока страхования. На основании п. 6.6. Коллективного договора страхования уплата страховой премии Страхователем в отношении каждого Застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным Сторонами Списком Застрахованных. Страховая премия в отношении каждого Застрахованного уплачивается Страхователем либо единовременно, либо в рассрочку (ежемесячно).

Согласно п. 6.5. Коллективного договора страхования Страховой тариф по рискам «смерть Застрахованного» и «инвалидность Застрахованного» составляет 0,0543 % за каждый месяц страхования от индивидуальной страховой суммы по данным рискам, а по риску «Временная нетрудоспособность Застрахованного» – 0,0457%.

Датой уплаты страховой премии является дата ее зачисления на расчетный счет Страховщика (п. 6.7. Коллективного договора страхования). ФИО1 была застрахована в следующие периоды: 24.11.2018-23.12.2018; 24.12.2018-23.01.2019; 24.01.2019-23.02.2019; 24.02.2019-23.03.2019; 24.03.2019-23.04.2019; 24.04.2019-23.05.2019.

Согласно коллективному договору страхования Клиент является Застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце.

Страховыми рисками в соответствии с п. 4 Коллективного договора страхования, а так же заявления на страхования являются: смерть Застрахованного; инвалидность Застрахованного; временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособности (далее – Временная нетрудоспособность Застрахованного).

Таким образом, были застрахованы риски жизни и здоровья, а не риск не возврата кредита. Согласно п.2.10 выгодоприобретателями в рамках коллективного договора страхования является сам застрахованный, следовательно в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями являются наследники застрахованного.

Согласно предоставленных выписок по счету последний период, когда ФИО1 являлась застрахованным был с 24.04.2019 по 23.05.2019, комиссия за организацию страхования была списана со счёта клиента 23.04.2019 в размере 440,87 рублей, в связи с чем в момент несчастного случая ФИО1 не являлась застрахованным лицом.

Таким образом, требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о кредитовании в размере просроченного основного долга 87172,98 рублей, просроченных процентов 5020,61 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

АО «Альфа-Банк» также заявлены требования о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 1055,70 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашением о кредитовании от 23.10.2018 предусмотрено, что заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В соответствии со ст.333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации 21 декабря 2000 года № 263-О, от 15 января 2015 года № 6-О, от 15 января 2015 года № 7-О).

Оценивая соотношение размера неисполненного обязательства и размера заявленной к взысканию неустойки, учитывая возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, а также обеспечительный характер неустойки, суд приходит к выводу о том, что оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, полагает сумму неустойки в размере 1055,70 рублей соразмерной последствиям неисполнения обязательства.

Таким образом, требования АО «Альфа-Банк» подлежат полному удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2997,48 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, № в пользу АО «Альфа-банк», №, задолженность по соглашению о кредитовании от 23 октября 2018 г. № F0GERC20S18101307193 по состоянию на 13 мая 2021 г. в размере 93249,29 рублей, в том числе: просроченный основной долг 87172,98 рублей, проценты 5020,61 рублей, неустойку 1055,70 рублей; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2997,48 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивировочная часть решения изготовлено 10 октября 2022 г.