Решение по делу № 2-798/2023 от 10.05.2023

Дело 2-798/2023

УИД 03RS0013-01-2023-000772-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года г. Нефтекамск РБ

Нефтекамский городской суд РБ в составе председательствующего судьи Хановой А.А., при секретаре Стренго Ю.Л., с участием

представителя истца ФИО1,

заинтересованного лица ФИО3,

представителя Уполномоченного - ФИО5,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по заявлению "Газпромбанк" (Акционерное общество) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов,

УСТАНОВИЛ:

"Газпромбанк" (Акционерное общество) обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее Уполномоченного) № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя ФИО3 . В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на открытие срочного банковского вклада (далее - «Вклад») между «Газпромбанк» (Акционерное общество), далее - Банк ГПБ (АО), Банк, и ФИО3 (далее - ФИО3, Клиент, Вкладчик) заключен договор срочного банковского вклада «Копить» № № (далее - «Договор срочного вклада» / «Договор вклада»), сумма вклада по которому составила 2 160 603,53 рубля на срок 91 день, до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 18,3 % годовых. Расходные операции по вкладу не допускаются (п. 1.12 Договора срочного вклада). Заключение Договора срочного вклада было осуществлено в рамках договора комплексного банковского обслуживания, в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, в форме присоединения Клиента к «Правилам размещения банковских вкладов в Банке ГПБ (АО)» (далее - «Правила вклада»), являющимся приложением № к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)», путем подачи в Банк заявления на открытие срочного банковского вклада (далее- «заявление на Вклад»). ДД.ММ.ГГГГ в рамках электронного документооборота в Банк поступило Постановление судебного пристава-исполнителя ФИО6 ФИО2 судебных приставов по г. Усинску Управления Федеральной службы судебных приставов России по Республике Коми (далее - «ФССП») №№ от ДД.ММ.ГГГГ по исполнительному производству №-ИП об обращении взыскания на денежные средства должника ФИО3 (далее - «Постановление»), находящиеся на счетах: №№, №, в общей сумме 407,82 руб. (сумма взыскания).

Банком в соответствии со статьями 6, 7, 14, 68, 69, 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», статьями 12, 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» на основании Постановления было произведено списание денежных средств только со счетов Клиента, на которых имелись денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ - со счета № в сумме 35,09 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - со счета № в сумме 372,73 рубля, всего в сумме взыскания - 407,82 руб.

Вследствие списания денежных средств со Счета вклада, произведенного ДД.ММ.ГГГГ, за период действия вклада с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком осуществлен перерасчет процентов и выплачены проценты по ставке вклада «До востребования» - 0,01 процентов годовых, в общей сумме 53,86 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк из ФССП посредством электронного документооборота поступило постановление №ВС № от ДД.ММ.ГГГГ об отмене обращения взыскания на денежные средства Клиента, находящиеся в банке или иной кредитной организации, в соответствии с которым меры по обращению взыскания на денежные средства в размере 407 рублей 82 копеек, в том числе на Счете вклада, на основании Постановления отменены в связи с его полным исполнением.

ДД.ММ.ГГГГ Вкладчиком подано распоряжение о расторжении Договора вклада и закрытии вклада, в соответствии с которым ФИО3 просила расторгнуть Договор вклада, закрыть Счет вклада, денежные средства в размере остатка перевести на банковский счет по вкладу №, далее - «Счет», открытый в Банке. ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислены денежные средства в размере 2 160 284 рубля 66 копеек, что подтверждается выпиской по Счету Вклада и выпиской по Счету. ДД.ММ.ГГГГ Счет вклада закрыт, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Вкладчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим требование о выполнении Банком обязательств по Договору вклада путем выплаты процентов, которые должны были быть начислены в соответствии с условиями Договора вклада. В обоснование заявленного требования Клиента указала, что Банк не имел права списывать со Счета вклада денежные средства на основании Постановления. ДД.ММ.ГГГГ Банк в ответ на требование Вкладчика в СМС-сообщении сообщил об отсутствии нарушения в порядке исполнения Постановления ФССП от ДД.ММ.ГГГГ и, соответственно, об отсутствии оснований для удовлетворения предъявленных Клиентом требований. ДД.ММ.ГГГГ Клиент посредством АО «Почта России» направил в адрес Банка претензию, содержащую требование о выплате недоплаченных процентов по Договору вклада в размере 98 847 рублей 61 копейка (вход. № от ДД.ММ.ГГГГ), далее - «претензия». Банком в ответ на претензию ДД.ММ.ГГГГ в 16:56 было направлено СМС-сообщение в адрес Клиента «об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решению». Далее Клиент обратилась в Центральный банк Российской Федерации с обращением, вход. № от ДД.ММ.ГГГГ, для получения развернутой информации в отношении Договора срочного вклада. Банк в ответ на запрос Банка России (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, вход. № от ДД.ММ.ГГГГ) по обращению Клиента направил в Банк России информацию, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором детально обосновал произведенные действия по Вкладу и представил подтверждающие документы. Изложенное выше явилось основанием для обращения Клиента в Службу финансового уполномоченного с соответствующим обращением.

