дело № 2-213/2023

УИД 85RS0005-01-2023-000208-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 мая 2023 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующий - судья Латыпов Р.У.,

при секретаре Васильевой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <Цифры изъяты> с лимитом задолженности <Данные изъяты> рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платеж, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед банком составляет <Данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <Данные изъяты>, просроченные проценты - <Данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Ссылаясь на указанные обстоятельства АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, состоящую из суммы общего долга в размере <Данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <Данные изъяты>, просроченные проценты - <Данные изъяты>, <Данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не представил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что задолженности не имеет, так как выплатила кредит в размере <Данные изъяты> рублей, то есть с переплатой. Последний раз в 2021 году оплата была произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рублей, всего в 2021 году вносила восемь платежей. В 2022 году вносила оплату в январе, марте и мае. Заключительный счет получала. В 2021 года проверила задолженность по кредиту, она составила <Данные изъяты> рублей, в конце 2021 года карта была заблокирована. Банк по поводу задолженности ничего не отправлял.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления-Анкеты ФИО1 предложила АО «Тиньковфф Банк» заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту в рамках договора расчетной/кредитной карты <Цифры изъяты>, на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27, при этом, согласно условиям, содержащимся в Заявлении-Анкете, индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) заявитель предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (Условия КБО), размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций, для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита, для договора расчетной карты - открытие картсчета или зачисления на него денежных средств клиента, для договора вклада - открытие счета вклада и зачисления на него суммы вклада.

При этом ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердила, что она понимает и согласна с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ, уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении - Анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,770% годовых.

Ставя свою подпись в данном заявлении, ФИО1 выразила свое согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с вышеизложенными условиями, с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция, которых размещена в сети Интернет и Тарифным планом и обязуется их соблюдать.

Согласно условиям указанных тарифов беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок в беспроцентный период равна 0%, на покупки при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых, годовая плата за обслуживание карты составляет 590 рублей; комиссия за снятие наличных денежных средств и приравненных к ним операциям составляет 2,9% плюс 290 рублей, плата за оповещение об операциях - 59 рублей в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, при этом минимально 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа составляет 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкеты клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Согласно п. п. 5.1-5.2 Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

На основании пункта 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным ы тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора.

Выпиской по договору кредитной линии <Цифры изъяты> подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сняла наличные с карты, тем самым приняла на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте. Операции по договору ФИО1 подтверждают, что она активно пользовалась кредитной картой, осуществляла платежи, снимала наличные, пополняла счет. С заявлениями в кредитную организацию по поводу начисляемых процентов либо по разъяснению условий заключенного договора не обращалась, в судебном порядке их не оспаривала.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик понимала содержание и условия договора о кредитной карте, что исключает возможность вывода о непредставлении ФИО1 необходимой информации о кредитном продукте.

Из указанной выписки по счету также видно, что ФИО1 в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по кредитному договору. Поскольку доказательств обратного в материалы дела не представлено, суд считает данное обстоятельство установленным.

Учитывая, что ФИО1 перестала исполнять принятые на себя обязательства по договору о кредитной карте, Банк в одностороннем порядке расторг с ней договор, направив в ее адрес заключительный счет, являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <Данные изъяты> в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Согласно справке о размере задолженности, предоставленной истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед Банком составила <Данные изъяты>, из которых: <Данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, <Данные изъяты> - просроченные проценты, <Данные изъяты> – комиссии и штрафы.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой долга и взыскать с ответчицы в пользу истца образовавшуюся задолженность.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по договору кредитной карты, суд находит его достоверным, соответствующим условиям договора, а также положениям гражданского законодательства. Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредиту отсутствует, ввиду переплаты, суд находит несостоятельными, поскольку доказательств, опровергающих доводы и расчет истца, ФИО1 не представлено, в то время как указанная обязанность возложена на неё в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, как не представлен и контррасчет.

С учетом нарушения ФИО1 условий пользования кредитной картой, наличия у нее задолженности по кредитной карте, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца в полном объеме.

Согласно Уставу акционерного общества «Тинькофф Банк», в соответствии с решением единственного акционера б/н от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (Закрытое акционерное общество) изменено на Акционерное общество "Тинькофф Банк". ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в сумме <Данные изъяты>, подтвержденные платежными поручениями <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<Цифры изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты>, из которых: <Данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; <Данные изъяты> – просроченные проценты, <Данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме в Иркутский областной суд через Аларский районный суд Иркутской области.

Судья: Латыпов Р.У.