Решение по делу № 2-151/2023 от 10.01.2023 | Советский районный суд г. Тамбова (Тамбовская область)

Дело № 2-151/2023

УИД: 68RS0003-01-2022-002978-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2023 года г. Тамбов

Советский районный суд города Тамбова в составе:

судьи Елоховой М.В.

при секретаре Анниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) обратилось в суд с иском к ФИО1 , о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование требований истец указал, что . между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (Общество ограниченной ответственностью) (далее - Займодавец) и ФИО1 был заключен универсальный договор микрофинансовой линии (далее - УДМЛ) (Индивидуальные условия Договора потребительского займа). На основании договора УДМЛ Заемщику была предоставлена «Быстрокарта».

В рамках универсального договора микрофинансовой линии Заемщику был предоставлен микрозайм (Транш) от на сумму 20000 руб.. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту Заемщика.

В соответствии с Правилами комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО) присоединение к Правилам осуществляется Клиентом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем представления в Компанию- Заявления о присоединении к Правилам на бумажном носителе (п. 1.3 Правил).

В целях заключения Договора микрозайма Клиент выбирает одно из Предложений Компании. С актуальными Предложениями Компании (Информацией) Клиент может ознакомиться заранее в местах её размещения либо непосредственно при обращении в Колл-центр. При этом сумма микрозайма и срок его возврата должны находиться в пределах показателей, предусмотренных Предложением Компании (п. 2.1.1 Правил).

Клиент сообщает сотруднику Колл-центра о своем желании принять одно из Предложений Компании. Для этого Клиент озвучивает выбранную им сумму микрозайма и срок ее возврата. С учетом выбранного Клиентом Предложения, Компания принимает решение о соответствии Заявки выбранному Предложению Компании (п. 2.1.3. Правил).

После принятия Заявки Компания формирует для Клиента ознакомительные Индивидуальные условия, содержащие выбранные Клиентом условия, соответствующие Заявке, и размещает их в Личном кабинете Клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении Договора микрозайма (подтверждения Заявки). Клиент должен подтвердить свое намерение заключить Договор микрозайма на условиях указанных в ознакомительных Индивидуальных условиях, либо сообщить о необходимости дополнительного ознакомления с условиями Договора микрозайма (п. 2.1.4 Правил).

Для подтверждения Заявки Клиент должен сообщить о своем намерении, обратившись в Колл-центр по телефонному номеру

Для подтверждения Заявки Клиент обязан сообщить сотруднику Колл-центра Кодовое слово. При успешном прохождении Клиентом процедуры Аутентификации и проверке Кодового слова, Клиент считается предъявившим оба Ключа АСП Клиента, на основании чего информационная система Компании формирует АСП Клиента и размещает его в электронном документе, в соответствии с п. 4.3. Правил. Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по Заявке (оферте) - подписанными Клиентом. Без предъявления обоих Ключей АСП Клиента, подписание Заявки (оферты) невозможно (п. 2.1.4 Правил).

После выполнения Клиентом всех вышеперечисленных условий, Заявка (оферта) считается подписанной АСП Клиента и представлена Компании для акцепта (п.2.1.5 Правил).

Договор микрозайма считается заключенным (Заявка (оферта)) акцептована Компанией) с момента предоставления денежных средств Заемщику. Предоставление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на лицевой счет Заемщика, привязанный к его Платежной карте.

После акцепта Заявки, Индивидуальных условий, содержащие АСП Клиента, размещаются в Личном кабинете Клиента. Одновременно с размещение в Личном кабинете Индивидуальных условий Компания направляет Заемщику смс-сообщение, содержащее сведения: о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный Заемщиком срок, а также о номере Договора микрозайма (п. 2.1.6 Правил).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 20000 рублей.

В силу п. 2 Индивидуальных условий сумма займа предоставляется Заемщику со сроком возврата .

Срок действия договора составляет один календарный год.

В пункте 4 индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления Заемщику индивидуальных условий.

Конкретная применяемая процентная ставка отображена в расчете задолженности.

Заемщик в п. 14 Индивидуальных условий выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе положениями Общих условий договора потребительского займа, которые были предоставлены Заемщику вместе с настоящими условиями, а также доступны для ознакомления по адресу: https://bistrodengi.ru/about/documents/.

Согласно п. 16 Индивидуальных условий, обмен сообщениями осуществляется Заемщиком и Кредитором посредством использования личного кабинета, почтовых и SMS сообщений, телефона, других средств связи, указанных в Общих условиях. Правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора потребительского микрозайма, которые были предоставлены Заемщику вместе с Индивидуальными условиями, а также доступны для ознакомления по адресу https://bistrodengi.ru/about/documents/.

Во избежание несанкционированного доступа третьих лиц к его личному кабинету, Заемщик обязан обеспечивать невозможность бесконтрольного доступа третьих лиц к мобильному телефону, сведения о котором были предоставлены Заемщиком Кредитору.

Заемщик самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с нарушением указанного требования.

Факт перечисления денежных средств на карту Заемщика подтверждается письмом Банка СНГБ.

Так, пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата Займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню.

Задолженность ФИО1 образовалась за период с по по Договору микрозайма (транш) от и составляет 50000,00 руб., из которых: 20000,00 руб. - основной долг, 28750,68 руб. - проценты за пользование займом, пени - 1249,32 руб., которую истец просит взыскать, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1700 руб.;

В судебное заседание истец не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признал, просил отказать в удовлетворении иска, не согласен с размером взыскиваемых процентов, ссылается, что он неоднократно проходил реабилитацию от игромании, а его родители проводили оплату по его кредитным обязательствам.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено судом и следует из материалов, между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (Общество ограниченной ответственностью) и ФИО1 был заключен универсальный договор микрофинансовой линии (Индивидуальные условия Договора потребительского займа). На основании договора УДМЛ Заемщику была предоставлена «Быстрокарта».

В рамках универсального договора микрофинансовой линии (УДМЛ) Заемщику был предоставлен микрозайм (Транш) от на сумму 20000 руб. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту Заемщика.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 20000 рублей.

В силу п. 2 Индивидуальных условий сумма займа предоставляется Заемщику со сроком возврата .

Конкретная применяемая процентная ставка отображена в расчете задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата Займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке и размере, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указывалось выше порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В силу п.б ч.2 ст.1 Федерального закона от г. № 554-ФЗ « О внесении изменении в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступающим с силу с статья 5 Федерального закона от N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" была дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применения ( часть11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2021года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 349,338%. (Информация Банка России от г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по г.»- применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2021г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами ).

Полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом ФИО1 в сумме 30 000 рублей на срок до 30 дней, установлена договором в размере 365 % годовых.

Истцом произведен расчет процентов за период с по . включительно в размере 28750 рублей. С указанной суммой процентов суд соглашается, поскольку она была произведена, исходя из условий договора и требований закона, исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) подлежащих применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2021г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно, на срок до 30 дней.

Поскольку разделом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения договора в размере 20 % от непогашенной суммы основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться, суд находит обоснованными требования истца о взыскании штрафа (пени ) в размере 1249,32 рублей.

О несоразмерности размер неустойки ответчиком не заявлено, оснований для снижения ее размера по основаниям ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 1700 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , г.р., уроженца с.К- в пользу Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по договору микрозайма от в общей сумме 50 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины- 1700 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Советский районный суд г. Тамбова в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья: Елохова М.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 января 2023 года.

Судья: Елохова М.В.