ДД.ММ.ГГГГ решением № (далее - «Решение») уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО7 (далее - «Финансовый уполномоченный») требования ФИО3 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании с Банка в пользу ФИО3 денежных средств в размере 98 507, 99 руб. - суммы неначисленных процентов по Договору вклада - удовлетворила.

Банк не согласен с Решением, считает его незаконным и необоснованным.

В судебном заседании представитель заявителя "Газпромбанк" (Акционерное общество) ФИО1, участвующая в судебном заседании с использованием видеоконференцсвязи, поддержала исковые требования по изложенным в заявлении основаниям. Обратила внимание на то, что банк не обязан уведомлять о снятии денежных средств со вклада, банк начислил проценты в соответствии с условиями вклада по ставке «До востребования».

В судебном заседании ФИО3 просила решение финансового уполномоченного оставить в силе. Суду пояснила, что ее не уведомляли об исполнительном производстве, о списании денежных средств ей не было известно ничего. В договоре вклада не было указано, что в случае списания денежных средств судебным приставом, договор расторгается. Сотрудник банка ввела ее в заблуждение, обещала большой процент по вкладу.

Представитель финансового уполномоченного ФИО5 поддержал позицию, изложенную в письменных возражениях уполномоченного.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и все доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и "Газпромбанк" (Акционерное общество) на основании подписанного ФИО3 заявления на открытие срочного банковского вклада «Копить» № № (далее - Заявление на открытие вклада) заключен договор срочного банковского вклада «Копить» № (далее -Договор вклада) на следующих условиях:

- сумма и валюта вклада - 2 160 603 рубля 53 копейки;

- срок вклада - 91 день;

- дата окончания срока и возврата вклада - ДД.ММ.ГГГГ;

- процентная ставка - 18,3 процентов годовых;

- периодичность выплаты процентов - проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления на счет по вкладу суммы вклада, до дня ее фактического возврата вкладчику либо ее списания со счета по вкладу по иным основаниям (включительно): в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока вклада;

- способ выплаты процентов - причисление к сумме вклада;

- условия досрочного расторжения Договора вклада - проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада / дня начала очередного срока вклада (при продлении Договора вклада), по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок/ очередной срок хранения вклада)- из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в "Газпромбанк" (Акционерное общество) на дату востребования вклада. По ранее начисленным и выплаченным процентам "Газпромбанк" (Акционерное общество) производит перерасчет без учета ежемесячной капитализации (если таковая производилась);

- дополнительные взносы по вкладу, расходные операции по вкладу не предусмотрены;

- автоматическое продление Договора вклада (пролонгация) предусмотрена, для очередного срока вклада применяется условие: первоначальная сумма вклада будет соответствовать фактическому остатку денежных средств по вкладу, образовавшемуся в день окончания срока вклада.

Для зачисления и обслуживания вклада ФИО3 в "Газпромбанк" (Акционерное общество) открыт банковский счет № (далее - Счет вклада).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 на Счет вклада внесены денежные средства в размере 2 160 603 рублей 53 копеек, что подтверждается выпиской по Счету вклада за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - Выписка по Счету вклада) (примечание - «Перевод по распоряжению клиента перевод»).

