Дело № 2-931/2023 УИД 47RS0007-01-2023-001264-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.

при секретаре Инягиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

06 июня 2023 года в Кингисеппский городской суд поступило исковое заявление Акционерного общества «Коммерческий банк «Пойдем!» (далее – АО КБ «Пойдем!») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 21 декабря 2021 года между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании заявления на выпуск кредитной карты, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 200 000 рублей, сроком на 60 месяцев на условиях оплаты процентов по ставке, предусмотренной договором, в размере 26.5% годовых. Ответчик обязался погашать задолженность ежемесячными платежами не позднее 23 числа каждого месяца. В нарушение условий договора заемщик принятых на себя обязательств не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем, за период с 24 декабря 2021 года по 28 декабря 2022 года образовалась задолженность в сумме 216 499 руб. 34 коп., в том числе, просроченная задолженность по кредиту в сумме 188 385 руб. 96 коп., просроченная задолженность по уплате процентов 27 548 руб. 20 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, в размере 255 руб. 24 коп., пеня на несвоевременное погашение задолженности по кредиту 192 руб. 64 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 117 руб. 30 коп., что явилось основанием для направления ФИО1 требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, которое не было добровольно ответчиком исполнено. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности от 02.05.2023 был отмен мировым судьей по заявлению должника. Истец просит о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору в размере 216 499 руб. 34 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5364 руб. 99 коп. (л.д. 5).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 47).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, почтовая корреспонденция осталась им невостребованной (л.д. 46).

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, обозрев материалы гражданского дела №2-94/2023 судебного участка №38 Кингисеппского района Ленинградской области, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В силу ч. 1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 23 декабря 2021 года ФИО1 обратилась с заявлением-анкетой в АО КБ «Пойдем!» о присоединении к правилам открытия, ведения и закрытия счетов банка (л.д. 9), на основании которого между истцом АО КБ «Пойдем!» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, АО КБ «Пойдем!» предоставил ФИО1 кредитную карту № (л.д. 11) с лимитом кредитования 200 000 руб. на условиях оплаты процентов по ставке, предусмотренной договором, в размере 26.5% годовых (л.д.14-16).

В соответствии с п. 6 Договора потребительского кредита, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно, в сумме не менее минимального платежа. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 6800 руб. Каждый минимальный платеж включается в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В случае, если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа, превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенный на 10 руб. основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности заемщика по Договору потребительского кредита. В последний минимальный платеж включается задолженность заемщика в полном объеме (л.д. 15).

Пунктом 12 условий Договора потребительского кредита определено, что при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (л.д. 16).

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита № от 23.12.2021 года, заключенным между сторонами, установлен период, на который приостанавливается исполнение заемщиком обязательств по договору с 26.07.2022 по 26.09.2022, зафиксирована сумма процентов и пени по договору, начисленных на начало льготного периода, в размере 8 666,48 руб. Индивидуальные условия кредитного договора п.п.1,2,4,6,7 и 12 изложены с новой редакции.

Установлено, что ответчику по договору потребительского кредита № от 23.12.2021 АО КБ «Пойдем!» предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 188 385, 96 руб. на условиях оплаты процентов по ставке, предусмотренной договором, в размере 26.5% годовых, за исключением льготного периода. В течение льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются по ставке – 20% годовых. В течение льготного периода проценты на просроченный основной долг, возникший к дате начала льготного периода, не начисляются (л.д.14-16).

В соответствии с п. 6 договора, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно, не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, за исключением льготного периода. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 6800 руб. Каждый минимальный платеж включается в себя проценты, начисленные на остаток задолженности по кредиту по состоянию на отчетную дату, сумму в погашение части основного долга в размере разницы между минимальным платежом и процентами, начисленными на отчетную дату. В случае, если по состоянию на отчетную дату полная сумма задолженности заемщика по договору потребительского кредита (по основному долгу и процентам, начисленным на отчетную дату) окажется меньше указанного фиксированного значения минимального платежа, то размер минимального платежа определяется как сумма, равная полной сумме задолженности заемщика по договору потребительского кредита. Если сумма процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту на отчетную дату превышает или равна указанному фиксированному значению минимального платежа, то размер минимального платежа определяется как сумма, равная сумме процентов, начисленных по состоянию на отчетную дату, плюс сумма в размере 10 рублей в погашение основного долга.

В последний день срока возврата кредита заемщик должен погасить задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме. За период действия льготного периода обязательства заемщика по внесению минимальных платежей в соответствии с условиями договора приостанавливаются.

