РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Куйтун 21 декабря 2022 г.

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Кондратьевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-575/2022 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 190196,00 рублей, в том числе: 170000,00 рублей - сумма к выдаче, 20196,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 190196,00 рублей на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 170000,00 рублей (сумма к выдаче) получены З. перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению З.), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения З.Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми З. пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20196,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Б. Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7572,17 рублей. В период действия Договора З. были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Б. потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Б. о полном досрочном погашении задолженности по Договору З. не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45469,67 рублей, что является убытками Б.. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З. по Договору составляет 227683,55 рублей, из которых: сумма основного долга – 167373,31 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 13324,62 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) -45469,67 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1381,01 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 134,94 рублей. Просит суд взыскать с З. ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Б.» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227683,55 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5476,84 рубля.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Б..

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Суд, исследовав материалы дела, гражданского дела №, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО«Хоум Кредит энд Финанс Б.» заключило кредитный договор № с ответчиком ФИО1, по которому Б. предоставил З. кредит в сумме 190196,00 рублей, в том числе: 170000,00 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 20196,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 24,90% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условия договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа составляет 7 572,17 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество платежей 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

З. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Положения ст. 808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст.ст. 807-818 ГК РФ).

В силу положений ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Факт получения денежных средств ответчиком ФИО1 подтверждается выпиской по счету №.

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 просила активировать следующие дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование – 20196 рублей; SMS-пакет – 29 рублей ежемесячно).

Статьей 808 ГК РФ предусмотрена возможность подтверждения договора займа любым документом, удостоверяющим передачу заимодавцем определенной денежной суммы З..

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» свои обязательства по кредитному договору перед З. ФИО1 выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 227683,55 рублей, из них:

-сумма основного долга – 167373,31 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом – 13324,62 руб.;

-убытки Б. (неоплаченные проценты) – 45469,67 руб.;

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 1381,01 руб.;

-сумма комиссий за направление извещений – 134,94 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении долга, в котором Банк предлагает заемщику погасить задолженность в размере 227683,55 рублей в течении 30 календарных дней с момента направления требования. Требование оставлено ответчиком без ответа.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 227683,55 руб. и расходы по уплате госпошлина в размере 2738,42 руб..

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

После отмены судебного приказа ООО "ХКФ Банк" обратился с настоящим иском в суд, направив исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований банка по следующим основаниям.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 г. № 2/1, заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ Б. обратился с заявлением о выдаче судебного приказа (почтовый штамп на конверте). ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №70 Куйтунского района Иркутской области по заявлению ООО "ХКФ Б." вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227683,55 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2738,42 руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

Истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" направил исковое заявление через ГАС Правосудие о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в Куйтунский районный суд Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к ответчику с требованием о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования.

Согласно разъяснениям п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 (ред. от 07.02.2017 г.) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Поскольку сторонами определено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ) и поскольку в установленный договором срок ответчик, как заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у истца и возникло право требования очередной части исполнения обязательства.

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита. Вместе с тем, направление банком требования о досрочном исполнении обязательства не может изменить установленный законом порядок исчисления срока исковой давности по периодическим платежам, срок исполнения которых к этому времени уже наступил.

Поскольку требование о полном досрочном погашении долга от 28.04.2015 г. заемщиком в течение 30 дней не исполнено, кредитором на основании заключенного договора и в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ изменен срок исполнения обязательства, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 14.10.2019г., то есть спустя более четырех лет по истечении срока востребования задолженности, суд приходит к выводуо том, что истцом пропущен срок исковой давности как на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа, так и на момент подачи иска в суд.

Таким образом, основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины отсутствуют, в удовлетворении исковых требований необходимо отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья В.П. Степаненко