Из материалов Обращения следует, что ДД.ММ.ГГГГ в "Газпромбанк" (Акционерное общество) посредством электронного документооборота из отделения судебных приставов по городу Усинску Республики Коми (далее - Отдел ФССП) в отношении ФИО3 поступило вынесенное в рамках исполнительного производства №-ИП постановление от ДД.ММ.ГГГГ № № (далее - Постановление) об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, находящиеся, в том числе, на Счете вклада, в размере 407 рублей 82 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ "Газпромбанк" (Акционерное общество) на основании Постановления с банковского счета №********9586 (далее Счет 2) были списаны денежные средства в размере 35 рублей 09 копеек, что подтверждается выпиской по Счету 2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной "Газпромбанк" (Акционерное общество) в ответ на Запрос (далее - Выписка по Счету 2).

ДД.ММ.ГГГГ "Газпромбанк" (Акционерное общество) со Счета вклада на основании Постановления были списаны денежные средства в размере 372 рублей 73 копеек (407 рублей 82 копейки - 35 рублей 09 копеек), что подтверждается Выпиской по Счету вклада (примечание «Перечисление д/с ФССП по № от ДД.ММ.ГГГГ»).

В связи с взысканием с ФИО3 денежных средств на основании Постановления "Газпромбанк" (Акционерное общество) был произведен перерасчет процентов, начислены проценты по ставке вклада «До востребования».

Согласно Выписке по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору вклада "Газпромбанк" (Акционерное общество) выплачены проценты по ставке вклада «До востребования» в общем размере 53 рублей 86 копеек, а именно:

- ДД.ММ.ГГГГ в размере 06 рублей 51 копейка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету №;

- ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 рублей 65 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету №;

- ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 рублей 35 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету №;

- ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 рублей 76 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету 42№;

- ДД.ММ.ГГГГ в размере 0 рублей 59 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету 42№.

ДД.ММ.ГГГГ в "Газпромбанк" (Акционерное общество) посредством электронного документооборота от Отдела ФССП поступило вынесенное в рамках исполнительного производства №-ИП постановление от ДД.ММ.ГГГГ об отмене обращения взыскания на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации, в соответствии с которым меры по обращению взыскания на денежные средства в размере 407 рублей 82 копеек, находящиеся, в том числе на Счете вклада, на основании Постановления отменены (далее - Постановление об отмене Постановления).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в "Газпромбанк" (Акционерное общество) подано распоряжение о расторжении договора банковского счета / вклада и закрытии банковского счета / счета вклада, в соответствии с которым ФИО3 просила расторгнуть Договор вклада, закрыть Счет вклада, денежные средства в размере остатка, находящегося на Счете вклада, в размере 2 160 284 рублей 66 копеек перевести на банковский счет по вкладу №, открытый в "Газпромбанк" (АО) (далее - Счет) (далее - Распоряжение).

ДД.ММ.ГГГГ "Газпромбанк" (Акционерное общество) на основании Распоряжения со Счета вклада на Счет перечислены денежные средства в размере 2 160 284 рублей 66 копеек, что подтверждается Выпиской по Счету вклада, а также выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (примечание - «Перевод по распоряжению клиента перевод собственных средств. Без НДС»).

ДД.ММ.ГГГГ Счет закрыт, что подтверждается Выпиской по Счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в "Газпромбанк" (Акционерное общество) с оформленным на бланке "Газпромбанк" (Акционерное общество) заявлением, содержащим требование о выполнении "Газпромбанк" (Акционерное общество) обязательств по Договору вклада путем выплаты процентов, начисленных в соответствии с условиями Договора вклада. В обоснование заявленного требования ФИО3 указала, что "Газпромбанк" (Акционерное общество) не имела права списывать со Счета вклада денежные средства на основании Постановления. Заявление получено "Газпромбанк" (Акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой о принятии.

