Решение по делу № 2-198/2025 от 25.02.2025

дело №2-198/2025

УИД 26RS0028-01-2025-000226-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 25 февраля 2025 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре Христюченко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору --- ---) от 31.10.2022,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Петровский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору --- (---) от 31.10.2022, заключенному между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» в размере 50272,97 руб. и затрат на оплату государственной пошлины в размере 15165,46 руб., обосновывая свои требования следующим.

31.10.2022 между ООО «Хоум кредит и Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор --- (---), по условиям которого ООО «Хоум кредит и Финанс Банк» предоставлен ФИО2 кредит в сумме 601542 руб. под 7,90% годовых сроком на 2922 дня.

26.06.2024 г. между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и Обществом было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров.

Согласно п. 1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и Иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.08.2024, на 04.02.2015 суммарная продолжительность составляет 107 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 01.08.2024, на 04.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 323877,47 руб.

По состоянию на 04.02.2025 общая задолженность составила 508272.97 руб. из которых: комиссия за смс информирование - 597 руб., иные комиссии - 1180 руб., просроченные проценты – 11629,82 руб., просроченная ссудная задолженность – 489847,22 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 1661,14 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4182,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 349,75 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, уведомлен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом - повесткой, направленной по месту его регистрации, полученной ответчиком, о причине неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья п. 2 ст. 6 Федерального закона от даты N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закона об ЭП) устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Закон о потребительском кредите (ч. 14 ст. 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационнотелекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Согласно ст. 6 Закона об ЭП документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 31.10.2022 между ООО «Хоум кредит и Финанс Банк» и ответчиком ФИО2, заключен кредитный договор --- (---), согласно индивидуальным условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставило кредит ФИО2 на сумму 601542 руб. путем перечисления на счет заемщика в Банке, с процентной ставкой по кредиту 7,90% годовых сроком на 2922 дня.

04.09.2023 между ООО «Хоум кредит и Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 (л.д.23) было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита ---, согласно которому сумма кредита на момент заключения соглашения составляет 546974, 25 руб., срок действия кредита 86 календарных месяцев, процентная ставка – 7,90% годовых, погашение кредита осуществляется заемщиком равными платежами в размере 8700 руб.в соответствии с графиком погашения по кредиту, который является обязательным для заемщика с момента заключения Соглашения. Полная стоимость кредита 16,209% годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Все вышеперечисленные документы подписаны заемщиком посредством использования аналога собственноручной подписи, на Индивидуальных условиях проставлен цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи клиента. Согласно п.14 индивидуальных условий, простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка home.bank в интернете.

Простая электронная подпись применятся на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, а также положений п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6).

В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

ООО «ХКФ Банк» обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнены надлежащим образом, денежная сумма в размере 601542 руб. руб., перечислена на счет ФИО2, что следует из выписки по счету --- с 31.01.2022 по 04.02.2025 (л.д.20).

Судом установлено, что ФИО2 свои обязательства по уплате кредита и процентов выполняла ненадлежащим образом, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашались, Заемщиком всего в счет погашения задолженности по кредиту оплачено 323877,47 руб., что следует из истории операций по счету заемщика и согласуется с расчетом задолженности.

Общая задолженность ФИО2 по кредитному договору --- (--- по состоянию на 04.02.2025 составила 508272.97 руб. из которых: комиссия за смс информирование - 597 руб., иные комиссии - 1180 руб., просроченные проценты – 11629,82 руб., просроченная ссудная задолженность – 489847,22 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 1661,14 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4182,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 349,75 руб., что соответствует расчету исковых требований, предоставленному истцом (л.д.30-34).

Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности согласно выписки по лицевому счету, ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1, раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. С учетом того, что ответчиком не приведены обстоятельства, свидетельствующие о несоразмерности подлежащей взысканию неустойки (в виде штрафа) последствиям нарушенного обязательства, а также не представлены доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, суд полагает, что сумма заявленного истцом штрафа за пророченный платеж в размере 4182,66 руб. и 349,75 руб. при сумме основного долга 489847,22 руб., принимая во внимание срок неисполнения обязательства ответчиком, соответствует тяжести нарушения обязательства ответчиком, в связи, с чем оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения ее размера не имеется. В связи с этим с ФИО2 следует взыскать штраф за просроченный платеж в размере 4182,66 руб. и 349,75 руб.

Согласно ст. 123 (часть 3) Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик допустил существенные нарушения условий возврата кредитору полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В связи с этим требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору --- (---) в размере 508272.97 руб., из которых: комиссия за смс информирование - 597 руб., иные комиссии - 1180 руб., просроченные проценты – 11629,82 руб., просроченная ссудная задолженность – 489847,22 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 1661,14 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4182,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 349,75 руб., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15165,46 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением --- от 06.02.2025 (л.д.11).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору --- (---) от 31.10.2022 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженца ..., паспорт ---, выдан *** отделением ..., код подразделения ..., зарегистрированного по адресу: ...Б, ИНН: --- в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 156000, ..., задолженность по кредитному договору --- (---) от 31.10.2022 за период с 31.08.2024 по 04.02.2025, в размере 508272.97 руб., из которых: комиссия за смс информирование - 597 руб., иные комиссии - 1180 руб., просроченные проценты – 11629,82 руб., просроченная ссудная задолженность – 489847,22 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 1661,14 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4182,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 349,75 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15165,46 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Ромась