РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Котельнич Кировской области

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Шабалиной Е.В.,

при секретаре Мухачевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-192/2023 – УИД 43RS0018-01-2023-000134-11 по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с вышеназванным иском. В обоснование требований указано, что <дд.мм.гггг> между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно которому ответчику выдан кредит на сумму <...> рублей <...> копеек на потребительские цели на срок до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <...>% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке <...>% годовых. В п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на <дд.мм.гггг> сумма общей задолженности по договору составила 71 401 рубль 29 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 65 818 рублей 32 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых – 3 425 рублей 88 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых – 2 157 рублей 09 копеек. <дд.мм.гггг> должнику направлено требование о полном погашении задолженности, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней. Требование не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность и проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, расходы по госпошлине.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. В возражениях (л.д. 30) указала, что просит рассмотреть дело без ее участия. Считает неустойку чрезмерно завышенной, просит ее снизить, применить пропуск срока исковой давности. Указала, что ее вины в образовании задолженности нет, на основании ст.ст. 401, 404 ГК РФ ответственность должна быть снята. Просит применить мораторий, введенный Постановлением Правительства Российской Федерации от <дд.мм.гггг> <№>.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по которому ответчику выдан кредит на сумму <...> рублей <...> копеек на срок 12 месяцев, установлена процентная ставка по кредиту <...>% годовых, за пользование кредитом сверх сроков - <...>% годовых (л.д. 12).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, расторгнуть данный договор.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно расчету (л.д. 15), выписке по договору (л.д. 16) ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита: в <дд.мм.гггг> ежемесячный платеж по кредиту не внесен, с <дд.мм.гггг> года ежемесячные платежи в счет погашения кредита внесены не в срок и не в полном объеме, последний платеж внесен <дд.мм.гггг> в размере <...> рублей. На <дд.мм.гггг> задолженность по договору составила 71 401 рубль 29 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 65 818 рублей 32 копейки;

- проценты по ставке <...>% годовых – 3 425 рублей 88 копеек;

- проценты по ставке <...>% годовых – 2 157 рублей 09 копеек.

<дд.мм.гггг> должнику направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования, о расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования (л.д. 20).

Указанные требования ответчиком не исполнены, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Оценивая возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает, что согласно пункту 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно индивидуальным условиям договора от <дд.мм.гггг>, пункту 4.1 общих условий кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, дата первого платежа <дд.мм.гггг>, срок возврата кредита 12 месяцев.

Срок исковой давности по требованию о взыскании первого платежа начал течь <дд.мм.гггг>. Иск подан в суд <дд.мм.гггг>. Срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается верным.

Ответчик просит применить мораторий, введенный Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.02.2022 № 497

На основании данного Постановления, положений п. 2 ч. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), с учетом разъяснений пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44, не подлежат удовлетворению требования о взыскании финансовых санкций (неустойка, пени), начисленных за период действия моратория.

Таким образом, мораторий распространялся исключительно на финансовые санкции, то есть на проценты, превышающие договорные проценты.

Пользование основным долгом в силу положений ст. 809 ГК РФ влечет начисление договорных процентов. Проценты по ставке 31% годовых предусмотрены кредитным договором от <дд.мм.гггг>, их размер сторонами согласован. Данные проценты не являются ответственностью заемщика за неисполнение обязательств и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Повышенные проценты за пользование кредитом по ставке <...>% состоят из платы за пользование заемными средствами (<...>% годовых) и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства (<...>% - <...>% = <...>% годовых).

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Следовательно, в части превышения суммы повышенных процентов над платой за пользование кредитом договором предусмотрена неустойка <...>% годовых.

Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» действовало с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>.

Согласно расчету (л.д. 15) требуемые проценты по ставке <...>% годовых в размере 2 157 рублей 09 копеек начислены с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, когда мораторий, введенный Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, не действовал. Оснований для применения моратория нет.

Ответчик не оспаривает размер основного долга и процентов, считает незаконным начисление неустойки, заявляет о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер основного долга (65 818,32 руб.) и процентов (3 425,88 руб.), период их невозврата (с <дд.мм.гггг> по настоящее время), суд считает, что требуемая истцом неустойка в размере 2 157 рублей 09 копеек соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Ответчик просит отказать в требованиях о взыскании неустойки на основании ст.ст. 401, 404 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Требуемая истцом неустойка предусмотрена кредитным договором от <дд.мм.гггг>. Истец не просит применить ответственность за просрочку исполнения денежного обязательства, предусмотренную ст. 395 ГК РФ. Не имеется законных оснований для снижения размера процентов и неустойки.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке <...>% годовых на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, основаны на положениях п. 3 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск АО КБ «Хлынов» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***> ОГРН <№>) по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность по просроченному основному долгу 65 818 рублей 32 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых 3 425 рублей 88 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых 2 157 рублей 09 копеек, расходы по госпошлине 2 342 рубля 04 копейки, а всего 73 743 рубля 33 копейки.

Взыскать со ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***> ОГРН <№>) по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 17.03.2023.

Судья Е.В. Шабалина