"Газпромбанк" (Акционерное общество) в ответ на Заявление направила в адрес ФИО3 СМС-сообщение следующего содержания «ФИО4, обращение № рассмотрено. Нарушений в порядке исполнения постановления № от ДД.ММ.ГГГГ не установлено. Основания для удовлетворения ваших требований, изложенных в обращении, отсутствуют. Для урегулирования ситуации обратитесь в ФССП. Г азпромбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 посредством АО «Почта России» направил в "Газпромбанк" (Акционерное общество) претензию (далее - Претензия), содержащую требование о выплате недоплаченных процентов по Договору вклада в размере 98 847 рублей 61 копейки. В обоснование заявленных требований ФИО3 указала, что не была уведомлена о намерении "Газпромбанк" (Акционерное общество) списать денежные средства со Счета вклада на основании Постановления. Претензия получена "Газпромбанк" (Акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями АО «Почта России» об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором №.

"Газпромбанк" (Акционерное общество) в ответ на Претензию направила в адрес ФИО3 СМС-сообщение следующего содержания «ФИО4, позиция Банка по обращению вх. Ф25/2905 от ДД.ММ.ГГГГ изложена вам ранее в смс-сообщении от ДД.ММ.ГГГГ. Основания для пересмотра решения отсутствуют. Газпромбанк».

ДД.ММ.ГГГГ решением № уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО7 удовлетворены требования ФИО3 к «Газпромбанк» (Акционерное общество). Решено: Взыскать с Банка ГПБ (АО) в пользу ФИО3 денежные средства в размере 98 507 рублей 99 копеек, право требования которых возникло не ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Финансовым уполномоченным осуществлен расчет суммы процентов, подлежащих в соответствии с условиями Договора вклада выплате "Газпромбанк" (Акционерное общество) ФИО3, исходя из фактического срока размещения вклада, с учетом осуществленного ДД.ММ.ГГГГ взыскания денежных средств в размере 372 рублей 73 копеек в целях исполнения Постановления, а также с учетом закрытия Договора вклада ДД.ММ.ГГГГ:

период начислений

количество

дней

ставка

сумма

депозита

проценты

по

ДД.ММ.ГГГГ

18,3

2 160 603,53

11 915,88

ДД.ММ.ГГГГ

18,3

2 160 230,80

86 645,97

Всего

98 561,85

Исходя из того, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 на Счет вклада внесены денежные средства в размере 2 160 603,53 рублей, а ДД.ММ.ГГГГ "Газпромбанк" (Акционерное общество) на основании Постановления со Счета были списаны денежные средства в размере 35,09 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 372,73 рублей (407,82 рублей - 35,09 рублей) были списаны со Счета вклада.

В связи с поступлением в "Газпромбанк" (Акционерное общество) Постановления об обращении взыскания на денежные средства на Счете вклада "Газпромбанк" (Акционерное общество) был произведен перерасчет процентов, начислены проценты по ставке вклада «До востребования».

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору вклада "Газпромбанк" (Акционерное общество) выплачены проценты по ставке вклада «До востребования» в общем размере 53 рублей 86 копеек, что подтверждается Выпиской по Счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в "Газпромбанк" (Акционерное общество) подано Распоряжение, содержащее в том числе требование о переводе денежных средств в размере 2 160 284 рублей 66 копеек со Счета вклада на Счет.

Исходя из начисленных процентов 98 561 рубль 85 копеек - 53 рубля 86 копеек (выплаченные проценты) = 98 507,99 рублей.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Из пункта 1 статьи 837 ГК РФ следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

Пунктом 1 статьи 838 ГК РФ предусмотрено, что банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В силу пункта 1 статьи 839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

В соответствии с пунктом 3 статьи 838 ГК РФ определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке.

В соответствии с пунктом 5 статьи 837 ГК РФ в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо донаступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Согласно части 4 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Из материалов Обращения следует, что Договор вклада заключен на условиях, согласованных в Заявлении на открытие вклада (пункт 1 Заявления на открытие вклада).

Согласно пункту 5 Заявления на открытие вклада ФИО3 присоединяется к действующей редакции правил размещения физическими лицами банковских вкладов в "Газпромбанк" (Акционерное общество) (далее - Правила размещения банковских вкладов) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

Согласно пункту 5.11 Правил размещения банковских вкладов «При востребовании Вклада (его части) взыскателем (третьим лицом при предъявлении исполнительного документа) Банк осуществляет самостоятельный, на основании Договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения Вкладчика, перевод со Счета по вкладу полной суммы Вклада вместе с причитающимися процентами (если Условиями привлечения вклада предусмотрена выплата процентов путем причисления к сумме Вклада) или части Вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на Счете по вкладу и без взимания комиссионного вознаграждения. По Договору банковского вклада на условиях выдачи Вклада по истечении определенного срока (срочный банковский вклад) при переводе полной суммы Вклада Договор банковского вклада расторгается, Банк закрывает Счет по вкладу».

