№ 2-2130/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года адрес

Останкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Бедняковой В.В., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к адрес о признании действий незаконными, обязании разблокировать счет, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к адрес о признании действий по блокировке счета незаконными, обязании разблокировать счет и обеспечить доступ к денежным средствам, взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. и расходов по оплате юридических услуг в размере 30 000 руб., мотивируя свои требования тем, что 01.12.2022 между им и заемщиком фио был заключен договор займа № ... на сумму 85 000 руб. с условием возвратности в срок до 19.12.2022, а также 02.12.2022 с заемщиком фио был заключен договор займа № 2 на сумму 410 000 руб. с условием возвратности в срок до 20.12.2022. На его дебетовую карту 19.12.2022 были перечислены заемные денежные средства в размере 410 000 руб. и в размере 85 000 руб., вместе с тем, произвести их обналичивание не представилось возможным ввиду блокирования его карты ответчиком. Для совершения действий по разблокированию карты им были предоставлены оригиналы договоров займа, однако Банком был предоставлен отказ в разблокировке карты и выдаче денежных средств, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Истец ФИО1 в судебном заседании настаивал на удовлетворении иска.

Представитель ответчика адрес по доверенности фио в судебном заседании требования не признала, просила отказать по доводам письменных возражений, ссылаясь на то, что Банком было реализовано предусмотренное ДКБО право и наложено ограничение на снятие денежных средств по картам через банкоматы, отключение дистанционных каналов обслуживания, ограничение услуги «Перевод с карты на карту», использование карты для увеличения остатка электронных денежных средств в связи с проведением истцом по счету сомнительных операций, что предусмотрено условиями заключенного между сторонами договора от 02.11.2016 и требованиями действующего законодательства, при этом запрашиваемые оригиналы документов об источниках дохода истцом предоставлены не были. Ограничения были наложены лишь на карту и на функции дистанционных каналов обслуживания, ограничения по счету не накладывались, при этом права истца на получение денежных средств, размещенных на счете, ущемлены не были, поскольку последний не был лишен возможности на обращение в Банк в заявлением для из получения.

Выслушав явившихся в заседание лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела видно, что 02.11.2016 на основании анкеты-заявления фио на его имя был открыт текущий счет № ... (далее - счет), к которому выпущена и получена истцом банковская карта № 220015***2723 (далее - карта) на условиях комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО).

В соответствии с п. 14.3.5 ДКБО Банк вправе запрашивать у клиентов дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9. ДКБО, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 14.2.9 ДКБО предусмотрены следующие обязанности клиентов Банка, а именно предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка.

В соответствии с пп. 19.3.1., 19.3.4 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию Карт, являющихся Приложением № 4 к ДКБО, Банк имеет право блокировать любые карты, выпущенные клиенту в рамках ДКБО, в том числе карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием карты/реквизитов карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления Банком операций Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия карт, отказать в проведении операций в случае нарушения клиентом (держателем карты, доверенным лицом) условий ДКБО.

Согласно п. 14.3.34 ДКБО в случае приостановления или прекращения Банком использования карт, услуга «Альфа-Мобайл»/«Альфа-Мобайл-Лайт»/«Альфа- Диалог»/Интернет Банка «Альфа-Клик», в том числе в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием карты клиента, средств доступа, логана, своего логина, пароля «Альфа-Клик», кода «Альфа-Мобайл», кода «Альфа-Мобайл-Лайт», секретного кода, пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании, Банк вправе: блокировать карты клиента; блокировать доступ клиента к Интернет Банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа- Мобайл», услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», денежным переводам «Альфа-Оплата»; осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде SMS- сообщений на номер телефона сотовой связи клиента с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения клиентом операции; не исполнять поручения клиента до выяснения обстоятельств.

В соответствии с п. 14.3.9 ДКБО Банк вправе ограничивать, приостанавливать и прекращать применение клиентом в рамках ДКБО средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «АльфаКлик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «Альфа-Диалог» и посредством чата, включая распоряжение клиентом счетом, в случаях выявления Банком в деятельности клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения клиентом средств дистанционного обслуживания в части распоряжения счетом, распоряжение счетом клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

В соответствии с параграфом 1 ДКБО карта - любая банковская карта, выпущенная клиенту или лицу, указанному клиентом, в рамках договора.

