№ 2-168 /2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года с.Нижняя Омка

Нижнеомский районный суд Омской области в составе председательствующего Шаульского А.А., при секретаре Малородовой Н.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ай Ди Коллект» к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа неустойки, судебных издержек.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ай Ди Коллект» обратилось с иском к ФИО2 взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, указывая в обоснование, что 03.03.2022 года между ООО МФК "Мани Мен» и ФИО2 заключен договор потребительского займа N №, согласно индивидуальным условиям договора сумма займа составляет <данные изъяты> на <данные изъяты>, задолженность составляет <данные изъяты>.,- <данные изъяты>. основного долга, <данные изъяты>., процентов, <данные изъяты>. неустойки, затем право требования указанного обязательства по цепочке договоров цессии перешло к истцу, однако в настоящее время ответчик уклоняется от уплаты долга.

Представитель истца, ООО "Ай Ди Коллект" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в т.ч. в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, материалы дела, направленные по месту регистрации <адрес> вернулись с отметкой об истечении срока хранения, материалы дела, направленные по месту временной регистрации <адрес> <адрес> не были вручены ответчику, ответчик о месте и времени фактического места жительства после 29.08.2023 г. (л.д. 69) не сообщил.

Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 03.03.2022 года между ООО МФК "Мани Мен» и ФИО2 заключен договор потребительского займа N №

Согласно индивидуальным условиям договора сумма займа составляет <данные изъяты>., на 126 дней, срок действия договора 56 дней (пункты 2.2, 2.4). Процентная ставка составляет 365 годовых с 1 по 87 день, 66.98 % с 88 по 88, с 89 по 125- 0.00 годовых, с 126 дня, -365 годовых, (пункт 4), в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа (пункт 12).

Пунктом 13 индивидуальных условий сторонами оговорено право на уступку требований по соответствующему обязательству.

Так, 23.09.2023 г. между ООО МФК "Мани-Мен» и ООО «Бюро кредитной безопасности» «Русколлектор» заключен договор N № уступки прав требования (цессии), согласно которому к истцу перешли права требования к ответчику по указанному выше кредитному договору, затем ООО «Бюро кредитной безопасности» «Русколлектор» согласно договора цессии от 23.09.2023 г. уступило указанное требование к ФИО1 ООО «Аврора Консалт», затем ООО «Аврора Консалт» по договору цессии уступило указанное требование ООО «Ай Ди Коллект».

При этом, как следует как из копии договора займа, представленного истцом, так и ответчиком, ответчик, ознакомился с правилами предоставления микрозайма, присоединился к соглашению об электронном взаимодействии, заключили указанный выше договор займа, -указанный договор потребительского займа 03.03.2022 г. был подписан заемщиком электронной цифровой подписью, которой подтвердил, что ознакомлен, понимает и обязуется соблюдать Общие и Индивидуальные условия договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен", а также ознакомлен с правилами предоставления займов ООО МФК "Мани Мен", с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа. (л.д.11-18).

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен" клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

Согласно пункту 2.3 Общих условий при заполнении анкеты-заявления клиент знакомится с документами "Согласие на обработку персональных данных" и "Согласия и обязательства заемщика", размещенными на сайте.

В пункте 2.4 Общих условий указано, что по завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе "Согласия и обязательства заемщика".

Согласно пункту 2.7 Общих условий на основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК "Мани Мен" отказывает в заключении договора.

В соответствии с пунктом 2.8 Общих условий акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня предоставления оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в СМС-сообщении от кредитора; стороны согласовали, что в соответствии с положениями пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) (пункты 2.10, 2.10.1).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Несмотря на отсутствие подписанного заемщиком договора на бумажном носителе, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении, фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений, через онлайн-сервис путем заполнения клиентом формы заявления на сайте истца, с указанием номера телефона, личных данных ответчика, аутентификация клиента проведена введением в форму кода подтверждения, направленного банком на указанный клиентом номер телефона, ответчиком были указаны истцу необходимые сведения ответчиком были внесены и указаны банку, был сгенерирован ключ, отправлено на телефон ответчика смс-сообщение, сгенерированный ключ был введен успешно, верификация клиента проведена успешно, имел место факт надлежащего заключения договора кредитования и исполнения обязанностей по нему истцом и ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Положениями части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Размер процентов, неустойки, начисленных за период действия договора, - <данные изъяты> не превышает полуторакратного размера суммы займа, размер процентов соответствует требованиям, установленным законом, соответствует требованиям статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», суд полагает, что размер процентов соответствует требованиям, установленным законом, условия договора займа о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в строгом соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении, размер процентов, и неустойки не превышает полуторакратного размера суммы займа и соответствует требованиям статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)».

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора цепочек договоров цессии л.д. (19-22) истец приобрел права требования по договору потребительского займа с ответчиком.

В соответствии с представленным расчетом, задолженность ответчика составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>., -основной долг, <данные изъяты>, проценты, <данные изъяты>., неустойка, исчисленная согласно п.12 Договора в размере 0.1 % от суммы задолженности., за период с 14.04.2022 г. по 23.09.2022 г.

Вместе с тем, постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с 01.04.2022 по 01.10.2022 г. (п.3).

В п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" дано разъяснение о том, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Ответчик не относится к числу лиц, на которых не распространяется мораторий, введенный постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497, в связи с чем период с 14.04.2022 г. по 23.09.2022 г. г. подлежит исключению вся начисленная неустойка за указанный выше период.

Таким образом, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату займа, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, а также пени надлежащим образом не исполняет, размер процентов соответствует требованиям, установленным законом, условия договора займа о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в строгом соответствии с законом, размер процентов, рассчитанный истцом, не превышает полуторакратного размера суммы займа и соответствует требованиям статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», заявленные требования л взыскании неустойки в указанном судом размере, а так же основного долга и договорных процентов в размере заявленных требований подлежит удовлетворению.

Однако, согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку неустойка была снижена судом ввиду принятого законодателем моратория, применяя аналогию закона, указанное положение не может нарушать права истца на взыскание судебных издержек, исковые требования о взыскании госпошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Учитывая изложенное, требования о взыскании почтовых расходов подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, почтовые расходы подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «Ай Ди Коллект» удовлетворить частично, взыскать с ФИО2 пасп. №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, задолженность по договору займа, № в сумме <данные изъяты> из которых <данные изъяты>. основного долга и <данные изъяты> процентов по договору займа, госпошлину в сумме <данные изъяты>., <данные изъяты> почтовых расходов.

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Нижнеомский районный суд Омской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вынесения решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Шаульский А.А.