Вместе с тем из Заявления на открытие вклада следует, что Договор вклада заключен на условиях процентной ставки по вкладу в размере 18,3 процентов годовых на сумму 2 160 603 рублей 53 копеек. При этом условия о размещении денежных средств на условиях по ставке вклада «До востребования» при частичном снятии денежных средств до окончания срока действия вклада отсутствуют, такие условия действуют при досрочном расторжении Договора вклада (пункт 1.7 Заявления на открытие вклада).

На основании пункта 1.5 Заявления на открытие вклада проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления на Счет вклада суммы вклада, до дня ее фактического возврата вкладчику либо ее списания со Счета вклада по иным основаниям (включительно) в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока вклада.

В силу пункта 1.6 Заявления на открытие вклада способ выплаты процентов по Договору вклада - причисление к сумме вклада.

Нормами статей 1, 421, 422 ГК РФ не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, так как свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что в настоящем случае влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны ("Газпромбанк" (Акционерное общество)), поскольку вкладчик, являясь стороной такого договора, фактически лишен возможности влиять на его содержание, определяемое "Газпромбанк" (Акционерное общество) в одностороннем порядке что, по своей сути, также является ограничением свободы договора.

Тем самым, положения статьи 422 ГК РФ устанавливают законодательные ограничения свободы договора, который должен соответствовать обязательным для сторон правилам, то есть не могут содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству либо ухудшающих положение потребителя по сравнению с законом.

Из совокупного толкования вышеприведенных норм, а также Заявления на открытие вклада следует, что уменьшение процентов по вкладу возможно исключительно на основании волеизъявления клиента (вкладчика).

Согласно пункту 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О свободе договора и ее пределах» при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора толкование условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия (пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.)).

Заявление на открытие вклада подписано ФИО3 и "Газпромбанк" (Акционерное общество), подлежит исполнению в соответствии с согласованными условиями.

Как усматривается из материалов дела, Договор вклада досрочно (до ДД.ММ.ГГГГ) ФИО3 расторгнут не был.

С учетом изложенного, Финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу, что проценты на вклад подлежат начислению исходя из установленной по Договору вклада процентной ставки в размере 18,3 процентов годовых.

Кроме того, суд отмечает, что условия Договора вклада о размещении денежных средств на условиях по ставке вклада «До востребования» в случае обращения взыскания на находящиеся во вкладе денежные средства на основании исполнительных документов в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (5. 11 Правил размещения банковских вкладов) должны предусматривать условия, что вкладчик должен не допускать ситуаций для принудительного списания с его счета денежных средств.

При ином толковании данного условия потребитель принимает на себя риски, связанные исключительно с действиями третьих лиц, то есть предполагается возложение на потребителя обязанностей, не предусмотренных законодательством, что ущемляет права потребителя.

Вместе с тем в соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (с учетом положений пункта 7 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» такие условия являются ничтожными).

Как следует из материалов дела, волеизъявление на уменьшение процентов по вкладу в результате действий третьих лиц, не связанных с действиями (бездействием) ФИО3, ФИО3 не выражала.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п.3 ст.1 ГК РФ).

Доводы "Газпромбанк" (Акционерное общество) не опровергают выводы решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № от ДД.ММ.ГГГГ о нарушении "Газпромбанк" (Акционерное общество) прав ФИО3 как потребителя. При таких обстоятельствах не подлежит удовлетворению заявление "Газпромбанк" (Акционерное общество) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя ФИО3 .

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления "Газпромбанк" (Акционерное общество) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя ФИО3 (СНИЛС №), отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Верховный суд Республики Башкортостан через Нефтекамский городской суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.А.Ханова

Копия верна. Судья А.А.Ханова