Согласно п. 2.3 Приложения № 4 к ДКБО карта является собственностью Банка, в связи с чем карта выдается клиенту только во временное пользование.

01.12.2022 между заимодавцем ФИО1 и заемщиком фио был заключен договор займа № ... на сумму 85 000 руб. с условием возвратности в срок до 19.12.2022.

Также, 02.12.2022 заимодавцем ФИО1 с заемщиком фио был заключен договор займа № 2 на сумму 410 000 руб. с условием возвратности в срок до 20.12.2022.

Согласно представленным выпискам по счету № 40717810304230079060 19.12.2022 на дебетовую карту истца были перечислены денежные средства в размере 410 000 руб. и в размере 85 000 руб.

12.01.2023 истцом в адрес ответчика была направлена претензия о разблокировании принадлежащей ему карты, выдаче денежных средств в размере 410 000 руб. и 85 000 руб., компенсации юридических услуг в размере 30 000 руб. и морального вреда в размере 30 000 руб., ссылаясь на незаконность действий Банка по блокированию карты, с приложением копии договора займа от 01.12.2022, копии договора займа от 02.12.2022, копий документов о совершенных операциях № 1811, № 750.

26.01.2023 истец был уведомлен Банком о необходимости предоставления в офис Банка документарного подтверждения источника происхождения денежных средств по операциям зачисления 19.12.2022 на счет № 4071781030******9060 для рассмотрения вопроса о снятии ограничений.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указывал на неправомерность действий ответчика по блокировке открытого на его имя карты, отказа в выдаче денежных средств при подтверждении им источника дохода.

В соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» электронным средством платежа признается средство и (или) способ, позволяющие клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием информационно- коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Таким образом, банковские карты и дополнительные сервисы являются электронными средствами платежа.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено Банком как оператором по переводу денежных средств.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

При этом, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом, или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с, банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Банк должен отвечать за сохранность денежных средств, также не вправе передавать сведения третьим лицам.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 848 ГК РФ).

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента (п. 3 ст. 848 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п. 5.1. ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств, без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Право банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07 августа 2001 года « 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно п. 2 ст. 7 которого организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

П. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года « 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В соответствии с п. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Как установлено судом, в рамках осуществления контроля за операциями по счету истца у Банка возникли подозрения в неправомерности совершенных операций по внесению наличных денежных средств на его счет 19.12.2022, в связи с чем Банком была заблокирована карта фио, а также ограничен ряд функций дистанционных каналов обслуживания (наложены ограничения на использование мобильного приложения «Альфа- Мобайл» и применение Интернет Банка «Альфа-Клик»).

При таких данных, учитывая, что истцом были предоставлены документы, подтверждающие законность внесения на его счет денежных средств, действия ответчика об отказе в разблокировке карты истца и снятии ограничений на ряд функций дистанционных каналов обслуживания, в том числе, на использование мобильных приложений, не соответствуют требованиям действующего законодательства, а потому требования истца о снятии ограничений на снятие денежных средств по счету банковской карты подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что факт нарушения прав истца как потребителя нашёл своё подтверждение в ходе судебного разбирательства, вопреки возражениям стороны ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, определив его размер, с учётом принципов разумности и справедливости, степени вины ответчика, длительности нарушения и иных фактических обстоятельств в размере 30 000 руб.

В силу ч. 3 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с финансовой организации в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составит 15 000 руб. (30 000 х 50 %), оснований для снижения которого суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, а потому с адрес в пользу фио подлежат взысканию документально подтвержденные судебные расходы последнего по оплате юридических услуг в размере 30 000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Обязать адрес (ИНН <***>) снять ограничение на снятие денежных средств по счета № 40717810304230079060 банковской карты № *****2723 на имя ФИО1 (паспортные данные).

Взыскать с адрес (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспортные данные) компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 15 000 рублей, расходы на представителя в размере 30 000 рублей.

Взыскать с адрес (ИНН <***>) в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Останкинский районный суд адрес.

Судья В.В. Беднякова