№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 октября 2022 года г. Улан-Удэ
Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Бунаевой А.Д., при секретаре Гавриловой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, ФИО1 просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 161 700 руб., неустойку в размере 161 700 руб., компенсацию морального вреда - 100 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказала в выплате страхового возмещения ФИО1 как наследнику ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по его требованию о наступлении страхового случая и выплате возмещения, мотивируя тем, что у застрахованной ФИО6 ранее был диагностирован <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с претензией. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала в удовлетворении требования. Истец, обратившись в службу финансового уполномоченного, получил решение от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении обращения. Полагает отказы незаконными, нарушающими его права. ФИО2 была подключена к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ она умерла, причиной смерти явилось заболевание в виде <данные изъяты>, впервые диагностированное в ДД.ММ.ГГГГ У ФИО3 было диагностировано <данные изъяты> в ДД.ММ.ГГГГ однако заболевание было вылечено. Заболевание в виде <данные изъяты>, диагностированное в ДД.ММ.ГГГГ является новым заболеванием, отличным от прежнего заболевания, поэтому отказы в выплате страхового возмещения являются незаконными. В соответствие с Законом РФ о защите прав потребителей в связи с нарушением прав потребителя ответчик обязан выплатить компенсацию морального вреда, в связи с нарушением срока выплаты – выплатить неустойку, и неудовлетворением требования потребителя в добровольном порядке – штраф.
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель истца по доверенности ФИО4 исковое заявление поддержала по доводам иска полностью.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о рассмотрении дела, представила письменные возражения на требования истца и заявила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.
Согласно письменным возражениям ответчика ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ПАО Сбербанк заключено соглашение об условиях и порядке страхования №, в рамках которого Общество и Страхователь заключают договор личного страхования в отношении заемщиков Сбербанка. На основании заявления ФИО6 о согласии на подключение к программе Страхования с ней был заключен договор страхования, по условиям которого страховыми рисками по базовому страховому покрытию являлись: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация. Согласно п. 2.1 договора страхования к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, относятся, в том числе, лица, у которых на дату подписания заявления о страховании имелись (имеются следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. Из представленных документов, в частности, из выписки ГБУЗ «Городская поликлиника № 3» следует, что до даты подписания заявления, ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 был установлен диагноз: «<данные изъяты>». Согласно медицинскому свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО6 явились: <данные изъяты>, то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствие с условиями страхования страховой риск – смерть в результате заболевания невходит в базовое страховое покрытие, следовательно, смерть ФИО3 в результате заболевания не является страховым случаем, оснований для страховой выплаты не имеется. Просит в иске отказать.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО6 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщик получил кредит в размере 161 700 руб. с обязанностью возврата кредита в срок 36 месяцев и оплаты процентов 19,45 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, подписав заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», заключила договор страхования жизни и здоровья, на следующих условиях: выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются его наследники,
- при расширенном страховом покрытии страховыми рисками являются: «смерть», «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «инвалидность 2 группы в результате заболевания», «временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация»;
- при базовом страховом покрытии страховыми рисками являются: «смерть от несчастного случая», «дистанционная медицинская консультация»,
- при специальном страховом покрытии страховыми рисками являются: «смерть», «дистанционная медицинская консультация»,
В соответствие с п. 2.1 Договора страхования к категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, относятся:
- лица, возраст которых на дату заключения Договора страхования составляет менее 18 лет и более 70 полных лет,
- лица, у которых до даты заключения договора страхования (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.
Согласно выписке из страхового полиса по программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика (ДСЖ ПК) № № общий срок действия Договора страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Из дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, о чем имеется свидетельство о смерти серии №
Смерть ФИО6 наступила в результате «<данные изъяты>», о чем имеется медицинское свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.
ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала в выплате, отказавшись признать событие страховым случаем.
ДД.ММ.ГГГГ представитель истца по доверенности ФИО4 обратилась в страховую компанию с претензией о выплате возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала в удовлетворении требования.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования подписанного ДД.ММ.ГГГГ № отказано в удовлетворении требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения.
Не согласившись в решением финансового уполномоченного истец обратился с иском в суд.
Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствие в пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу ст. 9 п. 2 Закон Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона об организации страхового дела под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Условия договора страхования, заключенного между застрахованным лицом ФИО6 и страховщиком, связывают возникновение у страховщика обязанности страховой выплаты выгодоприобретателю с наступлением страхового случая.
В данном деле заявитель основывает требование о выплате страхового возмещения наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в виде смерти ФИО6 в связи с заболеванием.
Согласно выписке из популяционого канцер-регистра от ДД.ММ.ГГГГ, составленного Бурятским республиканским онкологическим диспансером, ДД.ММ.ГГГГ у ФИО6 диагностировано заболевание: «<данные изъяты>», код диагноза <данные изъяты>, после чего ДД.ММ.ГГГГ у ФИО6 диагностировано заболевание: «<данные изъяты>», код диагноза <данные изъяты>
Наличие заболевания «<данные изъяты>», диагностированный у ФИО6 в ДД.ММ.ГГГГ истец не оспаривает, утверждает о полном излечении больной и ее новом заболевании, не связанного с ранее перенесенным заболеванием.
Однако, полное излечение застрахованного от заболевания в виде <данные изъяты> и отсутствие связи с между заболеваниями не имеет значения для признания события виде смерти застрахованного страховым случаем, поскольку условиями договора страхования стороны пришли к соглашению, что страховые риски, в том числе, в виде смерти, то есть независимо от причины ее возникновения, предусмотрены для лиц, которые не относятся к категории лиц, указанных в п. 2.1 заявления (лица, у которых до даты заключения договора страхования (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени), в п. 2.2 заявления (лица, на дату подписания заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы инвалидности либо имеющие действующие направления на МСЭ, и не относящиеся в категории лиц, указанных в п. 2.1 заявления).
Между тем, у ФИО6 до даты заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ имелось онкологическое заболевание, диагностированное в ДД.ММ.ГГГГ
Следовательно, событие в виде смерти ФИО3 в результате заболевания не является страховым случаем по базовому страховому покрытию. Страховая компания застраховала риск смерти Чумаковой от несчастного случая, поскольку она относилась к лицам, указанным в п. 21. Заявления, у которых до даты заключения договора страхования имелись (-ются) онкологические заболевания. Смерть застрахованной наступила не от несчастного случая, а от заболевания, поэтому событие не является страховым случаем.
Страховая компания действовала в соответствие с условиями договора, обоснованно отказала в выплате страхового возмещения, поэтому истцу следует полностью отказать в иске о защите прав потребителя.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ.
Судья А.Д. Бунаева