По истечении льготного периода обязательства заемщика по внесению минимальных платежей возобновляются и подлежат исполнению в порядке, существующем до даты установления льготного периода. Накопленная задолженность подлежат погашению заемщиком в течение 720 дней после окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней (размер и даты таких платежей определяются графиком платежей). (л.д. 12-13).

Истцом АО КБ «Пойдем!» свои обязательства по кредитному договору были исполнены, кредитные денежные средства предоставлены ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-26), из которой следует, что заемщиком кредитная карта была активирована 23.12.2021 путем получения денежных средств, тем самым ответчиком был заключен с АО КБ «Пойдем!» кредитный договор, условия которого он обязался соблюдать.

Между тем, принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиком были нарушены, с августа 2022 года ФИО1 перестал производить ежемесячные выплаты в размере минимального платежа, после окончания льготного периода выплаты не возобновил, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-26).

Поскольку заемщиком не были исполнены возложенные на нее обязанности по кредитному договору о внесении минимального ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитной карте, истец АО КБ «Пойдем!» 28 ноября 2022 года направил в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в сумме 212 203,38 руб. в срок не позднее 28 декабря 2022 года, в том числе, задолженность по кредиту в сумме 182 869 руб. 44 коп., задолженность по уплате процентов 18 539 руб. 25 коп., просроченная задолженность по возврату кредита 5516 руб. 52 коп., просроченная задолженность по процентам 5035 руб. 89 коп., задолженность по процентам по кредиту, срок возврата которой истек 125 руб. 11 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 94 руб. 42 коп, пени по просроченной задолженности по процентам 22 руб. 75 коп. (л.д. 29), которое не было добровольно удовлетворено заемщиком.

При этом истец воспользовался правом досрочного возврата всей суммы кредита, предусмотренным п.4.2.2. Общих условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдем!», выполнив требование о направлении клиенту уведомления (л.д. 17-18)..

Нарушение заемщиком условий кредитного договора дает истцу право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, а также неустойки, предусмотренной договором. В целях защиты своих прав АО КБ «Пойдём!» обратился с рассматриваемым иском в суд.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с 23 декабря 2021 года по 29 мая 2023 года образовалась задолженность в сумме 216 499 руб. 34 коп., в том числе, просроченная задолженность по кредиту в сумме 188 385 руб. 96 коп., просроченная задолженность по уплате процентов 27 548 руб. 20 коп., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита, в размере 255 руб. 24 коп., пеня на несвоевременное погашение задолженности по кредиту 192 руб. 64 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 117 руб. 30 коп., (л.д. 20-21).

Расчет задолженности судом проверен и признается арифметически правильным, контррасчет ответчиком не представлен. Истцом представлен расчет задолженности, который соответствует выписке по счету и условиям кредитования.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто. При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, не установлено.

25 января 2023 года АО КБ «Пойдем!» обратилось к мировому судье судебного участка № 38 Кингисеппского района Ленинградской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.12.2021 года в размере 216 499 руб. 34 коп. (л.д. 1 гражданского дела № 2-94/2023-38).

31 января 2023 года мировым судьей судебного участка № 38 Кингисеппского района Ленинградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженности по кредитному договору № от 23.12.2021 года в размере 216 499 руб. 34 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины 2682 руб. 50 коп. (л.д. 19 гражданского дела № 2-94/2023-38).

Определением мирового судьи судебного участка № 38 Кингисеппского района Ленинградской области от 02 мая 2023 года по заявлению должника указанный судебный приказ отменен (л.д. 31-32 гражданского дела № 2-94/2023-38).

В ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, согласно которому стороны договорились о возврате кредита путем внесения минимального ежемесячного платежа, и в случае неуплаты основного долга и процентов заемщик обязалась выплатить неустойку. Ответчик не выполняет условия кредитного договора и не производит ежемесячную выплату основного долга по договору, процентов за пользование кредитом, в связи с чем, суд находит возможным, взыскать с ответчика задолженность по кредиту на основании положений статьи 811 ГК РФ в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют 5364 руб. 99 коп., и подтверждены платежными поручениями (л.д. 6,7), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору № от 23.12.2021 в сумме 216499 руб. 34 коп., судебные расходы в размере 5364 руб. 99 коп., всего 221 864 (двести двадцать одна тысяча восемьсот шестьдесят четыре) рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Решение в окончательной форме принято 25 июля 2023 года

Судья: Улыбина Н.А.