63RS0040-01-2023-005742-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09.10.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чернышковой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Маторкиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5680/2023 по иску ООО «СФО АЗИМУТ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Азимут» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 20.11.2006 между ООО «Городской Ипотечный Банк» (с 22.11.2011 ОАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчикам были предоставлены денежные средства в размере 1 750 000 руб., с условием уплаты 12,75% годовых. 20.11.2006 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставила в залог недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <...>, общей площадью 56,1 кв.м., кадастровый номер - 63:01:0521002:1740. 24.11.2006 в пользу ООО «Городской Ипотечный Банк» произведена государственная регистрация ипотеки, что также подтверждается отметкой в закладной от 20.11.2006. 13.06.2007 на основании договора № 343 передачи прав на закладную к «ЭМ ХОУЛ ЛОАН СА» перешли права на закладную от 20.11.2006, что подтверждается отметкой о новом залогодержателе в Закладной. 15.12.2021 на основании договора купли-продажи закладных от 15.12.2021 к ПАО «Совкомбанк» перешли права на закладную от 20.11.2006, что подтверждается отметкой о новом залогодержателе в Закладной. На основании договора купли-продажи закладных № 29/05 от 29.05.2019, дополнительного соглашения № 92 от 15.12.2021 к нему и ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к ООО «АБК-инвест» перешли права на закладную от 20.11.2006, которая удостоверяет права кредитора по Кредитному договору <***> и Договору об ипотеке. На основании договора купли-продажи закладных от 18.10.2022 и ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к ООО «СФО АЗИМУТ» перешли права на закладную от 20.11.2006. Таким образом, закладная от 20.11.2006 подтверждает, что залогодержателем и кредитором по кредитному договору от 20.11.2006 является ООО «СФО АЗИМУТ». 10.11.2022 Ответчикам было направлено уведомление о переходе прав на Закладную. Ответчиками допущено неисполнение обязательств по кредитному договору. По состоянию на 05.05.2023 задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 165 882 руб. 17 коп., из которых: сумма основного долга в размере 856 022 руб. 88 коп.; сумма процентов за пользование кредитом в размере 309 859 руб. 29 коп. Отчетом об оценке № 05003-П/23 от 02.05.2023, подготовленным ООО «Оценка и Консалтинг, рыночная стоимость заложенного имущества (предмета залога) определена в размере 6 149 000 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «СФО Азимут» задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.05.2023 в размере 1 165 882 руб. 17 коп., проценты в размере 12,75% годовых за пользование кредитом, начисленные на остаток суммы основного долга за период с 06.05.2023 по дату фактической уплаты кредитору денежных средств, неустойку с 06.05.2023 за нарушение срока возврата кредита в размере 3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки, неустойку с 06.05.2023 за нарушение сроков уплаты начисленных по Кредиту процентов в размере 3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 029 руб., почтовые расходы в размере 556,88 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <...>, общей площадью 56,1 кв.м., кадастровый номер - 63:01:0521002:1740, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 919 200 руб.

Представитель ООО «СФО Азимут» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

На основании ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что 20.11.2006 между ООО «Городской Ипотечный Банк» (с 22.11.2011 ОАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор <***>.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 750 000 руб., под 12,75 % годовых, сроком на 122 месяцев.

Согласно условиям договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <...>, состоящей из 2 жилых комнат, находящейся на 6 этаже 16 этажного дома, имеющей общую площадь 33,3 кв.м., площадь лоджий, балконов, террас, веранд и хол. кладовых 3,6 кв.м..

Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <...>.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора при нарушении возврата Кредита, Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.4 договора при нарушении сроков уплаты начисленных по Кредиту процентов, Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 3 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

13.06.2007 на основании договора № 343 передачи прав на закладную к «ЭМ ХОУЛ ЛОАН СА» перешли права на закладную от 20.11.2006, что подтверждается отметкой о новом залогодержателе в Закладной.

15.12.2021 на основании договора купли-продажи закладных от 15.12.2021 к ПАО «Совкомбанк» перешли права на закладную от 20.11.2006, что подтверждается отметкой о новом залогодержателе в Закладной.

На основании договора купли-продажи закладных № 29/05 от 29.05.2019, дополнительного соглашения № 92 от 15.12.2021 и ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к ООО «АБК-инвест» перешли права на закладную от 20.11.2006, которая удостоверяет права кредитора по Кредитному договору <***> и Договору об ипотеке.

На основании договора купли-продажи закладных от 18.10.2022 и ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к ООО «СФО АЗИМУТ» перешли права на закладную от 20.11.2006.

18.10.2022 года в адрес ответчиков было направлено уведомление о смене владельца закладной, а также смене платежных реквизитов.

Из материалов дела следует, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на указанном выше основании, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с ч. 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания статей 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 05.05.2023 сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет 1 165 882,17 руб., из которых: сумма основного долга в размере 856 022 руб. 88 коп.; сумма процентов за пользование кредитом в размере 309 859 руб. 29 коп.

При определении размера задолженности, суд принимает во внимание расчет истца, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, расчет ответчиками в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, контрасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности, ответчиками суду не представлено.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору от 20.11.2006 в размере 1 165 882,17 руб.

При этом, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга, подлежат взысканию с 06.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Также суд полагает основанными на условиях договора и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков неустойки с 06.05.2023 за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку ответчики не исполнили обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а также оставили без удовлетворения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что ответчиками не исполнены обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке № 05003-П/23 от 02.05.2023, подготовленного ООО «Оценка и Консалтинг», рыночная стоимость заложенного имущества (предмета залога) определена в размере 6 149 000 руб. Учитывая изложенное, а также принимая во внимание то, что начальная продажная стоимость в 4 919 200 руб., предлагаемая истцом не превышает 80% от рыночной стоимости квартиры, требование об определении начальной продажной стоимости квартиры в заявленном размере подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 5 части 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ответчиков понесенных расходов по оплате государственной пошлины по делу в размере 20 029 руб. согласно платежным поручениям №437 от 03.05.2023г., № 438 от 03.05.2023, а также почтовых расходов в размере 556,88 руб. согласно кассовых чеков от 30.05.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «СФО Азимут» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (№...), ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ООО «СФО Азимут» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору<***> от 20.11.2006 по состоянию на 05.05.2023 в размере 1 165 882,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 029 руб., почтовые расходы в размере 556,88 руб., всего 1 186 468,05 руб.(один миллион сто восемьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят восемь рублей 05 копеек).

Взыскать солидарно с ФИО1 (№...), ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ООО «СФО Азимут» (ИНН <***>) проценты в размере 12,75% годовых за пользование кредитом, начисленные на остаток суммы основного долга за период с 06.05.2023 по дату фактической оплаты денежных средств.

Взыскать солидарно с ФИО1 №...), ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ООО «СФО Азимут» (ИНН <***>) неустойку с 06.05.2023 за нарушение срока возврата кредита в размере 3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Взыскать солидарно с ФИО1 (№..., ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ООО «СФО Азимут» (ИНН <***>) неустойку с 06.05.2023 за нарушение сроков уплаты начисленных по Кредиту процентов в размере 3% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога -квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер - 63:01:0521002:1740 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 919 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 16.10.2023

Судья (подпись) Л.В.Чернышкова

Копия верна

Судья

Секретарь